©Reuters. DATEIFOTO: Das Verkaufsschild eines Maklers steht vor einem Haus, das am 20. Mai 2021 in Toronto, Ontario, Kanada, verkauft worden war. REUTERS/Chris Helgren
(Reuters) – Kanadas wichtigste Bankenaufsichtsbehörde sagte am Donnerstag, sie werde im Januar eine Überprüfung ihrer Hypothekenrichtlinien für nicht versicherte Kreditnehmer einleiten, ließ aber einen Stresstest unverändert und verwies auf ein unsicheres wirtschaftliches Umfeld.
Die kanadischen Hypothekenzinsen haben sich gegenüber dem letzten Jahr mehr als verdoppelt, was zu Forderungen nach Aufhebung der strengen Regeln und Erleichterungen für Hauskäufer geführt hat. Das Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) sagte jedoch, dass der Mindestqualifikationssatz (MQR) für nicht versicherte Hypothekenkreditnehmer bei 5,25 % bleiben würde. Damit ist die Benchmark entweder der Zinssatz, den der Kreditnehmer zahlt, plus 200 Basispunkte oder 5,25 %, je nachdem, welcher Wert höher ist.
Das bedeutet, dass Hauskäufer nachweisen müssen, dass sie Hypotheken zu 7 % bedienen können, da die Hypothekenzinsen bei etwa 5 % liegen. Es reduziert auch die Höhe des Hypothekendarlehens, das ein Kreditnehmer erhalten kann.
„Wir gehen davon aus, dass wir den MQR bis zum Ergebnis der Überprüfung auf seinem aktuellen Kurs belassen werden, obwohl das wirtschaftliche Umfeld zu einer unmittelbareren Änderung führen könnte“, sagte die Regulierungsbehörde.
OSFI führte 2017 neue Regeln ein, bekannt als B-20, die die Qualifikation für nicht versicherte Hypotheken verschärften, bei denen Kreditnehmer eine Anzahlung von mindestens 20 % leisten müssen.
„Die Beibehaltung des qualifizierenden Mindestsatzes unterstützt umsichtige Zeichnungsstandards für versicherte Hypotheken und baut einen Puffer für Eigenheimkäufer im Falle sich ändernder wirtschaftlicher oder persönlicher Umstände auf“, sagte Finanzministerin Chrystia Freeland.
Kanadas Wohnungsmarkt ist kalt geworden, wobei Käufer durch steigende Kreditkosten ins Abseits gedrängt werden und Verkäufer die Notierung in der Hoffnung auf eine Frühjahrsrallye zurückhalten. Die Immobilienpreise fielen im November den neunten Monat in Folge und nahmen den Rückgang vom Höchststand im Februar auf 11,5 % auf, teilte die Canadian Real Estate Association am Donnerstag mit.
Die Reduzierung oder Abschaffung der Mindestquote würde angesichts der wirtschaftlichen Unsicherheit das Risiko im Finanzsystem erhöhen, sagte Carl De Souza von DBRS Morningstar.
Kanadische Banken haben ihre Rückstellungen für uneinbringliche Forderungen erhöht, da sie sich auf wirtschaftlich schwierige Zeiten einstellen, wie ihre jüngsten Gewinne zeigten.
“Wir sehen die Ankündigung positiv, da der Hypotheken-Stresstest effektiv eine Sicherheitsmarge hinzugefügt hat, die die Fähigkeit der Kreditnehmer verbessert, Zinserhöhungen zu absorbieren”, sagte De Souza.