© Reuters. DATEIFOTO: Ein Schild ist vor dem Gebäude der Bank of Canada in Ottawa, Ontario, Kanada, am 23. Mai 2017 abgebildet. REUTERS/Chris Wattie/Archivfoto
Von David Ljunggren und Nivedita Balu
OTTAWA (Reuters) – Kanadas Zentralbank hat am Mittwoch darauf hingewiesen, dass bei Kunden mit Autokrediten Stress entsteht, und sagte gleichzeitig, Hypothekeneigentümer seien mit einem Rekordtempo bei den Zinserhöhungen, das die Haushaltsbudgets belastet habe, weitgehend zurechtgekommen.
In ihrem am Mittwoch veröffentlichten vierteljährlichen geldpolitischen Bericht sagte die Bank of Canada, dass die Indikatoren für finanzielle Belastungen hauptsächlich auf Nicht-Hypothekeninhaber hindeuteten, ohne Einzelheiten zu nennen.
„Obwohl die Zahlungsverzugsraten bei Hypothekenprodukten in der Nähe ihres Allzeittiefs geblieben sind, ist der Anteil der Kreditnehmer, die mit ihren Zahlungen 60 Tage oder mehr im Rückstand sind, bei den meisten Kreditprodukten weiter gestiegen“, hieß es.
„Insbesondere die Ausfallraten bei Kfz-Krediten haben das Niveau vor der Pandemie übertroffen.“
Die Zentralbank erhöhte die Zinsen von März 2022 bis Juli 2023 zehnmal und erreichte damit ein 22-Jahres-Hoch von 5,0 %. Die Bank sagte, strengere Kreditvergabebedingungen hätten dazu beigetragen, die Nachfrage nach Wohnraum zu senken.
Die fünf größten Banken Kanadas verfügten Ende Juli zusammen über ausstehende Privatkredite in Höhe von rund 377,5 Milliarden CAD (273,8 Milliarden US-Dollar), darunter im Allgemeinen Fahrzeuge, Boote und Motorräder. Wertgeminderte Kredite in dieser Kategorie machen etwa 0,3 % aus.
Insgesamt verfügten die fünf größten Banken über Konsumentenkredite in Höhe von fast 1 Billion kanadischen Dollar, darunter auch Kreditkarten.
Die Großbanken haben in einem schwierigen Umfeld, in dem Verbraucher angesichts steigender Zinssätze Schwierigkeiten haben, ihre Zahlungen zu leisten, mehr Mittel zurückgestellt, um auf Kreditausfälle zu reagieren.
Während Hypotheken einen großen Teil der monatlichen Ausgaben ausmachen, hatten Verbraucher laut Transunion-Daten auch einen durchschnittlichen Restbetrag an Autokrediten in Höhe von 26.987 CAD, was einem Anstieg von 5,67 % gegenüber dem Vorquartal entspricht. Die Mindestzahlungen für Autokredite stiegen im Jahresvergleich um 5 % und erreichten 640 CAD, heißt es in dem Bericht.
Die Bank of Montreal hat angekündigt, ihr indirektes Autofinanzierungsgeschäft einzustellen und sich auf andere Bereiche zu konzentrieren. Berichten zufolge prüft sie nun den Verkauf ihres Darlehensportfolios für Freizeitfahrzeuge.
Die Zentralbank sagte, höhere Zinssätze hätten zur Folge, dass sich das Wachstumstempo in 85 % der Kategorien der Verbraucherausgaben verlangsamt habe, mit Ausnahme des Kfz-Kaufs.
Die Pandemie und die daraus resultierende Knappheit an Halbleitern führten dazu, dass die Menschen keine Autos kaufen konnten, hieß es und fügte hinzu, dass „der jüngste Anstieg der Käufe wahrscheinlich ein verbessertes Angebot in Kombination mit einer aufgestauten Nachfrage widerspiegelt“.
(1 $ = 1,3789 kanadische Dollar)