Q Ich bin 46 und lebe mit meinen zwei Kindern in einem kleinen Haus mit zwei Schlafzimmern, aber ich brauche etwas Größeres. Ich schulde etwa 96.000 £ für die Hypothek, habe aber auch ein weiteres gesichertes Darlehen in Höhe von 38.000 £ (was die Rückzahlung kosten würde, also einschließlich Gebühren für vorzeitige Rückzahlung und so weiter). Das Haus hat einen Wert von etwa 165.000 £, also habe ich etwas Eigenkapital darin. Mein eigentliches Problem ist jedoch, dass ich auch einen Schuldenmanagementplan von etwa 13.000 £ habe, der seit weniger als einem Jahr läuft. Wenn ich mein Haus verkaufen und alles abbezahlen würde, hätte ich 18.000 Pfund für ein größeres Haus. Aber meine Frage ist: Wäre ich in der Lage, die größere Hypothek zu bekommen, die ich brauchen würde?
Gibt es Hoffnung? Ich überlegte auch, ob ich verkaufen und für eine Weile vermieten sollte, bevor ich versuchte, eine weitere Hypothek aufzunehmen. Oder hat meine Bonität alle Chancen auf den Kauf einer größeren Wohnung zunichte gemacht?
BIN
A Ja, es gibt eine sehr bescheidene Hoffnung, aber es wird ein bisschen warten und die Verwendung eines spezialisierten Hypothekenmaklers erfordern. Laut Pete Mugleston, von Online-Hypothekenberater.co.uk, „Sie können eine Hypothek mit einem Schuldenmanagementplan (DMP) erhalten, aber das hängt sehr von Ihren persönlichen Umständen ab. Eines der wichtigsten Dinge, die Kreditgeber prüfen werden, ist, ob das DMP aktiv ist oder nicht, und wenn nicht, wie lange es her ist, dass es erfüllt wurde.
„Wenn Sie derzeit Schulden im Rahmen eines DMP verwalten, werden Ihre Möglichkeiten viel eingeschränkter sein … da die Mehrheit der Kreditgeber, insbesondere High-Street-Banken, ein unzufriedenes DMP nicht in Betracht ziehen.“
Diejenigen Kreditgeber, die Hypothekenanträge von Personen mit aktiven DMPs berücksichtigen, verlangen normalerweise, dass Ihr aktiver DMP seit mindestens 12 Monaten besteht und verantwortungsbewusst verwaltet wird.
Aber selbst wenn Sie warten, bis Ihr DMP 12 Monate lang eingerichtet und gut verwaltet wurde, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine größere Hypothek erhalten, gering. Das liegt daran, dass Sie höchstens 75 % des Wertes (nicht gleich dem Kaufpreis) einer neuen Immobilie leihen können. Bei einer Bareinlage von 18.000 £ würde das einen Gesamtimmobilienwert von 72.000 £ mit einer maximalen Hypothek von 54.000 £ bedeuten. Die maximale Hypothek wäre noch geringer, wenn ein Teil der 18.000 £ zur Zahlung von Anwalts- und anderen Gebühren verwendet werden müsste.