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- Unternehmer, deren Geld im Fallout der Silicon Valley Bank gebunden war, überdenken ihre Finanzen.
- Yale-Professor Song Ma und CEO Casey Clark sagten, sie sollten mit der Diversifizierung von Banken und Beziehungen beginnen.
- Dies schützt sowohl Ihr Geld als auch Ihren Zugang zu Experten, sagten sie.
Während ein Großteil der Folgen des Zusammenbruchs der Silicon Valley Bank durch Risikokapital finanzierte Startups gestört hat, könnten auch einige Kleinunternehmer mit Geld auf der Bank die Auswirkungen spüren.
Natürlich gibt es keine Daten, die zeigen, wie viele kleine Unternehmen ohne VC-Unterstützung von der Schließung der Silicon Valley Bank betroffen waren, und diejenigen, die Gelder in der Bank gebunden hatten, werden sie wahrscheinlich zurückbekommen. Das Finanzministerium, die Federal Reserve und die Federal Deposit Insurance Corporation versicherten am Sonntag, dass die Einleger vollständig geschützt seien und ab Montag auf Gelder zugreifen könnten.
Für Unternehmer, die diese Gelegenheit nutzen möchten, um jedes zukünftige finanzielle Risiko zu mindern, gibt es drei Strategien, um ihr Unternehmen vor einer weiteren potenziellen Krise zu schützen, sagten Song Ma, Assistenzprofessor für Finanzen an der Yale School of Management, und Casey Clark, CEO von Small Unternehmensberatungsfirma Cultivate Advisors.
Diversifizieren Sie Ihre Bankkonten
Wenn es eine Erkenntnis aus dem Zusammenbruch der SVB gibt, dann ist es die Bedeutung der Diversifizierung, wo Sie Ihr Geld aufbewahren, sagte Ma. Da die FDIC bis zu 250.000 $ der Gelder eines Kontoinhabers versichert, empfiehlt er, nicht mehr als diesen Betrag auf einem Bankkonto zu halten.
„Für kleine Unternehmen ist es möglich, dieses Risiko abzusichern, indem sie ihre Bankkonten diversifizieren“, sagte er. „Wenn Sie bei zwei Banken Bankgeschäfte tätigen und jeder 250.000 Dollar geben, dann sind Sie bei beiden versichert.“
Diese Strategie ist für kleine Unternehmen viel einfacher als für große Unternehmen, da sie normalerweise weniger Vermögenswerte zu verteilen haben, fügte Ma hinzu.
„Man kann nicht alle Eier in einen Korb legen“, stimmte Clark zu. “Es stellt einfach ein völlig anderes Risiko dar.”
Erweitern Ihre Bankbeziehungen
Ma schlug Kleinunternehmern auch vor, Beziehungen zu mehreren Banken aufzubauen. Wenn eine Bank pleite geht, riskieren Unternehmer, ihre Gelder zu verlieren, zusammen mit den Beziehungen und dem Fachwissen der Mitarbeiter der Bank, die ihnen helfen können, Zugang zu zukünftigen Finanzierungen zu erhalten, sagte Ma.
“Betrachten Sie sie als Partner”, sagte er. “Diese Beziehungen früher aufzubauen, könnte sehr wichtig sein.”
Indem Sie sicherstellen, dass Sie mehrere Experten in Ihrem Netzwerk haben, sichern Sie sich einen Experten, der in Krisen hilft.
Überwachen Sie Ihren Bargeldbedarf und haben Sie einen Notfallplan
Schließlich schlägt Ma Geschäftsinhaber vor, ihren Cashflow häufig zu überwachen und einen Notfallplan für unerwartete Ereignisse aufzustellen. Das kann zum Beispiel eine Kreditlinie oder ein Tagesgeldkonto sein, das ein verzinsliches Konto ist.
“Wenn etwas passiert, wie werden Sie Ihren nächsten Monat oder die nächsten zwei Wochen Gehaltsabrechnung machen?” er sagte.
Die meisten kleinen Unternehmen arbeiten historisch und warten darauf, ihre Bücher am Ende jedes Monats abzugleichen, bevor sie Entscheidungen treffen, sagte Clark. Aber wenn eine Krise eintritt, kann es zu spät sein. Er empfiehlt Unternehmern, ihre Cashflow-Leistung zu berechnen, was sie mit Software wie Live Plan tun können, und proaktiv zu denken.
„Führen Sie jeden möglichen Stresstest durch, damit Sie anfangen können, die richtigen Entscheidungen zu treffen, um sich im Wesentlichen auf einen Fallout vorzubereiten“, sagte er.
Wenn Ihr nicht von VC unterstütztes Kleinunternehmen vom Absturz der Silicon Valley Bank betroffen ist, wenden Sie sich bitte an diesen Reporter unter [email protected].