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- Das HUD senkt die jährlichen Hypothekenversicherungsprämien für FHA-Hypotheken für die meisten neuen Kreditnehmer von 0,85 % auf 0,55 %.
- Diese Änderung wird FHA-Kreditnehmern laut dem Weißen Haus durchschnittlich 800 US-Dollar pro Jahr einsparen.
- Die neuen FHA-Hypothekenversicherungstarife treten am 20. März in Kraft.
FHA-Hypotheken bieten seit langem Erstkäufern von Eigenheimen und solchen mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit eine erschwingliche Möglichkeit, Eigenheimeigentum zu erlangen. Aber einer der Hauptnachteile dieser Hypotheken war, dass ihre Hypothekenversicherungskosten relativ hoch sind.
FHA-Hypothekendarlehensnehmer zahlen 1,75 % ihres Darlehensbetrags an Vorauszahlungen für die Hypothekenversicherung, und sie zahlen in der Regel auch eine jährliche Prämie von 0,85 %, die zu ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzugefügt wird. Aber im März können FHA-Kreditnehmer von niedrigeren jährlichen Hypothekenversicherungssätzen profitieren.
Kreditnehmer zahlen jetzt weniger für die FHA-Hypothekenversicherung
Das weiße Haus Mittwoch angekündigt dass das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) die jährlichen Hypothekenversicherungsprämien (MIP) auf FHA-Hypotheken senken wird, die von der Federal Housing Administration von HUD versichert sind.
„Damit dieses Land wirklich erfolgreich sein kann, müssen alle Amerikaner Zugang zu Möglichkeiten haben. Das bedeutet, den Zugang zu Vermögensaufbau und Wohneigentum zu erweitern“, sagte HUD-Sekretärin Marcia L. Fudge in a Pressemitteilung. „Heute bauen wir auf den Schritten auf, die wir unternommen haben, um Wohneigentum erschwinglicher zu machen, und HUD handelt, um sicherzustellen, dass sich die Menschen beim Kauf eines Eigenheims wohl fühlen, während sie für ihre Zukunft bauen. Während wir die Wohnkosten für Menschen mit FHA-Hypotheken senken, tun wir Setzen Sie unsere Arbeit fort, um die seit langem bestehenden Unterschiede beim Wohneigentum anzugehen.”
Diese Änderung wurde durch die Tatsache ermöglicht, dass der Hypothekenversicherungsfonds der FHA über mehr als das Fünffache der vom Kongress geforderten Reserven verfügt, heißt es im Informationsblatt des Weißen Hauses.
Überblick über die jährlichen MIP-Änderungen
Der jährliche MIP wird als Prozentsatz des Kreditbetrags des Kreditnehmers gezahlt, und wie viel eine Person zahlt, hängt von der Höhe des Kredits, ihrer Anzahlung und der Kreditlaufzeit ab. Derzeit zahlen die meisten Kreditnehmer einen jährlichen MIP-Satz von 0,85 %.
Wenn die reduzierten MIP-Sätze am 20. März in Kraft treten, haben Kreditnehmer neuer FHA-Hypotheken Zugang zu den neuen jährlichen MIP-Sätzen. Der typische Kreditnehmer zahlt jährlich 0,55 % seines Kreditbetrags an Hypothekenversicherungskosten.
Mit diesem niedrigeren Zinssatz können Hauskäufer mit neuen FHA-Hypotheken laut dem Informationsblatt des Weißen Hauses durchschnittlich 800 US-Dollar pro Jahr sparen.
Neues FHA-MIP-Diagramm
Diese niedrigeren jährlichen MIP-Sätze stehen denjenigen zur Verfügung, die am oder nach dem 20. März 2023 eine neue FHA-Hypothek erhalten. Hier ist, was Sie basierend auf Ihrer Laufzeit, Ihrem Darlehensbetrag und Ihrem Beleihungswert (LTV) erwarten können. laut HUD.
Bei Laufzeiten von mehr als 15 Jahren
| Darlehensbetrag | LTV | Jährliche MIP-Rate |
| $726.200 oder weniger | 90 % oder darunter | 0,50 % |
| $726.200 oder weniger | Über 90 %, aber kleiner oder gleich 95 % | 0,50 % |
| $726.200 oder weniger | Über 95 % | 0,55 % |
| Mehr als 726.200 $ | 90 % oder darunter | 0,70 % |
| Mehr als 726.200 $ | Über 90 %, aber kleiner oder gleich 95 % | 0,70 % |
| Mehr als 726.200 $ | Über 95 % | 0,75 % |
Für Hypothekenlaufzeiten von 15 Jahren oder weniger
| Darlehensbetrag | LTV | Jährliche MIP-Rate |
| $726.200 oder weniger | 90 % oder darunter | 0,15 % |
| $726.200 oder weniger | Über 90 % | 0,40 % |
| Mehr als 726.200 $ | 78 % oder weniger | 0,15 % |
| Mehr als 726.200 $ | Über 78 %, aber kleiner oder gleich 90 % | 0,40 % |
| Mehr als 726.200 $ | Über 90 % | 0,65 % |
Wie diese Änderungen einkommensschwachen Eigenheimkäufern und Kreditnehmern von Farbe helfen
Fast 84 % der FHA-Hypothekendarlehensnehmer sind Erstkäufer von Eigenheimen, und 43 % der FHA-Kreditnehmer haben laut Angaben ein geringes Einkommen HUD. Darüber hinaus sind mehr als 25 % Kreditnehmer von Farbe, heißt es im Informationsblatt des Weißen Hauses.
Durch die Reduzierung der Kosten, die mit dem Erhalt einer FHA-Hypothek verbunden sind, zielt HUD darauf ab, Wohneigentum für historisch unterversorgte Gemeinschaften erschwinglicher zu machen, die oft nicht den gleichen Zugang zum generationsübergreifenden Vermögensaufbau haben, der Wohneigentum ermöglichen kann.
“Die Ankündigung der Federal Housing Administration, die Hypothekenversicherungsprämie zu senken, ist ein lobenswerter Schritt der Bundesregierung zur Förderung des Wohneigentums in unseren Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen”, sagt Tai Christensen, Chief Diversity Officer von Zu Hause ankommendas Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen Unterstützung bei der Anzahlung bietet.
Laut Christensen können die HUD-Änderungen in Kombination mit anderen Initiativen wie der Anzahlungshilfe unterversorgten Kreditnehmern helfen, leichter Wohneigentum zu erlangen.
„Obwohl dies ein positiver Schritt in die richtige Richtung ist, glaube ich, dass noch mehr getan werden muss, um Wohneigentum in unterversorgten Gemeinden voranzubringen“, sagt sie.
Wie viel Sie sparen könnten
Je nachdem, wie viel sie leihen, könnten Hauskäufer mit diesen neuen MIP-Sätzen potenziell mehr als 100 US-Dollar pro Monat bei ihrer Hypothekenzahlung sparen.
Mit einer Anzahlung von 3,5 % auf a Haus zum mittleren Preis, würde ein Kreditnehmer einen Kredit von 451.330 $ benötigen. Mit einem jährlichen MIP von 0,55 % würden sie jedes Jahr 2.482 US-Dollar für die FHA-Hypothekenversicherung zahlen, oder etwa 207 US-Dollar pro Monat. Mit dem alten MIP von 0,85 % hätte derselbe Kreditnehmer 3.836 $ jährlich oder 320 $ pro Monat gezahlt. Das bedeutet, dass die neuen MIP-Sätze die monatliche Hypothekenzahlung eines Kreditnehmers um 113 $ reduzieren könnten.
Was ist FHA MIP?
Mit der Hypothekenversicherungsprämie der FHA finanziert HUD das Hypothekenprogramm der FHA. Beim Erhalt einer FHA-Hypothek zahlen die Kreditnehmer sowohl eine Vorauszahlung als auch eine jährliche Hypothekenversicherungsgebühr.
Die FHA bietet Kreditgebern eine Versicherung für den Fall, dass ein Kreditnehmer die Zahlung seiner Hypothek einstellt. Da die Kreditgeber einen gewissen finanziellen Schutz vor Zahlungsausfällen des Kreditnehmers haben, können sie Kreditnehmern mit niedrigeren Kredit-Scores oder geringeren Anzahlungen Hypotheken anbieten.