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- Nur 32 Kreditnehmer haben einen Erlass von Studentendarlehen durch einkommensorientierte Rückzahlungspläne (IDR) erhalten.
- Ein NerdWallet-Bericht ergab, dass Vergebung aufgrund der hohen Zinssätze, die mit Schulden einhergehen, selten zu erreichen ist.
- Biden hat kürzlich den Papierkram für IDR erleichtert, aber Befürworter sagen, dass dauerhafte Reformen erforderlich sind.
Einkommensorientierte Rückzahlungspläne sind eine der häufigsten Methoden, mit denen Kreditnehmer von Studentendarlehen ihre Schuldenlast begleichen, da die Pläne darauf abzielen, finanziell machbare monatliche Zahlungen zu leisten.
Aber während diese Pläne die verbleibenden Guthaben der Kreditnehmer nach mindestens zwei Jahrzehnten der Rückzahlung erlassen sollten, haben nur 32 Kreditnehmer diese Erleichterung jemals erlebt. Warum das so ist, zeigt ein neuer Bericht.
NerdWallet – ein amerikanisches Finanzunternehmen – veröffentlichte am Dienstag einen Bericht, in dem festgestellt wurde, dass einkommensorientierte Rückzahlungspläne (IDR) zwar als „Sicherheitsnetz“ für Kreditnehmer angesehen werden, die Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen, ihr Versprechen auf Krediterlass nach zwei Jahrzehnten jedoch gilt aufgrund hoher Zinssätze und hoher Steuern selten erfüllt.
Dem Bericht zufolge werden die meisten Kreditnehmer mit 129.500 US-Dollar an Studienschulden – dem Höchstbetrag an Bundesgrunddarlehen für Studenten und Hochschulabsolventen, den ein Kreditnehmer aufnehmen kann – mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Krediterlass durch einen IDR-Plan sehen, aber sie zahlen „exorbitante Zinsen“. die Zeit der Vergebung – oft so viel, wenn nicht mehr, als der vergebene Betrag“, heißt es in dem Bericht.
Wie Insider zuvor berichtete, ermöglichen IDR-Pläne Kreditnehmern, sich für einen Plan anzumelden, bei dem die monatlichen Zahlungen auf einen Teil ihres Einkommens festgelegt sind, und je nach Art der Darlehen, die sie haben, beträgt die Rückzahlungsfrist entweder 20 Jahre für Schulden im Grundstudium oder 25 Jahre Jahre, für konsolidierte Darlehen, die Schulden für Hochschulabsolventen enthalten. Und nach Ablauf dieser Rückzahlungsfrist sollen die Restguthaben dieser Kreditnehmer ausgelöscht werden.
NerdWallet analysierte die Ergebnisse für die aktuellen Bundeshöchstbeträge für Direktdarlehen – 27.000 USD für Studenten und 129.500 USD für diejenigen mit Schulden für Studenten und Hochschulabsolventen – und bewertete die Wirksamkeit von IDR, wenn die Kreditnehmer mit den Zahlungen auf Kurs bleiben und ihr Einkommen im Jahresvergleich um 3 % steigt. Zu den wichtigsten Erkenntnissen gehörten:
- Kreditnehmer, die mit Gehältern zwischen 40.000 und 100.000 US-Dollar beginnen, haben ihre Schulden abbezahlt, bevor sie Vergebung verdienen können.
- Nur Kreditnehmern mit Anfangsgehältern von 20.000 bis 30.000 US-Dollar wird nach 20 Jahren der Zahlung jemals ein Schuldenerlass zuteil.
- Kreditnehmer mit hohen Schulden zahlen Zinsen, die über dem Gesamtkapitalbetrag liegen – zusammen mit einer hohen Steuerrechnung, vorausgesetzt, die derzeitige Regel, dass der Krediterlass kein steuerpflichtiges Einkommen ist, läuft wie geplant im Jahr 2025 aus.
Es ist nicht nur schwierig, einen Krediterlass durch IDR zu erhalten – die einfache Anmeldung für das Programm kann eine Belastung sein. Aus diesem Grund kündigte Präsident Joe Biden im Dezember an, er werde Kreditnehmern den Zugang zu IDR erleichtern, indem er Kreditnehmern die Möglichkeit gibt, ihr Einkommen selbst anzugeben, um sich für das Programm zu bewerben oder erneut zu zertifizieren, wodurch der Papierkram vereinfacht wird.
Befürworter sagen jedoch immer noch, dass Reformen des Programms gerechtfertigt sind, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer es sich leisten können, ihre Studienschulden abzuzahlen. Anfang Januar erarbeitete das Student Borrower Protection Center zusammen mit dem Center for Responsible Lending und dem National Consumer Law Center Empfehlungen für das Programm. Dazu gehörte die Implementierung eines Verzichts, der rückwirkend alle Zahlungen eines Kreditnehmers zählt, die er seit der Rückzahlung für den Erlass geleistet hat, sowie die Bereitstellung einer automatischen Entlastung, um zusätzlichen Papierkram zu vermeiden.
Dennoch sollen die Zahlungen für Studentendarlehen des Bundes am 1. Mai wieder aufgenommen werden, und nachdem die Pause im Dezember ein drittes Mal verlängert wurde, forderte Biden die Kreditnehmer auf, während des zusätzlichen Entlastungszeitraums die Darlehensrückzahlungsprogramme, einschließlich der bestehenden IDR, in Anspruch zu nehmen.
„Ich bitte alle Kreditnehmer von Studentendarlehen, ebenfalls ihren Beitrag zu leisten: Nutzen Sie die Ressourcen des Bildungsministeriums voll aus, um sich auf die Wiederaufnahme der Zahlungen vorzubereiten; prüfen Sie Optionen zur Senkung Ihrer Zahlungen durch einkommensabhängige Rückzahlungspläne; erkunden Sie die Öffentlichkeit Vergebung von Dienstdarlehen; und stellen Sie sicher, dass Sie geimpft und aufgefrischt sind, wenn Sie dazu berechtigt sind “, sagte Biden.