Der Verbraucherchampion Martin Lewis hat das „quälend langsame“ Fortschrittstempo bei der Regulierung der Buy-Now-Pay-Later-Industrie kritisiert, da es Hinweise gibt, dass die versprochenen strengeren Regeln wahrscheinlich nicht vor 2024 in Kraft treten werden.
Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) ermöglicht es Käufern, die Zahlung für Produkte wie Kleidung und Möbel hinauszuzögern. Diese Kreditform erlebte während der Pandemie ein explosionsartiges Wachstum, insbesondere bei unter 30-Jährigen und Personen mit knappen Finanzen.
Aber unter Regulierungsbehörden, Politikern und Verbrauchergruppen wächst die Besorgnis darüber, wie leicht es für die Menschen ist, mehr zu kaufen, als sie sich leisten können, und möglicherweise beträchtliche Schulden anzuhäufen. In diesem Monat sagte die Wohltätigkeitsorganisation Citizens Advice, dass Käufer „Kredite auf Kredite häufen und in immer verzweifeltere Situationen versinken“.
Im Februar 2021 kündigte die Regierung an, dass die Financial Conduct Authority die Befugnis erhalten würde, den milliardenschweren Sektor zu überwachen, der in Großbritannien von Unternehmen wie Klarna, Clearpay und Laybuy dominiert wird. Dies wird den Verbrauchern mehr Schutz und mehr Rechte bieten – zum Beispiel müssen alle Unternehmen vor der Kreditvergabe angemessene Erschwinglichkeitsprüfungen durchführen und sicherstellen, dass Kunden fair behandelt werden, wenn sie mit der Rückzahlung kämpfen.
Die Regierung hat am Montag ein Update zu den geplanten neuen Regeln vorgelegt, aber einige Kommentatoren äußerten sich frustriert über den offenbar langen Zeitplan für die Reformen.
Das Finanzministerium sagte, die Regierung werde „gegen Ende dieses Jahres“ eine Konsultation zu Gesetzesentwürfen veröffentlichen und anstreben, dem Parlament bis Mitte 2023 Sekundärgesetzgebung vorzulegen.
Danach muss die FCA ihre Regeln für den Sektor konsultieren, was einen Brancheninsider zu der Aussage veranlasst: „Bis 2024 werden wir wahrscheinlich nichts Gesetzliches sehen.“ Es wird angenommen, dass die Regierung akzeptiert, dass Anfang 2024 realistischer sein könnte als 2023.
Das Finanzministerium wies darauf hin, dass der Zeitplan für die Reformen auf die „Komplexität“ der Vorschriften zurückzuführen sei. Die Minister beabsichtigen außerdem, die Vorschriften auf andere Formen von unbesicherten kurzfristigen Krediten auszudehnen, beispielsweise solche, die zur Bezahlung von zahnärztlichen Leistungen verwendet werden.
Als Antwort auf die Ankündigung sagte Martin Lewis, Gründer von MoneySavingExpert.com: „Das Fortschrittstempo ist quälend langsam. Die Regulierung „Jetzt kaufen, später zahlen“ ist dringend erforderlich, daher wird meine Freude darüber, dass es endlich geschehen wird, durch die Frustration darüber gemildert, wie lange es dauert.“
Er sagte, es sei jetzt fast zwei Jahre her, seit seine Organisation wegen des schnellen Wachstums von BNPL Alarm geschlagen und eine dringende Regulierung gefordert habe. „Dennoch werden diese Schutzmaßnahmen für den finanziell düsteren Winter, der kommt, immer noch nicht vorhanden sein.“
Melden Sie sich für die tägliche Business Today-E-Mail an oder folgen Sie Guardian Business auf Twitter unter @BusinessDesk
Gary Rohloff, Mitbegründer und Geschäftsführer der BNPL-Firma Laybuy, sagte, sie unterstütze den Ansatz der Regierung und werde bei den nächsten Schritten eng mit der FCA zusammenarbeiten. „Wir haben uns immer für ein angemessenes Regulierungsmodell ausgesprochen, das das geringe Risiko von BNPL widerspiegelt, kleine E-Commerce-Unternehmen unterstützt und branchenweit hohe Standards setzt“, sagte er.