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Rob Phelan
- Mein Partner und ich haben bereits geplant, was passieren würde, wenn einer von uns seinen Job verlieren würde.
- Wir begannen damit, so viele Schulden wie möglich loszuwerden und unsere Fixkosten zu reduzieren.
- Dann haben wir unsere Sparquote erhöht und unsere Einkommensquellen diversifiziert.
Im Jahr 2014 hatten meine zukünftige Frau und ich gerade angefangen, zusammen zu leben. Ich hatte meinen ersten “Erwachsenen”-Job als Lehrer und verdiente das Dreifache dessen, was ich während der Graduiertenschule hatte. Meine Partnerin war in ihrer Karriere als Therapeutin bereits etablierter und verdiente ein anständiges Einkommen.
Wir haben schnell die beiden Einkommen kombiniert, um zu sehen, was wir uns in Bezug auf eine Wohnung, Autozahlungen, Lebensmittel, Abonnements, Reisen und Unterhaltung leisten könnten. Es ging nicht stressig „Gehalt zu Gehalt“, aber zum Sparen war am Ende des Monats nichts mehr übrig, und Investieren war noch ein Fremdwort in meinem Wortschatz.
Dann warf uns das Universum ein paar harte Sachen zu. Körperliche und geistige Herausforderungen bedrohten unsere Arbeitsfähigkeit, und da wir jeweils eine Einkommensquelle hatten, standen wir vor der Möglichkeit, kurzfristig ein Einverdienerhaushalt zu werden.
Diese Bedrohung spornte uns an, Maßnahmen zu ergreifen und uns so gut wie möglich auf diese Möglichkeit vorzubereiten. Wir haben sowohl unsere Ausgaben als auch unsere Einnahmen berücksichtigt, als wir unsere Verteidigung für jeden möglichen bevorstehenden Sturm zusammengestellt haben.
Wir begannen damit, die Ausgaben wo möglich zu reduzieren
Als wir uns ansahen, wie viel Einkommen wir benötigen würden, um alle unsere Kernausgaben zu decken, stellten wir fest, dass unsere Verbraucherschulden und Studentendarlehen einen erheblichen Teil unseres Nettolohns beanspruchten. Der erste Punkt auf unserer Tagesordnung war, unsere Schulden so aggressiv wie möglich zu reduzieren, monatliche Rechnungen/Abonnements zu eliminieren oder zu reduzieren und zu diskutieren, was von unserem Budget gekürzt werden könnte, um uns auf das absolute Minimum zu reduzieren.
Es war ein wichtiges Gespräch für uns, einen Plan zu erstellen, was gekürzt werden würde, wie wir einkaufen würden und wo wir zusätzliches Geld finden könnten. Indem Sie die Kommunikation frühzeitig eröffnen und einen Plan erstellen, wird es weniger Panik geben, wenn die Zeit kommt, in der wir deutlich kürzen müssen. Die Reduzierung unserer Schuldenlast, Rechnungen und Abonnements bedeutete, dass es weniger Fixkosten gab, über die wir uns Sorgen machen mussten, wenn unser Einkommensniveau sank.
Wir haben unsere Sparquote erhöht
Um Schulden abzuzahlen, einen Notfallfonds aufzubauen und mit Investitionen in finanzielle Unabhängigkeit zu beginnen, mussten wir das, was wir bereits hatten, besser verwalten. „You Need a Budget“ (YNAB) war die Software, an die wir uns für Co-Planning und Co-Spending gewandt haben. Durch die App konnten wir bestimmen, wie viel wir in jeder Kategorie ausgeben wollten, und sicherstellen, dass wir uns zuerst bezahlten, um uns auf die Zukunft vorzubereiten.
Unser Notfallfondsziel begann bei 1.000 US-Dollar, aber uns wurde schnell klar, dass wir viel mehr brauchen würden, um einen Jobverlust auszugleichen. Wir strebten drei Monate normale Nettovergütung als Mindestlohn an, um Alternativen und neue Einkommensströme zu finden, falls einer der bestehenden ausfällt. Wir haben gehört, dass Familien bis zu sechs Monate oder mehr als empfohlenen Betrag haben sollten, aber das schien uns eine bequeme Ausgangsposition zu sein, zumal mein Job als Lehrer einer der stabilsten ist, den man in der heutigen Welt haben kann .
Die größte Veränderung für uns bestand darin, unsere Bedürfnisse deutlich unter unseren Nettolohn zu senken. Wir erreichten eine Sparquote von etwa 20 %, sodass wir wussten, dass wir bei einem Arbeitsplatzverlust sofort mit dem Sparen aufhören könnten. Die Lücke, die wir aufholen müssten, um unsere normalen Ausgaben zu decken, wäre nicht riesig, und wir hätten einen Notfallfonds, um den Weg zu ebnen.
Wir diversifizierten unsere Einnahmequellen
Wir diversifizieren unsere Anlagen bereits, sodass bei einem Rückgang einer Anlageart oder eines Sektors die anderen hoffentlich steigen werden, um die Auswirkungen des Verlusts zu verringern und das Portfolio stabil zu halten. Beim Einkommen ist es nicht anders.
Wir wollten mehrere Einkommensströme haben, die aus unabhängigen Quellen stammen, damit wir, wenn einer verschwindet, andere haben, auf die wir uns verlassen können, um unsere Bedürfnisse zu decken. Unsere Vollzeitjobs machten immer noch den Großteil unseres Einkommens aus, aber wir haben auch Dinge hinzugefügt, wie das Schiedsrichtern von Lacrosse, das Erstellen digitaler Ressourcen für Lehrer, den Verkauf von Kunstwerken, das freiberufliche Schreiben, das Durchführen von Online-Kursen, das Reden vor Publikum und das Veröffentlichen eines Kinderbuchs.
Irgendwann arbeitete ich in Teilzeit als Auftragnehmer für eine gemeinnützige Organisation und erstellte Lehrpläne und Ressourcen für persönliche Finanzen. Zu dieser Zeit machte dies 25 % unseres Nettogehalts aus, und als es während der Pandemie endete, war es ein großer Schlag für unsere Finanzen. Da es sich jedoch nur um eine von vielen Quellen handelte, kam immer noch genug herein, um den Treffer aufzufangen, während wir nach Möglichkeiten suchten, unsere anderen Einnahmequellen zu steigern.
Darüber nachzudenken, was wir tun würden, wenn wir nur noch ein einziges Einkommen hätten, hat unser Leben verändert. Es macht zwar keinen Spaß, sich mit Black-Swan-Ereignissen zu beschäftigen, aber das Durchspielen von „Was wäre, wenn“-Szenarien mit Ihrem Partner, Ihrer Familie oder in einem Tagebuch kann großen Seelenfrieden bieten und Schwächen in Ihren Finanzen ans Licht bringen.