Die Branche ist voll von Gesprächen über die Modernisierung der Beurteilung – aus gutem Grund. Die Bewertungsmodernisierung verkürzt die Zykluszeit für die Kreditvergabe, stärkt die Kapazität der Bewerter und hilft Kreditgebern, ein nahtloseres und transparenteres Kreditnehmererlebnis zu bieten. Es ist auch sehr vielversprechend, eine neue Generation intelligenter, talentierter Gutachter anzuziehen, die sich sonst möglicherweise nicht mit der Hypothekenbewertungsbranche befasst haben.
Aber bei all dem außergewöhnlichen Potenzial der Bewertungsmodernisierung ist der Bewertungsbereich nur ein Bereich, in dem die Modernisierung an einem kritischen Wendepunkt für die Hypothekenbranche steht.
Kreditgeber, die den gesamten Bereich der Kreditvergabe modernisieren – Prozesse von der Beantragung und dem Titel bis zum Abschluss und nach dem Abschluss digitalisieren – bauen eine beispiellose Dynamik für ihr Unternehmen auf. Die Modernisierung der Kreditvergabe verspricht die Rationalisierung von Abläufen und Kostensenkungen, dient als Unterscheidungsmerkmal für Kreditgeber und definiert die Beziehung zwischen Kreditgeber und Anbieter neu.
Wie Kreditgeber von der Modernisierung der Kreditvergabe profitieren
Die Hypothekenantrags- und Vorabgenehmigungsverfahren sind seit einiger Zeit digitalisiert, zum Vorteil von Kreditnehmern und Kreditgebern gleichermaßen. Aber die Einführung der Automatisierung in den nachfolgenden Schritten hat sich langsamer durchgesetzt.
Das liegt vor allem daran, dass die Kreditgeber in den letzten Jahren so sehr von der Marktnachfrage erfasst wurden, dass sie keinen Moment Zeit hatten, über die Modernisierung ihrer Prozesse nachzudenken, geschweige denn, sie umzusetzen.
Heute ist ein anderer Tag. Die Nachfrage hat sich beruhigt, daher besteht nicht nur die Zeit, sondern auch die Notwendigkeit, Prozesse zu digitalisieren, da die Kreditgeber mit engeren Margen und größerem Wettbewerb konfrontiert sind. Das heutige Tief ist ein anderer Tag. Die Nachfrage hat sich beruhigt, daher besteht nicht nur die Zeit, sondern auch die Notwendigkeit, Prozesse zu digitalisieren, da die Kreditgeber im heutigen Umfeld mit geringem Volumen mit engeren Margen und einem größeren Wettbewerb konfrontiert sind. Wenn Sie ein Kreditgeber sind, der sich diesen Herausforderungen gegenübersieht, gibt es keinen wichtigeren Zeitpunkt als jetzt, um die Automatisierung Ihrer Prozesse im gesamten Kreditvergabespektrum zu untersuchen. Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie diese Modernisierung Ihren Erfolg unterstützen kann.
Abläufe rationalisieren
Sobald ein Kreditnehmer für ein Hypothekendarlehen genehmigt wurde, sollte der Prozess wie am Schnürchen laufen. Es sollte den Verbraucher glücklich machen und die Kosten für die Kreditvergabe minimieren. Die Technologie macht dies möglich, da sie neue Effizienzen schafft. So kann dieser Prozess aussehen:
- Titel – Instant-Title-Technologie bestimmt die Clear-to-Close-Bereitschaft in Sekunden. Auf diese Weise können Sie die Erwartungen der Kreditnehmer an den Zeitplan von Anfang an festlegen und Ihre Arbeitsabläufe optimieren, indem Sie Kredite, die sich qualifizieren, auf die Überholspur für Soforttitel leiten, während komplexere Kredite den heilenden Weg gehen.
- Bewertungen – Hybrid- und Desktop-Bewertungen ermöglichen es Gutachtern, sich auf die Qualität und das Ergebnis der Bewertung zu konzentrieren, anstatt wertvolle Stunden auf dem Weg zu verlieren. Immobilienmakler, Makler und andere qualifizierte Dritte bieten Unterstützung bei der Inspektion, unterstützt durch hochentwickelte Kameras und geleitet von den von GSE vorgeschriebenen Standards für die Datenerfassung.
- Selbstplanung – Die digitale Planungstechnologie revolutioniert die Bewertungs- und Abschlussprozesse, indem sie es den Verbrauchern ermöglicht, das Datum und die Uhrzeit ihrer Inspektion und Unterzeichnung zu planen. Bei Gutachten kann die automatisierte Bestätigung das Foto des Prüfers und den Fahrzeugtyp enthalten. Für Unterzeichnungen haben Kreditnehmer die Möglichkeit, die persönliche Unterzeichnung oder die eClose-Dienste ihrer Wahl (RON, RIN, Hybrid, IPEN oder LPOA) auszuwählen.
- Abschluss – Die Automatisierung beschleunigt die Erstellung von Abschlussdokumenten und reduziert Fehler bei der Nachprüfung. Die Funktionen von eClose optimieren das Signieren und befreien Notare, um mehr Dokumente in kürzerer Zeit zu beglaubigen. Sie bieten auch eine weitere Möglichkeit, die Kundenanforderungen nach Komfort zu erfüllen.
Kreditgeber differenzieren
Jetzt, da der Pool an Kreditnehmern so viel kleiner ist als während des Hypothekenbooms, müssen sich die Kreditgeber wirklich abheben, um das Geschäft zu gewinnen. Origination-Modernisierung kann ihnen einen Vorteil verschaffen.
Einfach ausgedrückt: Wenn zwei Kreditgeber einem Kreditnehmer den gleichen Zinssatz für ein Darlehen anbieten, wird dieser Kreditnehmer dann den Kreditgeber wählen, der eine schnellere, transparentere digitalisierte Erfahrung bietet, oder denjenigen, dessen traditionelle manuelle Prozesse den Prozess verlangsamen?
Die Menschen haben sich in allen Bereichen ihres Lebens an die Digitalisierung gewöhnt, vom Online-Banking und -Shopping bis hin zu Restaurantreservierungen oder Fahrten mit Uber. Wenn alle anderen Dinge gleich sind, werden sie wahrscheinlich den Kreditgeber wählen, dessen Verfahren zu ihrem Lebensstil und ihren Erwartungen an Bequemlichkeit und Geschwindigkeit passt.
Das ist nicht nur eine Theorie. Wir haben unsere eigenen Nachforschungen angestellt und Tausende von Verbrauchern gefragt, was sie vom Hypothekenprozess erwarten. Ihre Präferenz für einen effizienten, technologiegetriebenen Prozess kommt laut und deutlich zum Ausdruck. Zu den im ServiceLink State of Homebuying Report 2022 dokumentierten Ergebnissen gehören 83 % der Befragten, die angaben, dass sie, wenn sie die Möglichkeit hätten, eine App verwenden würden, um ihren Abschlusstermin selbst zu planen.
Auf die Frage nach den Vorteilen, die sie beim Einsatz von Technologie im Hypothekenprozess schätzen, nannten 72 % Komfort und Benutzerfreundlichkeit. 60 % zitierte Geschwindigkeit. Da die Kreditnehmerbasis immer jünger wird, werden Kreditgeber, die modernisieren, die Vorteile ihrer Wettbewerbsfähigkeit ernten. Wer das nicht tut, bleibt zurück.
Die Kreditgeber-Lieferanten-Beziehung neu definieren
Die digitale Planungstechnologie eliminiert den Mittelsmann aus der Gleichung, da sie es Kreditgebern ermöglicht, Kreditnehmern, Immobilienmaklern und Kreditsachbearbeitern direkten Zugang zum landesweiten Netzwerk von Gutachtern und Unterzeichnern zu gewähren.
Diese direkte Verbindung verändert das Spiel wirklich, indem sie die Kreditnehmer schneller zum Abschlusstisch bringt und mehr Transparenz in den Prozess bringt, als je zuvor möglich war. Danke an fortgeschritten KI-gesteuert Scoring-Engines, die spezifischen Regeln, Präferenzen, Qualitätserwartungen und geografischen Anforderungen des Kreditgebers können alle bei der Auswahl des Anbieters berücksichtigt werden. Dann erhalten Selbstplaner genaue Datums- und Zeitoptionen.
Wohin von hier aus
Wir haben gesehen, wie sich alle Verbraucher vor der COVID-19-Pandemie allmählich zu einer digitalen Denkweise verlagert haben. Dann sahen wir, wie sich diese Verschiebung während der COVID-19-Pandemie exponentiell beschleunigte. Verbraucher schätzen heute nicht nur digitalisierte Lösungen; sie erwarten sie. Als Kreditgeber können Sie ihre Erwartungen erfüllen, indem Sie Ihren Kreditvergabeprozess durchgängig modernisieren.
Es muss nicht schwierig sein. Der richtige Technologiepartner bringt Vermögenswerte, Kenntnisse und Fähigkeiten mit, um Sie bei der Bewertung Ihrer aktuellen Prozesse und der Anwendung neuer Spitzenlösungen zu unterstützen. Suchen Sie nach einem Partner mit finanziellem Rückhalt, Stabilität, Technologie und Menschen, von denen Sie wissen, dass Sie sich darauf verlassen können.
Und denken Sie darüber nach, ob Ihre anderen Anbieter, die Sie möglicherweise hinzugezogen haben, um Ihnen bei der Bewältigung des Volumenanstiegs von 2020-21 zu helfen, über das Maß an Raffinesse verfügen, das erforderlich ist, um Ihre neue Vision zu unterstützen.
In Ihrem modernisierten Szenario muss jeder Partner, mit dem Sie zusammenarbeiten, in der Lage sein, mit Ihren digitalisierten Prozessen Schritt zu halten und Ihr Ziel zu unterstützen, einen konsistenten, optimalen Produktionspfad zu implementieren. Der ruhige Markt bietet eine ideale Gelegenheit, Ihre Möglichkeiten zur Modernisierung Ihrer Beschaffung zu erkunden.
Selbst kleine, inkrementelle Verbesserungen können Ihnen helfen, Ihre Wettbewerbsposition zu stärken, Ihre Rentabilität zu steigern und Ihr Wachstum voranzutreiben. Und mit jedem Kreditgeber, der den Modernisierungssprung wagt, macht die Hypothekenbranche einen weiteren Schritt nach vorne.
David Howard ist Executive Vice President für Origination Services bei ServiceLink.
Dieser Kommentar erschien zuerst in der Februar/März-Ausgabe des HousingWire Magazine. Um die vollständige Ausgabe zu lesen, klicken Sie hier.