Während Immobilien die größte Anlageklasse weltweit ist es ein Segment, das immer noch stark fragmentiert ist. Mit unterschiedlichen Gesetzen in den Regionen, verschiedenen Arten von Immobilien (z. B. Gewerbeflächen/Gebäude und Wohnhäuser/Reihenhäuser) und inkonsistenten Transaktionsprozessen hat die Fragmentierung des Marktes verhindert, dass Immobilien die Technologie so schnell übernehmen wie andere Sektoren – bis jetzt.
In den letzten zehn Jahren haben wir gesehen, dass mehrere digitale Unternehmen und Startups Algorithmen und Technologien einsetzen, um bestimmte Schwachstellen im Hauskaufprozess zu beheben. Zum Beispiel, Offene Tür wurde 2014 gegründet, um den Kauf eines Eigenheims effizienter zu machen – oder, wie man so schön sagt, „das wichtigste Geschäft des Lebens neu zu erfinden“. Ebenso mögen Unternehmen Zilow und Trulia 2005 und 2006 als „Immobilien-Suchmaschine“ gestartet, um Käufern zu helfen, online leichter eine Immobilie zu finden.
Während jedes dieser digitalen Unternehmen erfolgreich ein Problem auf dem Markt angegangen ist, gab es noch andere Schmerzpunkte. Und jetzt haben wir die meisten dieser frühen digitalen Innovatoren gesehen, plus neue Startups und traditionellere Akteure, wie z Keller Williams (durch Keller-Angebote), ihren Anwendungsbereich mit Technologie erweitern, um frühe iBuyer-Führer zu werden.
iBuyers sind Immobilienunternehmen, die den Kauf und Verkauf eines Eigenheims digital abwickeln. Diese Unternehmen bringen den Markt voran und schließen Fragmentierungslücken, indem sie Technologien einsetzen, um mehrere Aspekte der Immobilien-Wertschöpfungskette zu digitalisieren und zu vereinfachen, um ein besseres Kundenerlebnis zu schaffen. Und während iBuyers immer noch nur weniger als ausmachen 1% von den gesamten Hausverkäufen sind sie eine transformative Kraft, die die Gelegenheit ergreift, in den Immobilienmarkt einzudringen, der allein in den USA einen Wert hat $40T.
Welche Technologien und Trends nutzen iBuyer also, um die Fragmentierung des Marktes zu beheben?
Eingebettete Lösungen und APIs
Eine der Schlüsselkomponenten von iBuying ist die Nutzung von Daten. iBuyers verwenden Daten, um einzigartige, aber skalierbare Preisstrukturen für Dinge wie Bewertungen zu erstellen, bei denen sie Häuser bewerten können, ohne wie ein traditioneller Käufer einen individuellen Gutachter schicken zu müssen. Damit diese Strategie funktioniert, müssen iBuyer alle Elemente eines Verkaufs im Voraus kennen, um den Preis für den Kauf festzulegen.
Proprietäre Analysen und externe Datenquellen, unterstützt durch eine Microservice-Architektur, die sie alle über APIs verbindet, können optimierte Empfehlungen und Bewertungen für jeden Teil des Verkaufs liefern – Bewertung, Steuern, Kreditwürdigkeit, Kreditrating, Versicherungsrating, Titel und Abschlusskosten.
Mit diesen Worten, mit knappen Margen von etwa 5%, die Zeit ist knapp, was bedeutet, dass auf menschliche Wertschöpfung (große oder kleine Renovierungen) in der Regel zugunsten eines algorithmisch bestimmten Zeitfensters verzichtet wird, das vorschreibt, wann gekauft oder umgedreht werden soll. Um das Risiko von Transaktionen zu verringern, sind maßgeschneiderte Add-Ons wichtig. iBuyers können ihre Vermögenswerte vor Dingen wie Sachschäden, Naturkatastrophen, Rechtsmängeln, Haftungsklagen, Einbruch und Vandalismus schützen und gleichzeitig eine zusätzliche Marge hinzufügen.
Vollständig digitale Transaktionsabläufe über Online-Dashboards und Portale
Um Wohneigentum für die breite Öffentlichkeit zugänglicher zu machen, eröffnen iBuyers neue Möglichkeiten durch alternative Finanzierungsstrategien, die auf Technologie und einem vollständig digitalen Transaktionsfluss beruhen.
Ein „vollständig digitaler Transaktionsfluss“ bedeutet, dass Titel, Zahlungen, Hinterlegung usw. alle innerhalb eines End-to-End-Kunden-Dashboards oder -Portals stattfinden, das oft mit dem eigenen Bankkonto verbunden ist und eine „Banking-Lösung“ nachahmt. Da alles im eigenen Haus ist, können iBuyers die Abschlusskosten für Käufer und Verkäufer senken, Kundensupport rund um die Uhr in Echtzeit anbieten und einzigartige Finanzierungslösungen für Käufer bereitstellen.
Zum Beispiel Unternehmen wie Divvy-Häuser potenziellen Käufern ermöglichen, ihre zukünftigen Häuser zu vermieten, EasyKnock hilft Eigentümern, ihr Eigenkapital ohne große Kreditgeberbeschränkungen zu erschließen und Schleife öffnet Käufern mit verschiedenen All-Cash-Lösungen die Tür zur Angebotsabgabe. Diese Dashboards bieten Kunden ein komfortableres Erlebnis und fungieren als Single Source of Truth, indem sie alles, was sie über ihren Kauf wissen müssen, an einem Ort aufbewahren.
Sie geben iBuyers auch die Möglichkeit, das Kundenverhalten anhand von Daten besser zu verstehen.
Big Data, um Kontextrelevanz zu bieten
Mit der riesigen Datenmenge, die iBuyers zur Verfügung steht, können sie die Kaufreise und das Kaufverhalten eines Kunden besser verstehen, um kontextrelevante Angebote für Kunden einzubetten, die andernfalls traditionell ausgelagert worden wären.
Beispielsweise kann ein iBuyer Daten verwenden, um verschiedene Elemente eines Hauses zu verstehen, die sich auf die Art der Versicherung auswirken können, die ein Käufer möglicherweise benötigt. Aber durch die Betrachtung von Daten über die Geschichte des Hauses, die Nachbarschaft und den Zustand des Hauses kann ein iBuyer die relevanteste Versicherung direkt im Dashboard und für den Kunden anbieten.
Verwandte Erkenntnisse aus a Prüfbericht unter der Leitung von PYMNT zeigte, dass Menschen während des Kaufs von Eigenheimen sehr an Versicherungen interessiert sind, die von ihrem primären Finanzinstitut eingebettet werden. Darüber hinaus ist fast ein Viertel der US-Verbraucher sehr daran interessiert, auf ähnliche Weise Hausgarantien zu erhalten. Die Studie ergab, dass ein solcher Schutz bequemer ist und digital auf die Bedürfnisse des Käufers zugeschnitten werden kann.
Die Schönheit des Digital-First-Ansatzes von iBuying bietet Käufern ein Online-Erlebnis, eine einfach zu bedienende Benutzeroberfläche und neue Finanzierungskonstrukte, die entwickelt werden, um die Bedürfnisse des modernen Käufers von Eigenheimen zu erfüllen.
Andy Bodrog ist Partnerships Director, Property bei Cover Genius.
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