MAlle jüngeren Menschen, die mit hohen Mieten, Studentendarlehen und niedrigen Löhnen zu kämpfen haben, kratzen sich am Kopf darüber, warum die Regierung beschlossen hat, Milliarden von Pfund auf Menschen zu werfen, die bereits reicher sind, als viele von ihnen jemals sein werden.
Vor etwas mehr als einer Woche nutzte Bundeskanzler Jeremy Hunt seinen ersten Haushalt, um den reichsten Rentensparern Großbritanniens ein Steuergeschenk in Höhe von mehreren Milliarden Pfund anzukündigen – eine Entscheidung, die Labour rückgängig machen will.
Die Minister hoffen, dass die Überarbeitung der steuerfreien Rentenzulagen erfahrene NHS-Berater dazu ermutigen wird, länger zu arbeiten.
Aber die Politik – die bis 2028 voraussichtlich mehr als 4 Mrd. £ kosten wird – hat eine Debatte darüber ausgelöst, ob eine enorme Steuererleichterung für die obersten 1 % der Verdiener eine gute Verwendung des Geldes der Steuerzahler ist, wie es die überwiegende Mehrheit der britischen Arbeitnehmer tun wird nicht profitieren können.
Die Millennial-Generation (im Allgemeinen die in den 1980er und Mitte der 1990er Jahre Geborenen) entwickelt sich bis zum Rentenalter in einer deutlich schlechteren finanziellen Lage als viele ihrer Eltern und Großeltern.
Und da die Ältesten jetzt Anfang 40 sind, geht vielen wohl die Zeit aus, um für den Ruhestand zu sparen – wenn sie überhaupt Geld sparen können – und es ist unwahrscheinlicher, dass sie ein Eigenheim besitzen oder eine großzügige Betriebsrente erhalten.
Der Beobachter bat britische Millennials, sich über einen Online-Aufruf mit ihnen in Verbindung zu setzen um uns zu sagen, wie viel sie in eine private Rente einzahlten .
Mike, 32, ein Anwalt aus Yorkshire, war einer von Hunderten, die geantwortet haben. „Ich zahle nichts und habe keine Ersparnisse“, sagt er. „Es ist wahrscheinlich, dass ich sterbe, bevor ich in Rente gehen kann.
„Ich verdiene ein gutes Gehalt von 32.000 £, aber weil ich alleine lebe, sind meine Lebenshaltungskosten enorm – die Miete beträgt über 45 % meines Gehalts. Ich muss Studentendarlehen von der Universität und der juristischen Fakultät zurückzahlen.
„Meine Arbeit besteht darauf, dass ich ein Auto habe. Ich habe keine wohlhabende Familie, die mir helfen könnte. Würde ich also in eine Rente einzahlen, hätte ich praktisch kein Geld mehr für mich selbst.“
Einige sagten, sie seien auf dem besten Weg, ein komfortables Ruhestandseinkommen zu erreichen, da sie es geschafft hätten, bis zum mittleren Alter mehrere hunderttausend Pfund anzusammeln.
Aber fast alle von ihnen waren Angestellte mit hochbezahlten Jobs in London oder im weiteren Süden des Landes, mit großzügigen Betriebsrentensystemen.
Viele von denen, die sagen, dass sie mit Rentenbeiträgen weit hinterherhinken, leben jedoch an Orten, von denen die Regierung wiederholt gesagt hat, sie wolle „aufsteigen“.
Unter ihnen ist Josh, ein 29-jähriger IT-Mitarbeiter aus Lincoln, der kürzlich ausgezeichnet wurde 20 Mio. £ an Ausgleichsfinanzierung. „Ich habe überhaupt keinen Rentenplan, abgesehen davon, dass ich monatlich 80 Pfund zu meinem Arbeitsplatzplan beitrage, seit ich letztes Jahr meinen derzeitigen Job angetreten habe. Mein Arbeitgeber zahlt 120 € ein. Ich habe nur etwa 1.200 £ in meinem Pot“, sagt er.
„Mir wurde gesagt, dass Sie 10 % Ihres Gehalts in eine Rente einzahlen sollen, aber ich habe nie genug dafür verdient, obwohl ich einen Fachjob im Bildungssektor habe. Ich verdiene derzeit ungefähr 25.000 Pfund.“
Der Pensions and Lifetime Savings Association berät dass ein alleinstehender Haushalt ein Alterseinkommen von etwa 37.300 £ pro Jahr für einen „komfortablen“ Ruhestand benötigt – vorausgesetzt, er lebt hypotheken- und mietfrei.
„Diese Statistik regt mich ziemlich auf“, sagt Josh. „Ich miete eine Sozialwohnung, da ich es mir nicht leisten kann, privat zu mieten oder genug für eine Hypothek zu sparen. In dieser Lebenshaltungskrise ist es schwer, Lebensmittel für eine Woche zu kaufen – ich kämpfe von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
„Das neue Rentensystem von Jeremy Hunt fühlt sich sehr unfair an. Ich werde arbeiten, bis ich ein sehr alter Mann bin.“
Nur etwa ein Viertel der Millennials laut einer Studie von Standard Life „viel über den Ruhestand geplant oder nachgedacht“.
Viele Befragte sagten uns, sie seien verwirrt darüber, wie viel sie in eine Rente einzahlen sollten oder wie viel sie benötigen könnten, um sich überhaupt den Ruhestand leisten zu können.
May aus London arbeitet im Transportwesen und sagt, dass sie ihre Rentenbeiträge erst kürzlich auf 10 % ihres Gehalts erhöht hat, nachdem sie versehentlich von der Bedeutung des Rentensparens gelesen hatte.
„Ich habe das Gefühl, dass es sehr wenig Aufklärung über Renten gibt“, sagt sie. „Ich hatte die Idee, dass mein Vater glücklich von seiner Betriebsrente lebt, also werde ich das sicher auch tun.
„Dann sah ich einen Artikel, in dem stand, dass dies bei Millennials nicht der Fall ist, und jetzt mache ich mir Sorgen. Ich wusste nicht einmal, dass die Leute Renten haben, die über die am Arbeitsplatz hinausgehen.“
Ziemlich typisch für jemanden in ihrem Alter, sie hat mehrere Jobs gewechselt und sechs verschiedene kleine Betriebsrentenkonten aus den Augen verloren. „Ich habe versucht, drei von ihnen aufzuspüren. Ich spare zwar, aber viel davon geht ins Wohnen, und wenn ich Kinder habe, kann ich mir nicht vorstellen, sparen zu können.
„Ich schaue mir die dreifache Rentensperre an und was das Budget gerade getan hat, und denke: ‚Ich werde nicht so profitieren wie die derzeitigen Rentner.’ Ich habe das Gefühl, dass Alt und Jung gegeneinander ausgespielt werden.“
Zahlreiche Millennials, von denen viele Ende 30 und Anfang 40 sind, teilten die Ansicht, dass hohe Wohnkosten der Hauptgrund dafür waren, dass sie es sich nicht leisten konnten, genug in ihre Renten einzuzahlen, und dass sie dem Sparen für immer höhere Hauseinlagen Vorrang einräumten.
Scott Wright, ein 38-jähriger Einzelhandelsmanager aus Sheffield, zahlt 700 Pfund Miete im Monat und hat einen Rententopf, der viel kleiner ist als für sein Alter empfohlen, weil er immer noch für eine Hauseinlage spart.
„Ich habe im Moment etwa 10.000 Pfund drin und habe meinen monatlichen Rentenbeitrag vor etwa sechs Monaten auf 10 % meines Gehalts reduziert.
„Mein Arbeitgeber trägt 4 % bei. Das reicht zwar nicht für den gewünschten Ruhestand – ich müsste viel mehr einzahlen – aber ich balanciere Rentensparen, Haussparen und Wohnen. Ich kann mir nicht vorstellen, dass ich mich jemals vollständig zurückziehen werde.“
Hunts neue Rentenzahlungen, sagt er, „werden mich nie betreffen“.
Isabel*, ein Produktmanager aus London, gehört zu vielen, die sagten, sie hätten sich gegen die Einzahlung in ihre betriebliche Altersversorgung entschieden, um für eine Hypothekeneinlage zu sparen.
„Ich habe 85.000 Pfund, aber ich habe keine Rentenersparnisse. Ich habe mich immer dagegen entschieden“, sagt sie. „In zwei Jahren habe ich genug Geld für eine Einzahlung, dann fange ich an, in eine Altersvorsorge einzuzahlen.“
Ein Haus in einer billigeren Gegend zu kaufen, sei nicht machbar, fügt sie hinzu, da sie in größeren Städten arbeitet und sie sich Sorgen darüber macht, dass sie eine hohe Hypothek vor der Pensionierung nicht abbezahlen kann.
„Ich habe ehrlich gesagt keine Ahnung, wie ich meine Rechnungen bezahlen soll, wenn ich im Ruhestand bin – es ist eine düstere Aussicht, also versuche ich, nicht darüber nachzudenken. Ich weiß ehrlich gesagt nicht, wie ich leben soll.“
*Name wurde geändert