Millennials haben eine neue Sicht auf die FIRE-Bewegung und es geht weniger darum, es im Ruhestand ruhig angehen zu lassen

Mit 36 ​​Jahren ist Jace Mattinson bereits im Ruhestand. Vor vier Jahren verkaufte er seine Holzfirma für einen siebenstelligen Betrag und hatte so viel gespart, dass er nie wieder arbeiten musste.

Er sagte, das sei eine verlockende Idee nach fünf „extrem harten“ Jahren als Unternehmer. Während dieser Zeit war er einige Nächte in der Woche von seinem Zuhause in Austin weg und musste sich mit der Leitung des 135 Jahre alten Unternehmens befassen, das er übernommen hatte. Nach dem Verkauf des Unternehmens brauchte er eine lange Pause von allem Mühsamen.

„Ich spielte drei-, viermal pro Woche Golf. Ich ging an den See. Ich ging all meinen Hobbys nach, die mir wirklich am Herzen lagen und die mir Spaß machten, und für die ich fast ein Jahrzehnt lang nicht so viel Zeit hatte.“ tun“, sagte Mattinson gegenüber Business Insider.

Doch nach acht Monaten kam er zu dem Schluss, dass der Ruhestand bei weitem nicht so erfüllend war, wie er es sich vorgestellt hatte. Er kehrte zu einem Job im Holzvertrieb zurück und belebte seinen Finanz-Podcast wieder. Er sagte, er wolle seinen Kindern weiterhin eine gute Arbeitsmoral vermitteln.

Mattinson hat alle Eigenschaften eines Mitglieds der FIRE-Bewegung. Das Akronym, das für „Financial Independence, Retire Early“ steht, wurde in den 1990er Jahren im Buch „Your Money or Your Life“ geprägt und auf Blogs wie Mr. Money Moustache und der Investmentseite Motley Fool populär gemacht. Die Idee bestand darin, hart zu arbeiten, idealerweise mit mehreren Einkommensquellen, ein Leben in Sparmaßnahmen zu führen, umsichtig zu investieren und einen ausreichend großen Notgroschen aufzubauen, um lange vor dem durchschnittlichen Rentenalter von 64 Jahren von der Arbeit zurückzutreten.

Aber Millennials, darunter Mattinson, der am glücklichsten ist, wenn er Arbeit und Freizeit in Einklang bringt, sagten, sie hätten kein so großes Interesse an einem Vorruhestand – und erschaffen ihre eigenen Versionen des Lebens nach der Arbeit.

Millennials wollen oft FI ohne RE

Anhänger der FIRE-Bewegung sparen oder investieren oft den Großteil ihres Einkommens. Manche übernehmen zusätzliche Jobs oder verzögern wichtige Lebensmeilensteine ​​wie Heirat oder Kinderkriegen.

Es ist ein exklusiver Club und viele hungrige Millennials möchten ihm gerne beitreten. ChooseFIs Facebook-Gruppe hat über 108.000 Mitglieder, während der Subreddit r/financialindependence 2,2 Millionen Mitglieder hat. Aber für einige FIRE-Möchtegern-Fans steht der „FI“-Teil der Gleichung im Mittelpunkt, und der „RE“-Teil scheint weniger eine Selbstverständlichkeit zu sein.

Eine in dieser Gruppe beliebte Faustregel ist die „4 %-Regel“, die besagt, dass Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben ansparen sollten, damit Sie jedes Jahr 4 % Ihres Geldes abheben können, nachdem Sie mit dem Arbeiten aufgehört haben. Einige FIRE-Teilnehmer teilten BI mit, dass ihr angestrebtes Einsparziel zwischen 1,5 und 2,5 Millionen US-Dollar liege, obwohl viele auf mehr hinarbeiten, um noch mehr Sicherheit zu gewährleisten.

Allerdings machen Frührentner nur einen kleinen Teil der Bevölkerung aus. Laut der Analyse amerikanischer Rentner von Business Insider sind nur 2,2 % 50 Jahre oder jünger. Weniger als 1 % sind unter 35 Jahre alt. Nur 0,75 % aller Amerikaner über 18 und unter 50 sind im Ruhestand. Dennoch sprachen sich viele BI dafür aus, inoffiziell in den Ruhestand zu gehen oder teilweise in den Ruhestand zu gehen, weniger Verantwortung in einem Unternehmen zu übernehmen oder in eine Position mit geringeren Einsätzen zu wechseln.

BI sprach mit einem Dutzend Millennials, die finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben oder auf dem richtigen Weg sind. Während einige in den Ruhestand gegangen sind und BI gesagt haben, dass sie es genießen, halten die meisten den Ruhestand für sinnlos und möchten weiterhin ihre Karriere aufbauen oder ihren Gemeinden etwas zurückgeben.

„Was mir am meisten aufgefallen ist, ist die Betonung von FI und weniger von RE“, sagt Scott Rieckens, der ausführende Produzent des Films.Mit dem Feuer spielen„Ich finde es großartig zu sehen, denn es signalisiert, dass finanzielle Unabhängigkeit das Hauptmotiv ist, was es auch ist, und dass Arbeit und Zweck wirklich wichtig sind.“ Früh in den Ruhestand zu gehen und nichts zu tun, ist eine schlechte Idee.

Brad Barrett, der Moderator des Podcasts „ChooseFI“, sagte, dass „verschwindend wenige“ Menschen, die über die nötigen Mittel verfügen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, vorzeitig in den Ruhestand gehen. Für ihn bedeutet die Erlangung finanzieller Unabhängigkeit, dass jemand das Leben führen kann, das er sich wünscht, aber eine vorzeitige Pensionierung bedeutet, sich von allem abzuwenden, worauf man hingearbeitet hat.

Für viele bedeutet finanzielle Freiheit mehr, als nur einen Job zu kündigen, den man nicht mag. Einige sagten, es sei die Möglichkeit, ohne großen Stress Geld für Reisen oder Freizeit auszugeben – was nach dem Höhepunkt der Pandemie noch wichtiger geworden sei. Andere sagten, es helfe ihnen, ein sinnvolles Leben zu führen, sei es durch die Aufklärung der Menschen über einen Podcast oder durch die Leitung von Wohltätigkeitsorganisationen.

Das Problem mit dem Ruhestand scheint darin zu liegen, dass die Menschen einen Mehrwert für ihre Gemeinschaft und ihr eigenes Leben schaffen wollen – und sie glauben, dass Arbeit der Weg ist, dies zu erreichen. Wie Bill Schaninger, ein Redner, Autor und Vordenker zur Zukunft der Arbeit, in einer Recherche herausfand, die er mit Naina Dhingra durchführte für McKinsey70 % der Befragten gaben an, dass sie ihren Zweck über die Arbeit definieren.

„Viele Leute haben herausgefunden, dass es für mich eine große Bestätigung ist, klug zu sein, Probleme zu lösen, mitzumachen und an etwas zu arbeiten, das größer ist als ich selbst“, sagte Schaninger gegenüber BI.

COVID-19 könnte dies verstärkt haben, fügte er hinzu. „Die Fragilität unseres Zustands wurde meiner Meinung nach auf eine Weise deutlich gemacht, die viele von uns vielleicht für selbstverständlich gehalten hatten“, sagte er. „Und jetzt ist es so: ‚Nun, wenn ich das mache, muss es wichtig sein.‘“

Die tausendjährige Version des Vorruhestands

Der 37-jährige Mitch sagte, er sei dabei, seinen stressigen Job aufzugeben und in den Kurzruhestand zu gehen – für diesen Sommer ist eine Reise zu 22 Nationalparks geplant.

Der Einwohner von Minnesota und Vizepräsident eines Gebäudeinstandhaltungsunternehmens, der aufgrund eines laufenden Jobwechsels darum bat, nur seinen Vornamen zu verwenden, verfügt über ein Nettovermögen von etwa 2 Millionen US-Dollar, sagte aber, dass er nur vorhabe, sich vor seiner Rückkehr ein paar Monate frei zu nehmen um die Belegschaft in eine stressarmere Position zu bringen. Alle Quellen, mit denen BI gesprochen hat, haben eine Dokumentation ihres Nettovermögens vorgelegt.

Mitch sagte, er sei Anfang 30 auf die Online-Community für persönliche Finanzen gestoßen, was ihn und seine Frau dazu inspiriert habe, ihre Ersparnisse auf mindestens 75 % ihres Einkommens zu erhöhen, indem sie Ausgaben für Luxusartikel vermieden hätten. Er sagte, selbst seine hohen Ersparnisse hätten keinen Einfluss auf seine Entscheidung, mit der Arbeit aufzuhören.

„Ich glaube, dass es vielen traditionellen Rentnern an Sinnlosigkeit mangelt – sie gehen ein oder zwei Jahre in Rente und hassen es, weil sie alles tun und ihren Sinn verlieren“, sagte Mitch. „Diejenigen, die sich ehrenamtlich engagieren, weiterhin coachen und beraten oder was auch immer tun, um ihr Gehirn zu schärfen und wirklich ein Ziel zu verfolgen, gehören in der Regel zu den glücklichsten Rentnern.“

Brian Luebben, ein finanziell unabhängiger Millennial, beschrieb eine Panikattacke, kurz nachdem er bei FI ankam und seinen Job als Verkäufer aufgab.

„Wenn Sie Angst haben, wird finanzielle Freiheit das Problem nicht lösen“, sagte er. „Wenn Sie eine Depression haben, wird finanzielle Freiheit das Problem nicht lösen. Seien Sie vorsichtig mit den Gipfelmomenten. Wenn Sie Millionär werden, wenn Sie finanziell frei werden, wenn Sie all diese Dinge tun, folgt Ihnen keine Mariachi-Band und tritt auf.“ “

Er argumentierte, dass es „der einfachste Teil“ sei, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und eine bestimmte Zahl zu erreichen. Schließlich gibt es ein Spielbuch für Vermögensaufbaustrategien wie die Investition in Immobilien oder den Aufbau eines E-Commerce-Geschäfts.

„Das Schwierigste ist, herauszufinden, was man tut, wenn man den ganzen Tag nichts zu tun hat“, sagte er. „Woran möchten Sie arbeiten?“

Lübben, der einen Podcast moderiert und die Unternehmerressource betreibt Die Action Academy Um anderen Menschen zu finanzieller Freiheit zu verhelfen, sollten sich die Menschen vier Kernfragen durchdenken, bevor sie auch nur annähernd finanzielle Unabhängigkeit erreichen: „Wie sieht der perfekte Tag aus? Wie sieht die perfekte Woche aus? Wer war bei Ihnen? Und Wo?”

Wenn Sie diese Übung durchführen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Identität nicht in die Erreichung von FIRE verwickelt wird, womit Grant Sabatier zu kämpfen hatte, der sich nach der Erlangung der finanziellen Unabhängigkeit eineinhalb Jahre von der Arbeit freinahm.

„Ich habe mich durch das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit definiert“, sagte Sabatier, der Autor von „Finanzielle Freiheit„Als ich dann dort ankam, war es so, als ob ich das nicht mehr tun müsste. Was soll ich also tun?“ Ich ermutige Menschen auf dem Weg, diese innere Arbeit zu leisten. Zögern Sie nicht, herauszufinden, was Sie wirklich wollen, warum Sie finanzielle Unabhängigkeit anstreben und was Sie danach tun möchten.“

Vereinbarkeit von Arbeit und Spaß

Anstelle eines traditionellen Ruhestands finden viele finanziell unabhängige Millennials eine für sie funktionierende Balance zwischen Arbeit und Freizeit.

Für Sabina Horrocks, 41, war es „ziemlich langweilig“, Millionärin zu werden. Sie und ihr Mann arbeiteten in sechsstelligen Führungspositionen, erreichten kürzlich ein Nettovermögen von etwa 2 Millionen US-Dollar und bekamen 2021 eine Tochter. Sie „steckten schon früh Geld in Investitionen“, hielten die täglichen Ausgaben niedrig und kauften schließlich Mietobjekte verkauft.

Sie kündigt ihren Job im Vertrieb, hat aber nicht die Absicht, die Arbeit aufzugeben. Sie ist eine Mutter, die zu Hause bleibt und plant, ihren Blog fortzusetzen Die Moneyaires; Sie möchte auch Finanzcoach oder Finanzplanerin werden.

Bloggen und Coaching gehörten nach FI zu den üblichen Beschäftigungen der angehenden Frührentner, mit denen BI gesprochen hat. Michelle Schroeder-Gardner, 34, betreibt den Blog Den Cent verstehenund im letzten Jahrzehnt lebten sie und ihr Mann hauptsächlich in einem Wohnmobil oder einem Segelboot.

Bis 2017 hatten ihr Blog, Werbeverkäufe und ein von ihnen entwickelter Kurs mit dem Titel „Making Sense of Affiliate Marketing“ einen Umsatz von fast 1,2 Millionen US-Dollar generiert. Bis 2018 hatten sie finanzielle Unabhängigkeit erlangt. Nach Jahren der 100-Stunden-Woche verbringt sie nun 10 Stunden pro Woche mit ihrem Geschäft, das 600.000 US-Dollar pro Jahr einbringt.

„Ich kann reisen, wann immer ich will. Ich kann arbeiten, wann immer ich will. Nichts hängt wirklich von meinen Arbeitszeiten ab“, sagte sie. „Mein Plan besteht im Wesentlichen darin, so weiterzumachen, solange es mir gefällt, und weiterhin ein bisschen mehr Geld zu verdienen und so viel wie möglich zu sparen.“

Lauren und Steven Keys, die mit 20 ihren Vollzeitjob aufgegeben haben, haben eine ähnliche Einstellung.

Steven arbeitet freiberuflich für seinen früheren Arbeitgeber, verbringt aber einen Großteil seiner Zeit mit einem Online-Nachhilfedienst namens „ CramBetter das er 2023 mitbegründete. Lauren hat einen Social-Media-Kunden, mit dem sie ein paar Stunden im Monat zusammenarbeitet. Sie betreiben auch einen Blog über finanzielle Unabhängigkeit, Reise eines Lebensstilsund erzielen Sie Mieteinnahmen aus einer vollständig abbezahlten Anlageimmobilie.

„Über den Vorruhestand herrscht die falsche Vorstellung, dass man nie wieder einen Cent verdienen und für den Rest seines Lebens den ganzen Tag am Strand sitzen wird“, sagte Steven. „Wir werden niemals aufhören, überhaupt Geld zu verdienen.“

Sind Sie Teil der FIRE-Bewegung oder leben Sie nach einigen ihrer Prinzipien? Erreichen Sie diese Reporter unter [email protected] oder [email protected].

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