Im ersten Quartal 2024 waren 38 % des Einkommens eines typischen Haushalts erforderlich, um die Hypothekenzahlung für ein durchschnittlich teures neues Einfamilienhaus in den USA zu leisten. Dies geht aus dem am Donnerstag veröffentlichten Cost of Housing Index (CHI) der Nationaler Verband der Hausbauer (NAHB) und Wells Fargo.
Für Familien mit niedrigem Einkommen oder für jene, die bis zu 50 Prozent des mittleren Einkommens in der Region verdienen, ist die Belastung sogar noch größer: Sie benötigen für den gleichen Haushalt 77 Prozent ihres Einkommens.
Diese Zahlen sind etwas niedriger, aber für bestehende Häuser vergleichbar. Eine typische Familie muss 36 % ihres Monatseinkommens aufwenden, um sich ein bestehendes Haus zum mittleren Preis leisten zu können, während Familien mit niedrigem Einkommen 71 % ihres Einkommens ausgeben müssen.
Der NAHB/Wells Fargo CHI, eine vierteljährliche Analyse der Wohnkosten auf nationaler und städtischer Ebene, misst den Anteil des Einkommens, der für eine typische Hypothekenzahlung erforderlich ist. Diese Berechnung umfasst mittlere Hauspreise bei einer angenommenen Anzahlung von 10 % sowie Steuern, Wohngebäudeversicherung und private Hypothekenversicherung.
Die Daten zum mittleren Familieneinkommen stammen aus der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD). Für das erste Quartal 2024 basiert der CHI auf einem nationalen Durchschnittspreis für ein neues Eigenheim von 420.800 US-Dollar und einem mittleren Haushaltseinkommen von 97.800 US-Dollar, während der entsprechende Preis für ein bestehendes Eigenheim 389.400 US-Dollar beträgt.
„Bei einem landesweiten Mangel von rund 1,5 Millionen Wohnungen ist der Mangel an Wohneinheiten die Hauptursache für die wachsenden Herausforderungen bei der Erschwinglichkeit von Wohnraum“, sagte Robert Dietz, Chefökonom der NAHB, in einer Erklärung. „Die politischen Entscheidungsträger auf allen Regierungsebenen müssen politische Änderungen beschließen, die es den Bauunternehmen ermöglichen, mehr Wohnungen zu bauen, beispielsweise die Verkürzung der Genehmigungszeiten, die Bereitstellung von Mitteln für die Ausbildung von Fachkräften und die Verbesserung der Lieferketten für Baumaterialien.“
Im ersten Quartal 2024 ergaben acht von 176 untersuchten Märkten, dass typische Familien einer erheblichen Kostenbelastung ausgesetzt waren und mehr als 50 % ihres Einkommens für ein bestehendes Eigenheim zum Durchschnittspreis ausgaben. In 80 Märkten mussten Familien zwischen 31 % und 50 % ihres Einkommens zahlen. In den anderen 88 Märkten können Hausbesitzer 30 % ihres Einkommens oder weniger für ihre Hypothek aufwenden.
San Jose war der Markt mit der höchsten Kostenbelastung, da hier 84 % des Einkommens einer durchschnittlichen Familie für die Hypothek auf ein bestehendes Eigenheim benötigt wurden. Es folgten Honolulu (73 %), Naples, Florida (71 %), San Diego (70 %) und San Francisco (69 %). In diesen Märkten müssten Familien mit niedrigem Einkommen zwischen 138 % und 168 % ihres Einkommens für eine Hypothek ausgeben.
Umgekehrt waren die Metropolen Peoria und Decatur in Illinois die Märkte mit der geringsten Kostenbelastung, wo Familien nur 14 % ihres Einkommens für eine Hypothek für ein bestehendes Haus ausgaben.
Andere weniger belastete Märkte waren Cumberland, Maryland (15 %), Springfield, Illinois (16 %) und Elmira, New York (16 %). In diesen Märkten müssten Familien mit niedrigem Einkommen zwischen 28 % und 32 % ihres Einkommens für die Tilgung einer Hypothek aufwenden.
Der CHI ersetzte Ende 2023 den langjährigen NAHB/Wells Fargo Housing Opportunity Index.