Die Nationwide Building Society bereitet sich auf einen Anstieg notleidender Kredite und einen Rückgang der Hypothekenvergabe vor, da die Kreditnehmer mit den Auswirkungen steigender Lebenshaltungskosten und einer langen Rezession zu kämpfen haben.
Der zweitgrößte Hypothekengeber Großbritanniens sagte, dass, obwohl bisher nur wenige Kreditnehmer mit den Kreditzahlungen in Verzug geraten seien, er in der ersten Jahreshälfte 108 Millionen Pfund zur Deckung potenzieller Ausfälle zurückgelegt habe. Dies steht im Vergleich zu den 34 Millionen Pfund, die es aufgrund verbesserter Bedingungen im gleichen Zeitraum im Jahr 2021 freigab, als sich das Land von der Covid-Pandemie erholte.
Während Nationwide versicherte, dass ein „erheblicher Anteil“ seiner Kreditnehmer auf Hypotheken mit fester Laufzeit stünde und eine relativ geringe Anzahl von Kunden einen großen Teil ihres Einkommens zur Rückzahlung von Schulden ausgab, hieß es von höheren Zinssätzen, steigender Inflation und der unsicheren Wirtschaftslage ausblick „bleiben wesentliche risiken“.
„Der Übergang zu höheren Zinszahlungen ist eine Herausforderung für Haushalte, da sie ihre Ausgabenprioritäten anpassen“, sagte Nationwide. Es versprach, Kreditnehmer zu unterstützen, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen, und warnte davor, dass „ein Anstieg der Zahlungsrückstände gegenüber dem derzeitigen Niveau zu erwarten ist“.
Prognosen, die zusammen mit der Herbsterklärung der Regierung am Donnerstag veröffentlicht wurden, zeigten, dass das BIP im nächsten Jahr wahrscheinlich um 1,4 % schrumpfen und dass der allgemeine Lebensstandard in den nächsten zwei Jahren um 7 % sinken würde, was das Wachstum der letzten acht Jahre praktisch umkehren würde.
Die Bausparkasse sagte, sie sei bereit, Kunden in Schwierigkeiten zu unterstützen, aber die finanzielle Hilfe, die sie den Kreditnehmern gewährt habe, sei immer noch recht gering. Die Nachsicht für den Zeitraum belief sich auf insgesamt 1,3 Mrd. £, was etwa 0,6 % des Kreditbuchs von 203 Mrd. £ entspricht.
„Obwohl die Zukunft sehr beunruhigt und sehr ungewiss ist, zeigen die Zahlungsrückstände und Nachsichten überhaupt keine signifikante Veränderung“, sagte die Vorstandsvorsitzende Debbie Crosbie.
Nationwide sagte jedoch, dass steigende Lebenshaltungskosten und Zinssätze die Haushaltsfinanzen und das Verbrauchervertrauen unter Druck setzen würden, was zu einer geringeren Hypothekenvergabe in der zweiten Hälfte des Geschäftsjahres führen würde.
Die größten Auswirkungen werden auf dem Hypothekenmarkt zu spüren sein, wo die Kreditvergabe bereits um 75 % gefallen ist und sich wahrscheinlich nicht schnell erholen wird. Führungskräfte sagten, dass dies Probleme für Mieter bedeuten könnte, die nicht über die Mittel verfügten, um auf die Immobilienleiter zu gelangen, und um eine geringere Anzahl von Mieten konkurrieren müssten.
„Einer von fünf Menschen verlässt sich bei der Unterbringung auf private Mietwohnungen“, sagte Crosbie. „Und wenn mittelfristig viele Leute aus diesem Buy-to-Let-Markt kommen, wird das meiner Meinung nach ziemlich problematisch.“
Der Finanzvorstand, Chris Rhodes, erklärte, dass potenzielle Vermieter, wenn sie steigende Zinsen berücksichtigten und dies gegen Mieteinnahmen und -ausgaben abwogen, „überhaupt nicht viel Geld verdienten“.
„Es sieht nicht mehr nach einer großartigen Investition aus“, fügte er hinzu.
Die langfristigen Zinssätze stiegen letzten Monat als Reaktion auf das Mini-Budget von Kwasi Kwarteng, das die Märkte erschreckte und die Kreditkosten erhöhte. Während die Zinsen allmählich gesunken sind, liegen die durchschnittlichen Festhypothekenzinsen immer noch bei etwa 5%.
Nationwide sagte, es gebe diese Zinssätze fair an die Kunden weiter, indem es wettbewerbsfähige Sparzinsen anbiete und bestehenden Kreditnehmern Zugang zu Hypotheken mit Zinssätzen unter 5 % verschaffe.
Insgesamt trugen steigende Einnahmen aus höheren Zinssätzen dazu bei, den Halbjahresgewinn der Bausparkasse um 13 % auf 969 Mio. £ zu steigern.