Chefredakteurin Sarah Wheeler traf sich mit Christos Bettios, Chief Information Officer bei NFM-Kreditgewährung, um über das private, proprietäre GPT des Unternehmens zu sprechen, das sein gesamtes Team effizienter macht. Bettios ist seit sieben Jahren bei NFM Lending und arbeitete zuvor bei US-Bank-Hypotheken Und Erste amerikanische Hypothekenlösungen. Er begann seine Karriere als Entwickler und war 10 Jahre lang als leitender Produktmanager bei tätig Fannie Mae.
Sarah Wheeler: Sie haben verschiedene Seiten des Hypothekengeschäfts kennengelernt. Wie beeinflusst diese Erfahrung Ihre heutige Einstellung zur Technologie?
Christos Bettios: NFM Lending war erfolgreich, weil wir oft in der Lage sind, Lösungen zu entwickeln – wir verfügen sowohl über den technischen Hintergrund, um Full-Stack-Entwicklungsbemühungen aufzubauen, als auch über die geschäftliche Expertise. Ein Teil der Rolle, die ich übernehmen durfte, bestand darin, Lieferantenbeziehungen zu verwalten, sodass ich die ganze Zeit über auf der Technologieseite des Hypothekengeschäfts tätig war. NFM hat das Glück, dass wir tatsächlich umsetzen können und nicht immer auf Anbieter angewiesen sind.
SW: Mich interessiert immer der Vergleich zwischen Kaufen und Bauen. Nehmen Sie Dinge von der Stange und machen Sie sie zu Ihren eigenen oder bauen Sie wirklich von Grund auf neu?
CB: Wir bauen von Grund auf neu auf, und das ist eine Entscheidung, die wir vor Jahren getroffen haben. Ich denke, wenn man in diesem Bereich erfolgreich sein will, muss man sein Schicksal selbst in die Hand nehmen, das heißt, man kann sich nicht immer auf die Roadmap eines Anbieters verlassen. Also haben wir uns entschieden, uns selbst anzunehmen und aufzubauen, wo wir konnten. Ich habe genug Fachwissen und wir haben genug Experten im Unternehmen, die das vorantreiben können. Und wir haben 500 Kreditsachbearbeiter, die jeden Tag auf der Straße sind, und ich kann mich immer an sie wenden, um Ideen zu bekommen.
Der große Aufwand, den wir haben, ist ein GPT. Wir verfügen aber auch über ein eigenes Point-of-Sale-System. Wir hatten schon immer unseren eigenen Kreditantrag – den haben wir erstellt. Wir besitzen es, wir kontrollieren es und wir passen es für die beste Nutzung an.
SW: Wie sieht Ihr Tech-Team aus?
CB: Meine technischen Teams sind hybrid. Ich habe hier vor Ort meine Expertise in technischer Analyse und lasse dann einige Entwickler aus Übersee die eigentliche Programmierung durchführen. Aber das gesamte übrige Produktdesign, die Ausführung und Einführung geschieht außerhalb unserer Büros.
SW: Was unterscheidet Ihre Technologie?
CB: Da ich nur einen Kunden habe, kann ich das individuellste tun, was unserem Unternehmen am meisten hilft. Der Erfolg unseres Teams liegt darin, dass wir sehr nah an Vertrieb und Betrieb sind. Ich werde nicht irgendwo in eine Art Hauptquartiergebäude versetzt. Die besten Ideen bekomme ich von meinen Verkäufern und meinen Betriebsleuten. Die Tatsache, dass ich mit den Benutzern zusammenarbeiten kann, um ihre Ideen in die Lösungen für NFM einzubetten, macht es so erfolgreich.
SW: Was denken Sie über Sicherheit?
CB: Wir haben einen Plan zusammengestellt, der sich stärker auf die Geschäftskontinuität konzentriert. Ich meine, natürlich verfügen wir über alle möglichen Dinge und viele Werkzeuge, um uns zu verteidigen. Aber wir geben uns viel Mühe, um sicherzustellen, dass wir schnell wieder einsatzbereit sind, wenn etwas passiert.
SW: Was hält dich nachts wach?
CB: Ich möchte Klassenbester sein. Unser neues Point-of-Sale-System: Wir wollen besser sein als alle anderen. Ich konkurriere mit den Unternehmen, die auf Platz eins, zwei, drei und vier stehen, nicht mit Platz 25.
SW: Wie nutzen Sie künstliche Intelligenz?
CB: Wir sprechen schon seit einiger Zeit über KI, aber im April 2023 habe ich einen Zweijahresplan formalisiert, der aus einem dreigleisigen Ansatz besteht. Der erste ist sicherlich die GPT-Seite – LLM-Lösungen. Der zweite Bereich war: Wie bauen wir ein System für die Kreditgeber auf? Unsere Kredit-App hat also [Microsoft] Copilot-Funktionen. Und der dritte Punkt war: Wie führt man KI in den Herstellungsprozess ein?
Wir wurden von AWS eingeladen [Amazon Web Services] an ihrer Veranstaltung teilzunehmen und einen Vortrag zum Thema KI für die Kreditvergabe zu halten. Wir haben unser eigenes GPT, das auf alle unsere Daten verweist und proprietär ist und privat und sicher auf das Internet zugreifen kann – nicht, weil Sie ein Konto haben, sondern ich verwende direkt eine private Single-Sign-On-Anmeldung innerhalb meines Unternehmens. Aber ich habe unserem Unternehmen auch erlaubt, GPTs mit spezifischen Unternehmensinhalten zu haben, sodass wir unser eigenes Nicht-QM-GPT und ein GPT haben können, das in unsere Personalabteilung einfließt, und ich kann diesen GPTs eine Frage stellen. Deshalb gebe ich unseren Benutzern innerhalb meines Unternehmens auf unserem SharePoint eine proprietäre, private GPT-Funktion, um Fragen zu unserem eigenen Code zu stellen.
Und wir haben diese Idee auf die nächste Ebene gebracht, sodass Sie nicht nur sicher Fragen zu unseren eigenen Inhalten stellen können, sondern wir auch gleichzeitig Abfragen und Data Mining durchführen können. Ich kann also eine Frage stellen: Zeigen Sie mir alle Kredite, die ich vor sechs Monaten über 6 % abgeschlossen habe, und ich bekomme meine Liste. Und dann kann ich zu dieser Liste sagen: „Oh, schreiben Sie für diese Person eine E-Mail an diesen Kreditnehmer, basierend auf diesen Daten.“ Das ist seit November in Produktion und wird von den Leuten genutzt. Ich habe täglich durchschnittlich 350 interne Zugriffe unserer Benutzer auf unser GPT.
SW: Was steht noch auf Ihrer zweijährigen Roadmap für KI?
CB: Wir veröffentlichen gerade eine neue Version unseres Online-Kreditantrags mit Copilot-Funktionen für unsere Kreditsachbearbeiter. Dieser trifft zwar keine Entscheidungen für den Kreditsachbearbeiter, bewertet aber den Antrag in Echtzeit, während er eingeht, und liefert ihnen wichtige Informationen, mit denen sie die Kreditgenehmigungen schneller vorantreiben können. Und dann arbeiten wir an der Einführung einer KI-gestützten OCR, damit wir Dokumente in Echtzeit vergleichen und KI verwenden können, um Dinge zu erkennen.
SW: Welcher Teil dieser neuen KI-Funktionen begeistert Sie?
CB: Das GPT. Ich kann direkt eine Anfrage stellen und es bitten, mir meine Kredite zu gewähren und dann eine E-Mail schreiben. Oder ich kann Dateien und ein Status-Update anfordern – es zieht meine Daten aus dieser Datei und schreibt eine E-Mail über den Status an den Kreditnehmer oder den verweisenden Immobilienmakler. Ich habe gerade 15 Minuten gespart. Und unsere Leute machen das gerade.
Aber ich denke, was für den Kreditsachbearbeiter spannend ist. Sie erstellen diese Inhalte auf sichere Weise – Sie veröffentlichen nichts im Internet. Und das Ganze ist nicht kundenorientiert. Aber wenn ich meine Mitarbeiter um 50 % oder 60 % oder 70 % produktiver machen kann, ist das für mich ein Gewinn. Und ich kann das alles auf meinem Telefon machen – ich muss nicht an meinem Computer sitzen.
Ich bin fest davon überzeugt, dass die Gewinner dieser Welt die Menschen sind, die diese Technologien nutzen. Und wir möchten dies auch anderen Kreditgebern zur Verfügung stellen, weil unsere Freunde in der Branche danach fragen, also prüfen wir das auch.