Eine Koalition unabhängiger Hypothekenbanken will das Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA), Maßnahmen zu ergreifen, die den Zugang zu Krediten für unterversorgte Kreditnehmer erheblich verbessern würden.
Das Community Home Lenders Association (CHLA), unterstützt von 41 IMBs, sandte einen Brief, in dem sie die FHA aufforderte, ihre Dienstleistungsrichtlinien zu straffen, die zulässigen Kreditgebergebühren für die Ausführung einer Übernahme eines FHA-Darlehens zu erhöhen und Änderungen an den Eigentumswohnungsregeln der FHA vorzunehmen.
Dies ist der zweite Brief, der von den 41 IMBs, einschließlich South Carolina, an die FHA gesendet wirdBewegungshypothek,Cherry Creek Hypothekmit Sitz in TexasGedeihen Sie HypothekundDraper & Kramer Hypothek.
Vor zwei Wochen forderte dieselbe Gruppe die Regierung auf, die Prämien für Hypothekenversicherungen um 30 Basispunkte auf 0,55 % zu senken und ihre Prämienpolitik für lebenslange Kredite abzuschaffen.
Die FHA reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.
Die Handelsgruppe forderte die Verwaltung auf, Änderungen an ihren Dienstleistungsrichtlinien vorzunehmen, und sagte, dass die Strafen für die Bedienung von Schuldverschreibungszinsen der FHA im Vergleich zu anderen Wohnungsagenturen zu hart seien. In dem Schreiben wird darauf hingewiesen, dass die Zinsen für dieses Darlehen automatisch gekürzt werden, wenn ein Servicer eine Bearbeitungsfrist für ein in Verzug befindliches FHA-Darlehen versäumt.
Die Strafe „steht in keinem Verhältnis zu dem finanziellen Schaden, der der FHA dadurch entsteht, dass Dienstleister eine Frist für kurze Zeit versäumen“, heißt es in dem Schreiben.
Die CHLA sagte, dass die Verwaltung die Strafe für das Versäumen einer Frist nachbilden sollte Fannie Mae und Freddy Mac„die Meilensteine verwenden, um den Fortschritt zu verfolgen, und Strafen erst nach Ablauf der zugewiesenen Gesamtdauer veranschlagen.“
Interessengruppen in der Branche argumentieren seit langem, dass eine Straffung der Servicing-Richtlinien der FHA die Depotbanken davon überzeugen könnte, wieder FHA-Darlehen zu bedienen. (Nach der Finanzkrise zogen sich Depotbanken aus der Vergabe und Verwaltung von FHA-Darlehen zurück, nachdem sie mit einer Flut von Klagen nach dem False Claims Act konfrontiert worden waren.)
Die Handelsgruppe möchte auch, dass die FHA die zulässige Obergrenze für die Kreditgebergebühr, die sie als „willkürlich und völlig unzureichend“ bezeichnet, auf eine Kreditgebergebühr von bis zu 2 % zuzüglich einer Zeichnungsgebühr von 500 USD anhebt. Laut CHLA hält die derzeitige FHA-Obergrenze von 900 USD Kreditgeber davon ab, eine Kreditübernahme im Namen eines Käufers durchzuführen.
Darüber hinaus möchten die Kreditgeber, dass die Verwaltung das Verfahren zur Genehmigung von Eigentumswohnungsprojekten rationalisiert.
In dem Schreiben heißt es, dass die Rationalisierung des Prozesses keine weitere Regelsetzung erfordert und stattdessen durch betriebliche und technologiebasierte Änderungen gelöst werden könnte, die den Prozess effizienter machen.
„Es sind Maßnahmen erforderlich, um den eigentlichen Genehmigungsprozess für Einzelpersonen zu straffen und zu verbessern
Eigentumswohnungen, um das volle Potenzial von Eigentumswohnungen als erschwingliche Wohneigentumsoption auszuschöpfen“, heißt es in dem Brief.
Als Antwort auf den ursprünglichen Brief von CHLA Mitte Mai, in dem die FHA aufgefordert wurde, die Prämien zu senken, hat die Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung sagte, dass es weiterhin ernsthaft überfällige Kredite in seinem Portfolio überwacht, während es die Prämienpreise abwägt, und dass sie bisher „zufrieden“ waren.
„Wir haben uns im ersten Teil des laufenden Kalenderjahres die Zeit genommen, die Ergebnisse für säumige Kreditnehmer als Bestandteil unserer Überprüfung der aktuellen Prämienpreise für Hypothekenversicherungen zu bewerten. Wir werden weiterhin vorsichtig sein, ob, wann und wie wir Änderungen an den Hypothekenversicherungsprämien der FHA in Betracht ziehen“, sagte ein HUD-Sprecher.
Der Beitrag Nichtbanken liefern eine Wunschliste an die FHA erschien zuerst auf HousingWire.