Wie seine Konkurrenten aus Tennessee Erste Gemeinschaftshypothek, Inc. (FCM) reduzierte die Größe des Unternehmens bis 2022 inmitten eines schwierigen Hypothekenmarktes. Anfang 2023 investiert das Unternehmen in die Schulung des Vertriebsteams in Taktiken, um das Geschäft wieder auszubauen. Überraschenderweise hilft die Landschaft.
„Es liegt sicherlich Optimismus in der Luft, da Hypothekenanträge immer mehr anziehen“, sagte Keith Canter, CEO von First Community Mortgage. „Der Optimismus basiert auf zwei Faktoren: Erstens haben wir einen netten Zinstrend gesehen, der sich in den letzten Wochen nach unten bewegt hat; und zweitens bauen sich immer mehr Häuser im Inventar auf, also sehen wir, dass Verkäufer eher bereit sind, mit Käufern zusammenzuarbeiten.“
Die Daten von Altos Research bestätigen Canters Wahrnehmung, dass mehr Häuser im Bestand sind. Der wöchentliche Bestand stieg vom 6. bis 13. Januar von 471.349 auf 472.688.
Inzwischen ist a Verband der Hypothekenbanken (MBA)-Bericht, der 75 % des gesamten US-Einzelhandels- und Wohnungsmarktes abdeckt, zeigt, wie die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen schnell gestiegen ist. Der Market Composite Index, ein Maß für das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen, stieg in der Woche zum 13. Januar saisonbereinigt um 27,9 % im Vergleich zur Woche zuvor.
„Die Hypothekenzinsen sind jetzt auf dem niedrigsten Stand seit September 2022 und etwa einen Prozentpunkt unter dem Höchsthypothekenzins im letzten Herbst“, sagte Mike Fratantoni, Senior Vice President und Chefökonom von MBA, in einer Erklärung. „Zu Beginn der Frühjahrskaufsaison werden niedrigere Hypothekenzinsen und mehr Häuser auf dem Markt die Erschwinglichkeit für Erstkäufer von Eigenheimen verbessern.“
Nach einem Höchststand von 7,36 % am 20. Oktober liegen die Hypothekenzinsen laut verschiedenen Datenquellen bei den unteren 6 %.
Der MBA hat den 30-jährigen Festzinssatz für konforme Kreditsalden (726.200 USD oder weniger) gemessen, der diese Woche von 6,42 % letzte Woche auf 6,23 % gesunken ist. Jumbo-Darlehen (mehr als 726.200 USD) stiegen im gleichen Zeitraum von 6,09 % auf 6,08 %. Die Preise waren sogar noch niedriger Hypotheken-Nachrichten täglicham Mittwochmorgen 6,17 % für konforme Kredite markieren.
Refis nutzen
Kreditnehmer nutzen Refinanzierungen in dieser Woche zu niedrigeren Zinsen. Die MBA-Daten zeigen, dass die Nachfrage nach dem Produkt diese Woche im Vergleich zur Vorwoche um 34 % gestiegen ist. Unterdessen verzeichneten Kauf-Apps im gleichen Zeitraum einen Anstieg von 25 %.
Trotz dieser Gewinne bleibt die Refinanzierungsaktivität mehr als 80 % unter dem Tempo des letzten Jahres und das Kaufvolumen bleibt 35 % unter dem Niveau von vor einem Jahr.
Laut Logan Mohtashami, leitender Analyst bei GehäuseWirewirkt sich die Saisonalität auf die Daten der Hypotheken-Apps aus, da der Markt ein saisonales Volumentief erreicht.
„Sie können also einige verrückte Bewegungen im MBA-Index sehen, die 2022 einen Wasserfalleinbruch hatten“, sagte Mohtashami.
In Bezug auf die Refinanzierungen, die letztes Jahr aufgrund steigender Zinsen versiegten, sagte der Analyst, dass sich die Nachfrage erholt.
„Die Leute wollen einen besseren Cashflow, also denken sie nicht so lange voraus, ob die Zinsen noch weiter sinken werden“, sagte Mohtashami. „Wenn die Zinsen weiter fallen, werden sie sich wieder refinanzieren.“
Der Refinanzierungsanteil der Hypothekenaktivitäten stieg von 30,7 % in der Vorwoche auf 31,2 % aller Anträge in dieser Woche.
Was zu erwarten ist
Für Canter ist der Hypothekenmarkt trotz der besseren Landschaft Anfang 2023 noch nicht „über dem Berg“, da es keine Garantie dafür gibt, dass die Zinsen auf dem aktuellen Niveau bleiben.
„Die Federal Reserve wird das Gas bei der Anhebung der kurzfristigen Zinsen zurücknehmen, aber es gibt keine Garantie. Wir haben also ein Zinsrisiko“, sagte Canter. „Und die Nachfrage da draußen wird einen Boden dafür schaffen, wie weit die Immobilienpreise fallen können. Bauherren verlangsamen die Anzahl der Häuser, die sie bauen, was den Druck auf die Lagerbestände erhöht.“