Downing Street untersucht die Idee, die Wohnungskrise mit ultralangen Hypotheken von bis zu 50 Jahren zu bewältigen, die zwischen Generationen weitergegeben werden könnten, sodass mehr Menschen Eigenkapital aufbauen können, anstatt Miete zu zahlen.
Hypothekenexperten sagten, die Idee könne einige Vorteile bringen, zeigte aber Probleme auf, darunter das Potenzial, Kinder mit Schulden zu belasten, und die Tatsache, dass sie das grundlegende Problem der Wohnungsversorgung nicht angehen würde.
Nach dem von Nr. 10 geprüften Plan würde eine längere Hypothekenlaufzeit es den Menschen ermöglichen, größere Summen zu leihen, mit der Möglichkeit, die Schulden weiterzureichen, obwohl unklar bleibt, welche staatlichen Maßnahmen dies ermöglichen würden.
Andere Wohnideen, die von der Downing Street in Betracht gezogen werden, umfassen den Versuch, staatseigenes Land für den schnellen Wohnungsbau freizugeben und zu prüfen, ob Institutionen wie Schulen Wohnungen für Schlüsselkräfte bauen könnten, deren Preise in den örtlichen Gebieten liegen.
Boris Johnson, der diese Woche während seiner Reise zum Nato-Gipfel in Madrid mit Reportern sprach, bestätigte, dass die Idee von Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren geprüft werde, und sagte, die Regierung „wolle alle möglichen kreativen Wege finden, um den Menschen zu helfen, Eigentum zu erwerben“. .
Er sagte: „Letztes Jahr hatten wir 400.000 Erstkäufer. Das ist eine großartige Zahl, wir beginnen, das Blatt zu wenden, aber es ist entscheidend für diese Regierung und für unsere gesamte Wirtschaftsgeschichte, wenn diese Zahlen weiterhin stark sind.
„Wir brauchen junge Menschen, die das Selbstvertrauen haben, die Einlagen haben, die Hypothekenpakete, um Eigentum erwerben zu können. Wenn Sie gut genug sind, um viel Miete zu zahlen, sollten wir Wege finden, Ihnen dabei zu helfen, das in eine Hypothek umzuwandeln.“
Auf die Frage, ob er ultralange Hypotheken in Betracht ziehe, antwortete er: „Ja, sicher.“
Die Idee, Hypotheken über mehrere Jahrzehnte zwischen Generationen zu übertragen, ist nicht neu und wurde in Japan entwickelt, wo seit einiger Zeit Hypotheken für Familien mit einer Laufzeit von 100 Jahren angeboten werden.
In Großbritannien sind relativ lange Hypotheken bereits am weitesten verbreitet. Laut Bausparkassenverband haben 37 % der Erstkäufer Hypotheken mit Laufzeiten zwischen 30 und 35 Jahren abgeschlossen, nur 10 % entscheiden sich für weniger als 20 Jahre.
Die größte Herausforderung ist die jahrzehntelange Beschleunigung der Immobilienpreise über das Lohnwachstum hinaus. In England müssen Vollzeitbeschäftigte heute durchschnittlich das 9,1-fache ihres Jahreseinkommens für den Kauf eines Eigenheims ausgeben.
Längerfristige Hypotheken würden bedeuten, dass Menschen mit der gleichen monatlichen Hypothekenrückzahlung größere Summen aufnehmen könnten, wodurch potenziell viel mehr Häuser für diejenigen geöffnet werden könnten, die derzeit nicht in der Lage sind, sie zu kaufen, die am Ende möglicherweise weniger Geld für die Rückzahlung ausgeben als derzeit für die Miete.
Was diese Hypotheken jedoch nicht tun würden, ist die langfristige Lücke im Wohnungsbau zu schließen.
Graham Taylor, der Geschäftsführer der Hypothekenfirma Hudson Rose, sagte, die Idee sei komplex. „Auf den ersten Blick scheint es eine großartige Idee zu sein“, sagte er. „Aber das Problem bleibt, dass das Darlehen für alle ursprünglichen Antragsteller und auch die Kinder, die es erben, erschwinglich sein müsste. Andernfalls könnten die Kinder riskieren, eine Haftung zu erben, die sie nicht bewältigen können, was, wenn sie gegen Ihr Haus abgesichert ist, katastrophale Folgen hat.“
Weitere potenzielle Komplikationen sind, dass bei der Übertragung einer Immobilie an Kinder Erbschaftssteuern anfallen können und die Aussicht besteht, dass Personen Zahlungen bis zur Rente aufrechterhalten müssen.
Rob Gill, der Geschäftsführer von Altura Mortgage Finance, sagte, wenn der Plan den Markt für mehr Erstkäufer öffnen würde, würde dies dazu führen, dass die Immobilienpreise künstlich hoch gehalten würden. „Es scheint, dass Regierungen auf der ganzen Welt alles tun werden, um die Alternative eines tatsächlichen Rückgangs der Immobilienpreise zu vermeiden“, sagte er.