Ein Kongresswächter bestimmte eine Bundesbehörde, die für die Überwachung der Nationalbanken zuständig ist – die Büro des Comptroller of the Currency (OCC) – hat Verfahren „inkonsistent“ befolgt und „veraltete“ und „unklare“ Leitlinien verwendet, als er Banken auf potenzielle Redlining-Fälle untersuchte.
Die demokratischen Gesetzgeber Rep. Joyce Beatty aus Ohio, Rep. Gregory Meeks aus New York und Rep. Emanuel Cleaver aus Missouri fragten Rechnungslegungsstelle der Regierung (GAO), um die faire Kreditvergabeaufsicht des OCC zu überprüfen. Das GAO stellte fest, dass die Regulierungsbehörde bei der Überprüfung des Underwritings der Banken, einschließlich Kreditentscheidungen, Zinssätzen und Gebühren, Richtlinien befolgte. Doch bei Redlining-Prüfungen stellte die Kongressaufsicht Unregelmäßigkeiten fest.
„Unsere Überprüfung ausgewählter Prüfungen hat ergeben, dass die Prüfer bei der Bewertung potenzieller Redlining-Verfahren uneinheitlich vorgegangen sind, und die OCC-Leitlinien für Prüfer sind veraltet und unklar in Bezug auf die Schritte, die Prüfer bei der Durchführung von Redlining-Prüfungen unternehmen müssen“, schrieb das GAO.
Das GAO verfolgte auch die Anzahl der fairen Kreditprüfungen, die das OCC jedes Jahr durchführt, und stellte fest, dass sie seit 2018 deutlich zurückgegangen sind. In den sieben Jahren vor 2018 führte das OCC durchschnittlich etwa 140 Prüfungen pro Jahr durch. In den Jahren seitdem ist diese Anzahl auf durchschnittlich 50 pro Jahr zurückgegangen, wobei im Jahr 2021 nur 23 Prüfungen durchgeführt wurden.
Der Rückgang fairer Kreditprüfungen fiel mit Änderungen zusammen, die das OCC an der Art und Weise vornahm, wie es Banken auf potenzielle Unterschiede bei der Kreditvergabe prüfte. Vor 2018 landeten alle Banken mit einer statistisch signifikanten Anzahl potenzieller Diskrepanzen bei der Kreditvergabe, die in ihren öffentlichen Daten zur Hypothekenvergabe offengelegt wurden, auf der Screening-Liste. Ab 2018 umfasste das OCC jedoch nur Banken mit potenziellen Disparitäten für drei aufeinanderfolgende Jahre.
Im Jahr 2018 beendete das OCC auch die zufällige Auswahl von Kreditaktivitäten für jährliche Screening-Listen.
Im GAO-Bericht heißt es: „Während der aktualisierte Prozess des OCC zu gezielteren Prüfungen beitrug, führte er auch zu weniger Möglichkeiten, die fairen Kreditvergabepraktiken kleinerer Banken zu untersuchen und Mängel zu identifizieren.“
In einer Erklärung sagte eine OCC-Sprecherin, die Änderungen von 2018 hätten es der Agentur ermöglicht, effizienter zu sein.
„Die Änderungen, die an unserem jährlichen Prozess zur Überprüfung der Kreditvergabe an Privatkunden von Banken vorgenommen wurden, ermöglichten es der Agentur, gezieltere Untersuchungen durchzuführen und Ressourcen besser einzusetzen, um Schwachstellen und Fehlverhalten zu identifizieren“, sagte eine OCC-Sprecherin. „Dieser risikobasierte Ansatz hat zu fokussierteren Untersuchungen auf Aktivitäten geführt, die ein erhöhtes Risiko einer fairen Kreditvergabe aufweisen.“
Als Antwort auf den GAO-Bericht sagte das OCC, es werde die Leitlinien für Redlining-Prüfungen aktualisieren und die Prüferschulung entwickeln. Die Schulung umfasst mehrteilige, agenturweite Live-Webinare, die bis Ende September abgehalten werden. Das OCC sagte auch, es werde bis zum Jahresende einen zentralisierten Prozess und Verfahren entwickeln, um faire Kreditvergabeaktivitäten zu analysieren, einschließlich der Auswahlentscheidungen und -ergebnisse der Prüfungen.
Die Auseinandersetzung mit dem Erbe des Redlining, das vor mehr als 50 Jahren offiziell verboten wurde, ist in letzter Zeit zu einem Schwerpunkt der wohnungspolitischen Diskussionen auf Bundesebene geworden.
In den letzten Jahren haben Community-Gruppen wie z Nationale Gemeinschaftsreinvestitionskoalition haben seit 2016 Vereinbarungen über gemeinschaftliche Leistungen mit Banken in Höhe von insgesamt 500 Milliarden US-Dollar ausgehandelt, indem sie behördliche Überprüfungen von Fusionen aufgegriffen haben, um zu behaupten, die Banken seien gestrichen worden.
Die Bundesregierung hat auch signalisiert, dass sie sich verstärkt auf die Redlining-Durchsetzung konzentrieren wird. Das Justizministeriumdie OCC und die Amt für finanziellen Verbraucherschutz kündigte im Oktober 2021 eine gemeinsame Anstrengung zur Bekämpfung des „modernen Redlining“ an.
Laut Berichten von Inside Mortgage Finance hat das DOJ auch damit begonnen, Redlining-Durchsetzungsmaßnahmen zu verfolgen, ohne zunächst auf eine Überweisung durch eine Bankenaufsichtsbehörde zu warten.
Regulatorische Änderungen, die die Auswirkungen von Redlining angehen könnten, sind ebenfalls im Gange.
Alle drei Bundesbankenaufsichtsbehörden haben kürzlich eine umfassende Aktualisierung des ursprünglich zur Bekämpfung von Redlining verabschiedeten Community Reinvestment Act vorgeschlagen. Es wäre die erste bedeutende Aktualisierung des Gesetzes seit Jahrzehnten.
Die Post, die OCC „veraltete, unklare“ Leitlinien für Redlining-Prüfungen verwendete, erschien zuerst auf HousingWire.