Als Immobilienmakler ist es Ihre Aufgabe, Menschen bei der Planung ihrer Zukunft zu unterstützen – sei es dabei, potenziellen Käufern dabei zu helfen, ihr Zuhause für immer, ihr Einsteigerhaus oder ihre nächste Investitionsimmobilie zu finden. Aber wenn es um die Planung Ihrer Zukunft geht, ist es wichtig, früh zu beginnen.
Das Sparen für den Ruhestand ist von entscheidender Bedeutung, damit Sie nach dem Verkauf Ihres letzten Eigenheims das Leben führen können, das Sie sich vorstellen. Für Immobilienmakler kann es jedoch noch schwieriger sein, da viele davon selbstständig sind. Unabhängig davon, ob Sie über einen Altersvorsorgeplan verfügen, in den Sie Beiträge einzahlen, oder ob Sie gerade erst mit dem Ruhestand beginnen, finden Sie hier einige Möglichkeiten, wie Sie mit der Bildung Ihres zukünftigen Notgroschens beginnen können.
1. Vom Arbeitgeber gesponserter 401(k)-Plan
Wenn Sie bei einem Immobilienmakler oder einer Firma angestellt sind, bei der Sie als Angestellter bezahlt werden, haben Sie möglicherweise Zugang zu einem 401(k). Ein 401(k) ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan, bei dem Sie direkt von Ihrem Gehaltsscheck Dollar vor Steuern einzahlen können.
Viele Arbeitgeber bieten eine Beitragsbeteiligung bis zu einem bestimmten Prozentsatz an. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss anbietet, ist es eine gute Idee, so viel beizutragen, wie er bereitstellt, um diesen Vorteil voll ausnutzen zu können. Im Jahr 2024 können Mitarbeiter bis zu 23.000 US-Dollar zu ihrem 401(k)-Konto beitragen – 500 US-Dollar mehr als im Jahr 2023. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie aufgrund der Nachholbeiträge in Höhe von 7.500 US-Dollar bis zu 30.500 US-Dollar auf dieses Konto einzahlen.
2. Solo 401(k)
Wenn Sie, wie die meisten Immobilienmakler, selbstständig sind und keine Angestellten auf Ihrer Gehaltsliste haben, sind Sie möglicherweise berechtigt, ein Solo-401(k)-Konto zu eröffnen. Ein Solo 401(k) wurde für Selbstständige entwickelt und bietet viele der gleichen Vorteile wie ein Arbeitsplatz 401(k) – mit ein paar Einschränkungen.
Als Freiberufler können Sie sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber einen Beitrag leisten, was Ihnen mehr Flexibilität gibt, jedes Jahr mehr zu Ihrem Konto hinzuzufügen. Da Sie jedoch beide Parteien sind, kommt das Geld auch direkt aus Ihrer Tasche. Im Jahr 2024 können Sie bis zu 69.000 US-Dollar in ein Solo-401(k)-Programm einzahlen, und 76.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Der Betrag, den Sie als Arbeitgeber einzahlen können, hängt von Ihrem Einkommen ab.
3. SEP IRA
Eine weitere beliebte Option für selbstständige Makler ist die Simplified Employee Pension Individual Retirement Arrangement, auch bekannt als SEP IRA. Diese steuerbegünstigte Altersvorsorge ermöglicht es Ihnen, als Arbeitgeber einen Beitrag dazu zu leisten. Wenn Sie Mitarbeiter haben, zahlen Sie den gleichen Prozentsatz ein, den Sie in Ihren eigenen Fonds einzahlen. Sie können bis zu 25 % Ihres Vorsteuereinkommens in diesen Plan investieren, was je nach Jahresverdienst ein beträchtlicher Betrag sein kann.
Was ist besser: Ein Solo 401(k) oder ein SEP IRA?
Da sich die meisten Makler nicht für ein traditionelles 401(k) qualifizieren, werden Sie wahrscheinlich zwischen einem Solo 401(k) oder einem SEP IRA wählen. Es gibt keine einfache Antwort darauf, was besser ist: Beide haben ihre eigenen Vor- und Nachteile.
Hier sind einige Unterschiede, die Sie berücksichtigen sollten, um den richtigen Ruhestandsplan für Ihre Zukunft zu finden:
Möchten Sie jetzt oder später Steuern zahlen?
Wenn Sie Dollar vor Steuern in eine Altersvorsorge einzahlen, müssen Sie später Steuern zahlen, wenn Sie Ihr Geld abheben. Wenn Sie Dollar nach Steuern einzahlen, können Sie dieses Geld vollständig abheben, da Sie bereits Steuern darauf gezahlt haben. Wenn Sie ein hohes Einkommen haben, erzielen Sie oft bessere Beiträge vor Steuern, aber wenn Sie die Flexibilität haben möchten, zu entscheiden, können Sie bei einem Solo 401(k) zwischen Beiträgen vor oder nach Steuern wählen.
Bei einer SEP-IRA hingegen müssen Sie einen Beitrag vor Steuern leisten, sodass Sie Steuern schulden, wenn Sie in Zukunft von Ihren Mitteln abheben.
Sie möchten noch vor Ihrer Pensionierung über die Mittel verfügen?
Obwohl Experten davon abraten, einen Kredit für Ihre Rentenkasse aufzunehmen, wenn Sie dies vermeiden können, entstehen manchmal schmerzhafte Kosten und es ist die beste Vorgehensweise. Wenn Sie die Möglichkeit haben möchten, Kredite von Ihrem Rentenkonto aufzunehmen, sollten Sie sich für einen Solo 401(k) entscheiden.
Mit einem Solo 401(k) können Sie bis zu 50.000 US-Dollar oder 50 % Ihres Rentenfonds (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) leihen, steuerfrei und ohne Strafen. Eine SEP IRA bietet diese Funktion nicht an.
Mit welchem Konto können Sie jedes Jahr das meiste Geld einzahlen?
In den meisten Fällen können Sie mit dem Solo 401(k) jedes Jahr insgesamt den höchsten Beitrag leisten, unabhängig von Ihrem Alter. Aber wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, wenn Sie mit Ihren Altersvorsorgerücklagen im Rückstand sind oder einfach Ihre Beiträge maximieren möchten, bietet ein Solo 401(k) die Möglichkeit, durch seine „Aufhol“-Grenze mehr einzuzahlen. Während Beitragszahler unter 50 Jahren im Jahr 2024 nur 69.000 US-Dollar spenden können, können Personen ab 50 dank dieser Nachholbeitragsoption etwas mehr beitragen (76.500 US-Dollar).
Wenn Sie jedoch mehr als das Vierfache dieses Betrags an Immobilienprovisionen und anderen Geschäftsgewinnen verdienen, sind Sie mit einer SEP IRA möglicherweise besser dran, da Sie jedes Jahr bis zu 25 % Ihres Einkommens beisteuern können.
Weitere zu berücksichtigende Möglichkeiten der Altersvorsorge
Neben einer Hauptvorsorge können Sie Ihr Geld auch auf andere Weise vermehren. Sie können zu Anlageplänen wie Indexfonds, ETFs, Anleihen und mehr beitragen, um Ihr Geld für den Ruhestand zu vermehren. Seien Sie sich jedoch darüber im Klaren, dass Investitionen an der Börse riskant sein können und die Rendite nicht garantiert ist. Es empfiehlt sich, mit einem Finanzplaner zu sprechen, bevor Sie ein neues Anlagekonto eröffnen.
Sie können Ihr Portfolio auch durch Immobilieninvestitionen erweitern, unabhängig davon, ob Sie Häuser oder Mehrfamilienhäuser kaufen und mieten, Immobilien kaufen und umtauschen oder passiv in REITs und andere Immobilienfonds investieren.
Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, kann es auch hilfreich sein, einen Teil Ihrer Ersparnisse in Einlagenzertifikate umzuwandeln, die eine feste Rendite bieten, im Gegenzug dafür, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum sperren. Sie sollten unbedingt auch einen Notfallfonds – oder einen Betrag, den Sie gerne zur Hand haben – auf einem hochverzinslichen Sparkonto bereithalten.
Eine CD bietet eine feste Rendite, solange Sie Ihr Geld nicht vorzeitig abheben, während ein Hochzinssparkonto einen variablen Zinssatz, aber die Flexibilität bietet, Geld abzuheben, wenn Sie es brauchen. Derzeit liegen die Zinsen auf einem 15-Jahres-Hoch, also ist es ein guter Zeitpunkt, von den hohen Renditen zu profitieren.
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