Prosper Personal Loans Review: Eine lohnende Option, wenn Sie einen Mitunterzeichner verwenden möchten

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• Prosper Personal Loan Privatkredite berechnen ähnliche Zinssätze wie Wettbewerber, haben jedoch strengere Zulassungsvoraussetzungen.
• Sie können bei Prosper einen Privatkredit über 2.000 bis 40.000 US-Dollar aufnehmen.
• Prosper hat eine lange Liste von Gebühren, die mit seinen persönlichen Darlehen einhergehen, einschließlich einer Originierungsgebühr.
• Die besten Privatkredite finden Sie unter Insider-Tipps »

Inhaltsverzeichnis: Masthead Sticky

Sollten Sie Prosper verwenden?

Sie können Prosper Personal Loan mögen, wenn Sie …	Sie mögen möglicherweise Prosper Personal Loan nicht, wenn Sie …
Haben Sie eine faire Kredit-Score Möchten Sie einen Mitkreditnehmer hinzufügen	Sie möchten angeheftete Gebühren vermeiden Möchten Sie eine mobile App verwenden, um Ihr Darlehen zu verwalten Qualifizieren Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz bei einem anderen Kreditgeber Eine lange Liste der Teilnahmebedingungen kann nicht erfüllt werden

Wie Prosper funktioniert

Prosper Personal Loan bietet ungesicherte Privatkredite über die WebBank (Mitglied FDIC). Sie müssen keine Sicherheiten wie ein Haus oder ein Auto stellen, um einen ungesicherten Privatkredit zu erhalten. Sie können ein persönliches Darlehen für eine Vielzahl von Zwecken verwenden.

Die Prosper-Darlehensbeträge liegen zwischen 2.000 und 40.000 US-Dollar. Das Unternehmen bietet Darlehen für Einwohner aller 50 Bundesstaaten und in Washington, DC. Sie können einen Kredit für drei oder fünf Jahre aufnehmen.

Sie erhalten bei Prosper einen Jahreszins zwischen 7,95% und 35,99%, der unter anderem von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits abhängt. Dies ist vergleichbar mit den APR-Bereichen ähnlicher Unternehmen. Beispielsweise liegt der APR-Bereich von Avant zwischen 9,95% und 35,99% und der LendingClub-Bereich zwischen 8,05% und 35,89%.

Sie können sich bei einem Mitkreditnehmer bewerben und haben möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz, wenn dessen Kreditwürdigkeit besser ist als Ihre.

Als Alternative zu einem Privatkredit können Sie auch Kreditkarten für Personen mit schlechten Krediten in Betracht ziehen, da Sie mit einer Kreditkarte möglicherweise einen niedrigeren Jahreszins und bessere Konditionen erhalten. Wenn Sie die Vor- und Nachteile jeder Wahl herausfinden, erhalten Sie das bestmögliche Angebot.

Die meisten Kredite von Prosper Personal Loan werden innerhalb eines Tages genehmigt. Abhängig von Ihrer Bank kann es ein bis drei Werktage dauern, bis Sie Geld auf Ihrem Bankkonto erhalten.

Damit Sie jedoch Ihr Geld erhalten, muss sich ein Prosper-Investor für die Finanzierung Ihres Darlehens entscheiden. Prosper ist ein Peer-to-Peer-Kreditunternehmen, das Kreditnehmer und Investoren miteinander verbindet.

Auf der Website des Unternehmens erklären sich Anleger normalerweise damit einverstanden, vor Abschluss des Genehmigungsverfahrens (innerhalb von drei Tagen oder weniger) eine Finanzierung anzubieten. Sie haben jedoch bis zu zwei Wochen Zeit, um in Ihre Kredite zu investieren. Wenn Ihr Darlehen nach 14 Tagen nicht zu mindestens 70% finanziert wird, lehnt das Unternehmen Ihren Antrag ab.

Sie können mit einem Prosper-Darlehen mehrere Arten von Gebühren zahlen, einschließlich einer Originierungsgebühr, einer Scheckzahlungsgebühr, einer Verspätungsgebühr und einer Gebühr für unzureichende Mittel. Sie müssen jedoch keine Vorauszahlungsgebühr zahlen, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen.

Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst. Rufen Sie Montag bis Freitag von 9.00 bis 20.00 Uhr ET oder am Samstag von 9.00 bis 17.30 Uhr ET an. Sie können auch eine E-Mail oder eine Papierpost senden.

Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie bei Prosper einen Privatkredit aufnehmen können:

• Schuldenkonsolidierung
• Heimwerker
• Arzt- oder Zahnarztrechnungen
• Große Einkäufe
• Autokosten
• Kosten des Haushaltes
• Besondere Anlässe
• Unternehmen
• Steuern
• Ferien
• Baby und Adoption
• Sonstiges (nicht auf der Website von Prosper definiert)

Sie können ein persönliches Darlehen von Prosper nicht für Bildungsausgaben wie Unterricht oder Unterkunft und Verpflegung an einem College, einer Universität oder einer Berufsschule verwenden.

Sie müssen die folgenden Anforderungen erfüllen, um sich zu bewerben:

• Mindestens 18 Jahre alt sein
• Haben Sie ein Giro- oder Sparkonto
• Haben Sie eine Sozialversicherungsnummer
• Haben Sie mindestens einen Kredit-Score von 640
• Haben Sie innerhalb der letzten sechs Monate weniger als fünf Anfragen des Kreditbüros (nach Ausschluss doppelter Anfragen)
• Verdienen Sie ein Jahreseinkommen von mehr als 0 USD
• Haben Sie ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von nicht mehr als 50%
• Lassen Sie mindestens drei offene Trades in Ihrer Kreditauskunft melden
• Haben in den letzten 12 Monaten keinen Insolvenzantrag gestellt

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um sich für ein Prosper-Darlehen zu qualifizieren?

Sie benötigen einen Kredit-Score näher am oberen Ende von “fair”, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Die Kredit-Scores liegen zwischen 300 und 850, und Sie benötigen einen Mindest-Kredit-Score von 640, um sich für einen Prosper Personal Loan-Privatkredit zu qualifizieren.

Sie können Ihre Kredit-Score kostenlos auf überprüfen annualcreditreport.com einmal pro Woche während der Pandemie von einem der drei großen Kreditbüros.

Laut FICO werden die Punktzahlen wie folgt aufgeschlüsselt:

• Sehr arm: 300 bis 579
• Messe: 580 bis 669
• Gut: 670 bis 739
• Sehr gut: 740 bis 799
• Außergewöhnlich: 800 bis 850

Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinflusst, wenn Sie Ihre Preise über Prosper überprüfen, da der Vorgang nur zu einer weichen Kreditanfrage führt.

Sobald Sie ein Angebot annehmen und offiziell ein Darlehen von Prosper beantragen, führt das Unternehmen eine harte Kreditanfrage durch, die sich wahrscheinlich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Eine harte Anfrage gibt einem Kreditgeber einen umfassenden Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit, kann jedoch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Denken Sie daran, je höher Ihre Kredit-Score, desto besser APR werden Sie wahrscheinlich erhalten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im unteren Bereich des von Prosper akzeptierten Bereichs liegt, können Sie einige dieser Tipps verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:

• Fordern Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an und sehen Sie sie sich an. Suchen Sie in Ihrem Bericht nach Fehlern, die Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnten. Wenn Sie welche finden, wenden Sie sich an das Kreditbüro, um die Behebung des Fehlers zu besprechen.
• Behalten Sie niedrige Kreditkartenguthaben bei. Wenn Sie eine Kreditauslastung von 30% oder weniger – den Prozentsatz Ihres gesamten Kredits, den Sie verwenden – beibehalten, wird den Kreditgebern bewiesen, dass Sie mit Ihrem Kredit gut umgehen können.
• Entwerfen Sie ein System zum pünktlichen Bezahlen von Rechnungen. Ihre Zahlungshistorie macht einen großen Prozentsatz Ihrer Kreditwürdigkeit aus, und Kreditgeber bevorzugen in der Vergangenheit stabile und zuverlässige Zahlungen. Erstellen Sie Kalendererinnerungen oder richten Sie automatische Zahlungen ein, damit Sie nicht ins Hintertreffen geraten.

Ist Prosper vertrauenswürdig?

Prosper Personal Loan ist ein vom Better Business Bureau akkreditiertes Unternehmen und wird bewertet A + in Vertrauenswürdigkeit von der BBB. Die BBB bewertet die Vertrauenswürdigkeit, indem sie die Antworten der Unternehmen auf Verbraucherbeschwerden, die Ehrlichkeit in der Werbung und die Klarheit der Geschäftspraktiken misst.

Es ist nicht garantiert, dass Sie eine gute Beziehung zu Prosper haben, obwohl das Unternehmen eine gute BBB-Bewertung hat. Stellen Sie sicher, dass Sie auch Bewertungen lesen und mit Freunden und Familie über ihre Erfahrungen mit dem Unternehmen sprechen.

Im Jahr 2019 wurde die SEC beschuldigte Prosper von Fehlkalkulationen und irreführenden Investoren. Die SEC behauptete, dass übertriebene annualisierte Nettorenditen die Anleger dazu veranlassten, mehr zu investieren. In der Siedlung zahlte Prosper 3 Millionen US-Dollar.

Obwohl Prosper ein ausgezeichnetes BBB-Rating hat, möchten Sie vielleicht woanders hinschauen, wenn Sie von der Kontroverse des Unternehmens im Jahr 2019 abgeschaltet werden.

Die Vor- und Nachteile von Prosper-Privatkrediten

So erhalten Sie einen Prosper-Privatkredit

Der Antrag ist online oder telefonisch verfügbar, Sie können jedoch keinen gemeinsamen Kredit telefonisch beantragen. Es kann in wenigen Minuten abgeschlossen sein. Für die Erstanwendung benötigen Sie grundlegende Informationen, darunter:

• Name
• Kontaktinformationen einschließlich Ihrer Adresse, Telefonnummer und E-Mail
• Geburtsdatum
• Sozialversicherungsnummer
• Individuelles Jahreseinkommen
• Jedes zusätzliche Einkommen, das Sie erhalten können
• Einkommensart
• Monatliche Miete oder Hypothekenzahlung

Prosper Personal Loan fordert Sie möglicherweise auf, bestimmte Finanz- oder Beschäftigungsdokumente hochzuladen, um die Angaben zu bestätigen, die Sie in Ihre Bewerbung eingegeben haben. Sie können alle erforderlichen Dokumente einreichen und ihren Status über Ihr Prosper-Konto überprüfen. Sie können diese Dokumente auch per E-Mail versenden. Stellen Sie jedoch sicher, dass die E-Mail-Adresse dieselbe E-Mail-Adresse hat, die Sie bei Ihrem Beitritt zu Prosper verwendet haben.

Sie sollten Ihr Geld innerhalb von ein bis drei Werktagen nach Genehmigung Ihres Antrags erhalten.

Wie vergleicht sich Prosper mit anderen Kreditgebern?

Obwohl die Zinssätze für Ihre Situation einzigartig sind, stimmen die Zinssätze von Prosper mit denen der vergleichbaren Kreditgeber überein. So vergleicht sich Prosper mit ähnlichen Unternehmen:

Mindest. Kredit-Score 640	Mindest. Kredit-Score Nicht spezifiziert	Mindest. Kredit-Score 600
APR 7,95% bis 35,99%	APR 8,05% bis 35,89%	APR 9,95% bis 35,99%
Ursprungsgebühr? Ja	Ursprungsgebühr? Ja	Ursprungsgebühr? Nein*
Prosper Privatkredit	Persönliche Darlehen	Avant-Privatkredite

* Während Avant keine Originierungsgebühr erhebt, erhebt es eine Verwaltungsgebühr von bis zu 4,75%.

Prosper Review vs. LendingClub Review

Sowohl Prosper Personal Loan als auch LendingClub erheben eine Originierungsgebühr. Die Originierungsgebühr von Prosper variiert zwischen 2,41% und 5% Ihres gesamten Darlehensbetrags, während Sie mit LendingClub eine Gebühr von 1% bis 6% zahlen. Diese Gebühr ist in Ihrem Gesamt-APR enthalten und wird von Ihrem Darlehenserlös abgezogen.

Mit Prosper erhalten Sie Ihr Geld möglicherweise geringfügig schneller als mit LendingClub. Prosper benötigt häufig ein bis drei Tage, um Ihnen Ihr Geld zu senden, während LendingClub zwischen zwei und vier Werktage dauern kann. Beachten Sie jedoch, dass Prosper Ihnen erst dann Geld zusendet, wenn ein Investor Ihr Darlehen unterstützt.

Prosper hat eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit von 640, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, während die Anforderung des LendingClub nicht spezifiziert ist. Wenn Ihr Kredit-Score unter 640 liegt, können Sie einen Mitkreditnehmer mit Prosper oder Pivot zu LendingClub hinzufügen.

Prosper Review vs. Avant Review

Prosper Personal Loan hat eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit von 640, während die meisten Kunden von Avant eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 700 haben. Beide Unternehmen bieten Kredite an Personen mit fairen Krediten an, aber wenn Ihre Punktzahl am unteren Ende der “Messe” liegt. Schwelle, können Sie mit Avant besseres Glück haben.

Prosper hat keine mobile App für Kreditnehmer, während Avant dies tut. Wenn Sie also Ihre persönlichen Kredite unterwegs verwalten möchten, sollten Sie Avant wählen.

Ryan Wangman ist Review Fellow bei Personal Finance Insider und berichtet über Hypotheken, Refinanzierungen, Bankkonten und Bank Reviews. In seiner bisherigen Erfahrung beim Schreiben über persönliche Finanzen hat er über Kredit-Scores, Finanzkompetenz und Wohneigentum geschrieben.

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