Die Reverse-Hypothekenbranche ist vielleicht zu sehr damit vertraut, dass sie bestimmte Behauptungen von Finanzkommentatoren über die Produktkategorie überprüfen muss, von denen einige in der breiten Öffentlichkeit sehr bekannt sind, während andere einfach allgegenwärtig genug sind, um die Notwendigkeit zu rechtfertigen konkurrierende Unterrichtsmaterialien. Ein Experte aus der Reverse-Hypothekenbranche hat sich jedoch besonders mit der konsequenten Kritik der Persönlichkeit der Privatfinanzierung Dave Ramsey am Reverse-Hypothekenprodukt auseinandergesetzt und hat sich entschieden, einige seiner allgemeinen Behauptungen zu widerlegen.
Harlan Accola, National Reverse Mortgage Director bei der Fairway Independent Mortgage Corporation, hat kürzlich eine Kolumne für Nasdaq.com geschrieben, die direkt auf Behauptungen abzielt, die Ramsey in der Vergangenheit über umgekehrte Hypotheken aufgestellt hat.
„Viele Ramsey-Hörer, die ideale Kandidaten für das Produkt wären, werden aggressiv abgelenkt, da er es immer wieder als Betrug bezeichnet“, schreibt Accola. „Dieser ‚Betrug‘ wurde von Hausbesitzern genossen, die überwiegend sagen, dass sie mit den Ergebnissen ‚zufrieden‘ oder ‚sehr zufrieden‘ sind. Trotzdem sind viele ältere Amerikaner von Dave Ramseys anhaltenden Fehlinformationen und mangelndem Wissen über das Produkt verletzt.“
Unter den Behauptungen, die Accola in Frage stellt, weist er auf aSocial-Media-Beitragvon Ramsey im Juli gemacht, in dem es heißt: “ES GIBT KEINE GUTEN SCHULDEN.” [sic]
„Der grundlegende Konflikt zwischen der umgekehrten Hypothek und Dave Ramsey ist sein übereifriger Hass auf Schulden“, sagt Accola. „Ich verstehe es, und zum größten Teil stimme ich zu. Viele Menschen in diesem Land sind mit Kreditkartenschulden überschuldet und wir wissen, dass das gefährlich ist.“
Allerdings sei „Hebelwirkung“ ein übersehenes Konzept, so Accola, sowie eine weitere Komponente in den Details hinter Ramseys eigenen Behauptungen, erklärt er.
„Ich glaube, der CFO jedes Fortune-500-Unternehmens würde dem respektvoll widersprechen, denn [they] Hebelwirkung verstehen“, sagt Accola. „Das ist in der Hypothekenwelt nicht anders. Ironischerweise ist Dave Ramsey ein bezahlter Hauptanbieter für Churchill Mortgage, eine angesehene Hypothekenbank. 100 % ihres Geschäfts verwenden jedoch Schulden, um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Anscheinend gibt es ‚gute Schulden‘, die richtig verwendet werden können.“
Accola beanstandet außerdem mehrere einzelne Behauptungen von Ramsey zu umgekehrten Hypotheken, einschließlich derBezeichnungvon über 100.000 umgekehrten Hypothekendarlehen als „fehlgeschlagen“.
„Ja, nach der Immobilienschmelze vor 12 Jahren gab es etwa 100.000 Zwangsvollstreckungen, an denen Hausbesitzer beteiligt waren, die umgekehrte Hypotheken hatten. Diese Zwangsvollstreckungen waren jedoch keine Versäumnisse der umgekehrten Hypothek“, sagt Accola. „Fast alle diese Zwangsvollstreckungen fanden zwischen 2008 und 2012 statt, und fast alle waren das, was wir aus Sicht des Kreditnehmers als ‚vorteilhafte‘ oder ‚neutrale‘ Zwangsvollstreckungen bezeichnen würden.“
Lies dasSäulebei Nasdaq.com.
Die Produktaussagen von Dave Ramsey nach der Faktenprüfung von Reverse Mortgage Pro erschienen zuerst auf HousingWire.