Roth 401(k): Eine Anlagemöglichkeit, mit der Sie im Ruhestand steuerfreie Einkommensquellen schaffen können

• Ein Roth 401 (k) ist eine Art Rentenkonto, das von Arbeitgebern angeboten wird.
• Es kombiniert Elemente eines traditionellen 401 (k) und eines Roth IRA.
• Die Beiträge werden nach Steuern gezahlt, und die Abhebungen nach der Pensionierung sind steuerfrei.
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Ein 401(k) ist eine Art von Arbeitgeber-gesponsertem Ruhestandsplan, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Einkommen zu investieren und es im Laufe der Zeit zu steigern. Es gibt zwei Arten: den traditionellen 401(k), der mit Vorsteuergewinnen finanziert wird, und den Roth 401(k).

Sie finanzieren Roth 401(k)s mit Geld, für das Sie bereits Einkommenssteuern bezahlt haben. Damit können Sie im Ruhestand steuerfrei Geld vom Konto abheben.

„Ein Roth 401(k) ist eine ausgezeichnete Option für jeden, der eine steuerfreie Einkommensquelle für den Ruhestand schaffen möchte“, sagt Matthew Stratman, leitender Finanzberater bei Planungsgruppe South Bay.

Wie funktioniert ein Roth 401(k)?

Der Roth 401(k) gibt es seit 2006 und ist als Hybrid aus dem traditionellen 401(k) und dem Roth IRA konzipiert.

Wie ein traditioneller 401(k) wird ein Roth 401(k) vom Arbeitgeber gesponsert. Ein Arbeitgeber erstellt den Plan, wählt die Investitionsoptionen und bietet den Plan dann einzelnen Arbeitnehmern an. Der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten besteht darin, wie die Steuervorteile funktionieren. Ein Roth 401 (k) kann von Vorteil sein, wenn Sie erwarten, dass Ihre Steuerklasse im Ruhestand höher ist.

Ausnahmen gibt es natürlich. Um steuerfrei Geld abzuheben, müssen Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sein und das Konto seit mindestens fünf Jahren besitzen. Diese Regel gilt für alle Roth-Konten.

Auch für Beiträge gibt es Regeln. Für 2021 können Sie bis zu 19.500 US-Dollar pro Jahr einzahlen, plus weitere 6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Was sind die Vorteile eines Roth 401(k)?

Der große Vorteil eines Roth 401(k) ist, dass Sie im Ruhestand steuerfrei beziehen können. Wenn die Steuersätze bis dahin steigen oder Ihre Steuerklasse höher ist, kann dies auf lange Sicht erhebliche Einsparungen bedeuten.

“Viele Personen mit Renten, einem beträchtlichen Anlageportfolio oder einem Nebenjob stellen möglicherweise fest, dass ihr Einkommen auch nach dem Ruhestand von 9 bis 5 weiter steigt”, sagt Stratman. “Möglicherweise steigen die Steuern schon bald, daher könnte ein Roth eine gute Möglichkeit sein, die heute niedrigen Steuersätze zu nutzen und in Zukunft steuerfrei abzuheben.”

Ein weiterer Vorteil ist, dass Ihr Geld auch steuerfrei wächst. Da ein Roth 401(k) mit Nachsteuergeldern finanziert wird, zahlen Sie bei der Auszahlung keine Steuern – auch nicht auf das durch Investitionen verdiente Geld.

„Es kann von Bedeutung sein – vor allem, wenn man das voraussichtliche Wachstum mit einbezieht“, sagt Maggie Gomez, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Geld mit Maggie. “In gewisser Weise ist all dieses Wachstum kostenloses Geld, das nicht besteuert wird.”

Roth 401(k) vs. traditionelles 401(k)

Da der Hauptunterschied zwischen einem Roth 401 (k) und einem traditionellen 401 (k) darin besteht, dass das Geld besteuert wird, ist die Hauptüberlegung bei der Wahl zwischen den beiden Ihre aktuelle Steuerklasse und die voraussichtliche Höhe der Steuerklasse. Beim Roth 401(k) zahlen Sie das Geld versteuern, bevor Sie es auf das Konto einzahlen. Mit einem traditionellen 401 (k) reduzieren Ihre Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr, und Sie zahlen Steuern auf Auszahlungen im späteren Leben.

“Am Anfang Ihrer Karriere ist Ihr Gehalt wahrscheinlich niedriger, was bedeutet, dass auch Ihr Steuersatz niedriger ist”, sagt Phil Weiss, Direktor bei Vermögensverwaltung informieren. “Wenn Sie länger arbeiten und Ihr Einkommen wächst, wird Ihr Steuersatz wahrscheinlich steigen. Das macht den Steueraufschub, der mit einem Beitrag zu einem traditionellen 401.000-Gehalt einhergeht, potenziell wertvoller.”

So messen sich die beiden Rentenkonten:

Das finanzielle Mitbringsel

Roth 401(k)s bieten einen großen Steuervorteil, insbesondere wenn Sie erwarten, dass sich Ihre Steuerklasse bis zum Renteneintritt erhöht. Sie lassen Ihr Geld auch steuerfrei wachsen.

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth 401(k)-Option anbietet, denken Sie sorgfältig über Ihren beruflichen Werdegang und Ihre finanziellen Ziele nach, bevor Sie sich entscheiden, eine solche zu eröffnen. In einigen Fällen können Sie möglicherweise gleichzeitig einen Roth 401 (k) und einen traditionellen 401 (k) haben. Fragen Sie unbedingt Ihren Steuerberater oder einen Finanzplaner, wenn Sie eine individuellere Beratung benötigen.

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