Unabhängige Hypothekenbanken (IMB) und Hypotheken-Tochtergesellschaften von Chartered Banks erzielten im ersten Quartal 2021 einen durchschnittlichen Nettogewinn von 3.361 USD für jedes von ihnen aufgenommene Darlehen, gegenüber einem gemeldeten Gewinn von 3.738 USD pro Darlehen im vierten Quartal 2020, so a Neu Bericht von demVerband der Hypothekenbanken.
Der durchschnittliche Produktionsgewinn vor Steuern betrug 124 Basispunkte, verglichen mit einem durchschnittlichen Nettoproduktionsgewinn von 137 Basispunkten im vierten Quartal 2020, aber auf Jahresbasis über dem Durchschnitt von 61 Basispunkten im ersten Quartal 2020.
Historisch betrachtet beträgt der durchschnittliche vierteljährliche Produktionsgewinn vor Steuern vom dritten Quartal 2008 bis zum letzten Quartal 55 Basispunkte.
Die Produktionserlöse gingen im zweiten Quartal in Folge zurück, obwohl sich das Tempo der Produktionsausgaben gegenüber den beiden vorherigen Quartalen abgeflacht hat, sagte Marina Walsh, Vice President of Industry Analysis des MBA.
„Trotz eines leichten Rückgangs ab dem vierten Quartal 2020 erreichten die Nettoproduktionsgewinne den höchsten Stand aller ersten Quartale seit der Veröffentlichung des MBA-Berichts im Jahr 2008“, sagte Walsh. „Im vierten Quartal in Folge wurde eine dreistellige Basispunkt-Profitabilität erzielt, was ein weiterer Rekord ist, der den Boom von 2012 übertrifft, der durch das Home Affordable Refinance Program generiert wurde.“
Trotz der etwas schmaleren Geldbörsen verzeichneten 97 % der Unternehmen für das erste Quartal 2021 eine Gesamtrentabilität.
Das durchschnittliche IMB generierte im ersten Quartal ein Emissionsvolumen von 1,44 Milliarden US-Dollar, gegenüber 1,47 Milliarden US-Dollar im Vorquartal. Die Gesamtproduktionserlöse für IMBs, die Gebühreneinnahmen, Nettoeinnahmen aus der Sekundärkennzeichnung und Lagerverteilung umfassen, gingen im ersten Quartal auf 408 Basispunkte zurück, gegenüber 421 Basispunkten im vierten Quartal 2020 sank im ersten Quartal auf 11.325 USD pro Darlehen, gegenüber 11.676 USD pro Darlehen im vierten Quartal 2020.
Walshs Untersuchungen ergaben, dass der durchschnittliche Kreditsaldo für erste Hypotheken im ersten Quartal von 287.131 US-Dollar im vierten Quartal 2020 auf ein neues Studienhoch von 288.551 US-Dollar gestiegen ist im ersten Quartal von 43% im vierten Quartal.
Walsh wies auf „erhebliche Verbesserungen“ bei den Nettofinanzgewinnen hin, die auf eine Erholung der Bewertung von Hypothekendienstrechten (MSRs) zurückzuführen seien.
Vor der Pandemie lag der Nettofinanzertrag für das vierte Quartal 2019 (ohne Annualisierung) bei 0 USD pro Kredit. Das erste Quartal verzeichnete einen starken Verlust von 171 USD pro Kredit, aber dieser Wert sank laut dem Bericht im zweiten Quartal 2020 auf 68 USD pro Kredit.
Hier sind weitere relevante Statistiken aus dem vierteljährlichen Leistungsbericht für Hypothekenbanker des MBA:
- Die Nettoeinnahmen aus Sekundärmarketing gingen im ersten Quartal auf 331 Basispunkte zurück, gegenüber 346 Basispunkten im vierten Quartal. Auf Kreditbasis sanken die Nettoeinnahmen aus dem sekundären Marketing auf 9.283 US-Dollar pro Kredit im ersten Quartal von 9.655 US-Dollar pro Kredit im vierten Quartal.
- Die durchschnittliche Pull-Through-Rate (Kreditabschlüsse bis Anträge) lag im ersten Quartal bei 76 %, gegenüber 78 % im vierten Quartal.
- Die gesamten Produktionskosten für Kredite – Provisionen, Vergütung, Belegung, Ausrüstung und andere Produktionskosten sowie Unternehmenszuweisungen – stiegen im ersten Quartal auf 7.964 USD pro Kredit, gegenüber 7.938 USD pro Kredit im vierten Quartal. Vom dritten Quartal 2008 bis zum letzten Quartal betrugen die Ausgaben für die Kreditherstellung durchschnittlich 6.621 US-Dollar pro Kredit.
- Der Personalaufwand belief sich im ersten Quartal auf durchschnittlich 5.523 US-Dollar pro Kredit, gegenüber 5.426 US-Dollar pro Kredit im vierten Quartal.
- Die Produktivität verringerte sich im ersten Quartal auf 3,6 Kredite pro Produktionsmitarbeiter pro Monat von 4,2 Krediten pro Produktionsmitarbeiter pro Monat im vierten Quartal des letzten Jahres. Die Mitarbeiter in der Produktion umfassen Vertriebs-, Fulfillment- und Produktionsunterstützungsfunktionen.
- Der Nettofinanzertrag für das erste Quartal (ohne Annualisierung) lag bei 154 USD pro Darlehen, verglichen mit 5 USD pro Darlehen im vierten Quartal.
Der Rückgang der Gewinnmarge nach der Gewinnspanne deutet darauf hin, dass die Hypotheken-Bonanza schwindet und zuerst auf HousingWire erschienen ist.