Die allgemeine nationale Hypothekenausfallquote stieg im vierten Quartal 2022 an, was teilweise auf eine schwächere Wirtschaft und anhaltenden Inflationsdruck zurückzuführen war.
Die Ausfallrate für Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien mit einer bis vier Wohneinheiten stieg gegenüber dem Vorquartal um 51 Basispunkte auf eine saisonbereinigte Rate von 3,96 % aller ausstehenden Kredite im vierten Quartal 2022, so die Verband der Hypothekenbanken (MBA).
„Wie erwartet ist die allgemeine nationale Hypothekenrückstandsrate im vierten Quartal 2022 gegenüber dem Tiefstand der vorherigen vierteljährlichen Umfrage gestiegen“, sagte Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalysen bei MBA.
In den letzten 15 Jahren seien Hypothekenausfälle sehr eng mit den Beschäftigungsbedingungen verknüpft gewesen, bemerkte Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalyse bei MBA.
Während die jüngsten Indikatoren auf eine Widerstandsfähigkeit des Arbeitsmarkts hindeuteten, prognostiziert der MBA eine langsamere Einstellung und steigende Arbeitslosigkeit, wobei die Zinssätze bis Ende 2023 5,2 % erreichen werden. Dies wiederum werde wahrscheinlich einen weiteren Anstieg der Hypothekenausfälle bedeuten, sagte der MBA.
Die Beschäftigungszahlen außerhalb der Landwirtschaft stiegen im Januar gegenüber Dezember um 517.000 Stellen – weit mehr als die Marktschätzung von 187.000. Die Arbeitslosenquote ging im gleichen Zeitraum auf 3,4 % zurück – niedriger als die erwartete Quote von 3,6 % – und markierte damit die niedrigste Arbeitslosenquote seit Mai 1969.
Die Ausfallquoten – die Kredite umfassen, die mindestens eine Zahlung überfällig sind, aber keine Kredite im Zwangsvollstreckungsverfahren enthalten – stiegen über alle Kreditarten und Stadien des Zahlungsverzugs hinweg an.
Die FHA-Darlehensausfallquote stieg im vierten Quartal gegenüber dem Vorquartal um satte 209 Basispunkte auf 10,61 % am stärksten. Die Ausfallrate für VA-Darlehen folgte mit einem Anstieg um 45 Basispunkte auf 4,16 %, und herkömmliche Kredite blieben zurück und stiegen im Quartalsvergleich um 26 Basispunkte auf 2,78 %.
Im Laufe der Zeit stieg die 30-Tage-Überfälligkeitsrate gegenüber dem Vorquartal um 26 Basispunkte auf 1,92 %. Die 60-Tage-Verzugsquote stieg um 13 Basispunkte auf 0,66 % und die 90-Tage-Verzugsquote stieg im gleichen Zeitraum um 11 Basispunkte auf 1,38 %.
Trotz des Anstiegs der Hypothekenrückstände im vierten Quartal lag die Rate der Zwangsvollstreckungen mit 0,14 % deutlich unter dem historischen Quartalsdurchschnitt von 0,40 %.
Anzapfbares Eigenkapital – der Anteil des Eigenkapitals, der abgehoben werden konnte, während immer noch ein Beleihungswertverhältnis von 80 % oder weniger aufrechterhalten werden konnte – ging in den letzten zwei Quartalen um 1,8 Billionen US-Dollar zurück, wie Black Knight in seinem Bericht feststellte Jüngster Hypothekenmonitorbericht.
Die nachgebenden Eigenheimpreise wirkten sich weiterhin auf die Eigenkapitalpositionen der Kreditnehmer aus, wobei das Eigenkapital der Hypothekeninhaber in den letzten zwei Quartalen um 2,3 Billionen US-Dollar – ein Rückgang von 13 % – zurückging.
Trotz des jüngsten Rückgangs des Eigenkapitalniveaus erweist sich das angesammelte Eigenkapital als Option, um eine Zwangsvollstreckung abzuwenden.
„Vielen notleidenden Hausbesitzern stehen Optionen zur Verlustminderung zur Verfügung, und sie haben Eigenheimkapital angesammelt, was finanzielle Schwierigkeiten lindern und Zwangsvollstreckungsmaßnahmen abwenden kann“, sagte Walsh.