Nach dem Ende der Pandemie liegt das Eigenheimkapital bei Eigenheimbesitzern ab 62 Jahren auf einem Rekordniveau. Infolgedessen gelten Umkehrhypotheken möglicherweise nicht mehr als „Darlehen der letzten Instanz“, da Finanzplaner versuchen, ihre Verwendungsmöglichkeiten als Teil eines umfassenden Finanzplans für den Ruhestand hervorzuheben.
Dies ist gem eine Kolumne Dieser Artikel wurde diese Woche von Investment News veröffentlicht und bittet um Beiträge von Planern, die im Reverse-Hypotheken-Geschäft gut bekannt sind, darunter Wade Pfau. Andere Daten deuten jedoch darauf hin, dass es weiterhin eine große Herausforderung ist, Kreditnehmer von den Vorteilen zu überzeugen.
Die Nutzung umgekehrter Hypotheken als Teil eines umfassenderen Finanzplans „ist eigentlich die Absicht im Bereich der Finanzplanung“, sagte Pfau gegenüber der Verkaufsstelle. Während Reverse-Hypothekenkunden stark von niedrigen Zinssätzen profitieren, macht das aktuelle Hochzinsumfeld ihre potenzielle Nutzung als Planungsinstrument nicht völlig zunichte, erklärte er.
„Bei der Altersvorsorge geht es um das Renditefolgerisiko […] Ausgaben aus dem Eigenheim helfen Ihnen, mehr Investitionen zu erhalten, so dass am Ende ein größeres Erbe zurückbleibt“, sagte Pfau der Verkaufsstelle. „Die Begünstigten können mehr bekommen. Sie können den Kredit zurückzahlen und haben trotzdem einen Nettogewinn.“
Diese Perspektive steht im Einklang mit früheren Aussagen, die Pfau anderen Medien, einschließlich RMD, vorgelegt hat.
Andere Finanzplaner im Bereich der umgekehrten Hypothek äußerten ihre eigenen Gedanken, darunter Steve Resch, Vizepräsident für Altersvorsorgestrategien bei Finance of America Reverse (WEIT).
„Das Ziel besteht darin, dass der Kunde oder die Familie stets einen Eigenkapitalanteil an dieser Immobilie behält. […] „Vor Jahren war das nicht der Fall“, sagte Resch in der Geschichte und beschrieb die Immobilienkrise von 2008 als „Abrechnung“ für die umgekehrte Hypothekenbranche sowie das größere Wohnungsökosystem.
Resch erklärte, dass die zunehmende Dauer des Ruhestands in Amerika zum potenziellen Nutzen einer umgekehrten Hypothek für qualifizierte Kreditnehmer beitrage.
„Es ist einfach eine Frage der Demografie“, sagte er gegenüber Investment News. „Wir haben eine riesige Bevölkerung, die in den Ruhestand geht. Wir verfügen über eine enorme Menge an Eigenkapital. Wir rechnen mit Renten nach 20 bis 30 Jahren. Es macht wirklich Sinn, Eigenheimkapital in diesen Plan einzubeziehen.“
Ein weiterer Finanzplaner, Gateway Wealth Management Gründer David Foster nannte insbesondere die Arbeit von Pfau, die ihm dabei geholfen habe, die Produktkategorie als Planungsinstrument für Kunden bekannt zu machen. Sie davon zu überzeugen, sich eine umgekehrte Hypothek genauer anzusehen, bleibe jedoch eine große Herausforderung.
„Ich denke, umgekehrte Hypotheken könnten das am wenigsten genutzte Instrument zur Altersvorsorge sein“, sagte er der Verkaufsstelle. „Es fiel mir äußerst schwer, mit meinen Kunden ein rationales Gespräch über umgekehrte Hypotheken zu führen. Die meisten Menschen, die ihr Haus abbezahlt haben, können sich den Gedanken, erneut Schulden zu machen, einfach nicht vorstellen.
„Keine noch so große Logik wird sie davon überzeugen können, dass es klug ist, im Ruhestand einen Kredit für ihr Haus aufzunehmen, nachdem sie so hart gearbeitet haben, um ihr Haus vor der Pensionierung abzubezahlen“, fügte Foster hinzu. „Ich hatte sogar schon Leute, die grenzwertig wütend auf mich wurden, weil ich die Idee überhaupt vorgeschlagen hatte.“
Letztes Jahr, Mutual of Omaha Mortgage veröffentlichte Umfragedaten, die darauf hindeuten, dass die Bildungshürden für die Reverse-Mortgage-Branche nach wie vor sehr hoch sind, wenn es darum geht, mit einer Vielzahl unterschiedlicher Kreditnehmer über mehrere potenzielle Anwendungsfälle in Kontakt zu treten.
Shelley Giordano, ein langjähriger Befürworter umgekehrter Hypotheken und Direktor für Unternehmensintegration bei Mutual of Omaha, besprach diese Ergebnisse mit RMD, nachdem er sie dem vorgelegt hatte Nationaler Verband der Reverse Mortgage Lenders (NRMLA) letzten Sommer.
„Viele Leute erzählen mir anekdotisch, dass sie einen Großteil ihres Geschäfts von Finanzberatern abwickeln, sodass man denkt, dass die Dinge einfacher sind“, sagte Giordano, Direktor von, in einem Interview mit RMD im Jahr 2023. „Und doch scheint es keinen großen Trickle-Down-Effekt zu geben [those conversations].“