EINFühlen sich Ihre Finanzen aufgrund der Weihnachtsausgaben (noch mehr) anfällig? Es war ein finanziell wirklich schwieriges Jahr für Millionen von Menschen, und mit einer drohenden Rezession, steigenden Hypotheken- und Mietkosten und einer weniger großzügigen Energiepreisgarantie ab April 2023 dürfte es noch schwieriger werden.
Wenn Sie in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten sind, suchen Sie kostenlosen Rat bei einer Organisation wie z Fortschritt oder Nationale Schuldengrenze so schnell wie möglich.
Wenn Ihre Situation jedoch nicht ganz so prekär ist, können Sie einiges tun, um Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Bilanz zu ziehen und zu prüfen, wo Sie handeln können.
Senken Sie Ihre Kreditkartenkosten
Das Plastik vieler Menschen wird in den letzten Wochen stark in Mitleidenschaft gezogen worden sein, und einige werden eine nicht unerhebliche Kreditkartenabrechnung angehäuft haben.
Viele Personen mit Kredit- und Kundenkartenschulden könnten jedoch Hunderte von Pfund oder sogar Tausende sparen, indem sie diese Guthaben zu einem anderen Anbieter mit einem besseren Zinssatz übertragen. Teilweise könnten Sie bis weit ins Jahr 2025 keine Zinsen auf Ihre Schulden zahlen.
Saldoüberweisungen können eine sehr gute Möglichkeit sein, Geld bei bestehenden Schulden zu sparen. Ihr Ziel sollte es sein, bis zum Ende des Aktionszeitraums alle Schulden beglichen zu haben.
Die Wochen unmittelbar nach Weihnachten sind in der Regel die beliebtesten für den Wechsel von Kartenguthaben. Offizielle Branchendaten zeigt, dass Verbraucher im Januar 2022 682.000 Überweisungen getätigt haben, wobei innerhalb von 31 Tagen fast 1,4 Mrd. £ bewegt wurden. Der durchschnittliche Überweisungsbetrag lag bei knapp über 2.000 £.
Einige Kreditkarten bieten zinslose Angebote mit einer Laufzeit von mehr als zwei Jahren. Der Hauptvorteil eines 0%-Saldotransfers besteht darin, dass Ihre gesamte monatliche Rückzahlung für die Begleichung des ausstehenden Saldos verwendet wird und die Schulden daher viel schneller beglichen werden können – aber Sie müssen diszipliniert sein. Beachten Sie auch, dass häufig eine Gebühr zu zahlen ist, die in der Regel einen kleinen Prozentsatz des Betrags der umgebuchten Schulden ausmacht.
NatWest bietet 33 Monate lang 0 % Zinsen auf Saldoüberweisungen an, wobei die Gebühr 2,9 % beträgt. Mit diesem Deal müssen Sie mindestens 10.000 £ pro Jahr verdienen. Unterdessen bietet die M&S Bank 0 % Zinsen für 28 Monate (2,99 % Gebühr), während es bei der Sainsbury’s Bank 0 % für bis zu 30 Monate mit einer Gebühr von 2,89 % oder 4 % sind.
Einige Anbieter haben auf ihren Seiten nützliche Rechner, die Ihnen schnell zeigen, wie viel Sie sparen können. Zum Beispiel sagt die M&S Bank, dass jemand, der 2.000 £ von einer Karte mit einem effektiven Zinssatz von 23,9 % überweist und jeden Monat 80 £ zurückzahlt, 622 £ sparen könnte, indem er auf Plastik umsteigt.
Holen Sie sich ein besseres Überziehungsangebot
Genehmigte Überziehungskredite sind für kurzfristige Kredite konzipiert, aber die Kosten können stark variieren.
Viele Banken haben Überziehungsrechner auf ihren Websites, also melden Sie sich an und vergleichen Sie die Gebühren Ihrer Bank mit den Gebühren, die Ihnen berechnet würden, wenn Sie Ihr Konto woanders abholen würden.
Beispielsweise würde die Aufnahme von 500 £ über einen autorisierten Überziehungskredit über 30 Tage einen Barclays-Standardkontoinhaber 12,45 £ kosten, während es für einen NatWest-Standardkunden 13,87 £ kostet. Bei Nationwide zahlen Sie 13,99 £, bei Lloyds 13,86 £ und bei HSBC 13,29 £. Bei der App-basierten Bank Monzo würden die Kosten 7,20 £, 10,58 £ oder 13,72 £ betragen, je nachdem, welchen der drei Zinssätze Sie zahlen.
Aber können Sie Ihr Girokonto wechseln, wenn Sie überzogen sind? Die Antwort ist ja, sagt der Girokonto-Wechseldienst. Allerdings müssen Sie einen eventuellen Überziehungskredit mit Ihrer neuen Bank vereinbaren. Alternativ können sie Ihnen möglicherweise Einrichtungen zur Verfügung stellen, mit denen Sie Ihren bestehenden Überziehungskredit abzahlen können.
Erwägen Sie, Ihre Schulden zu konsolidieren
Wenn Sie mit verschiedenen kostspieligen Schulden wie der Kreditaufnahme von Kundenkarten und Kreditkarten jonglieren, können Sie möglicherweise Geld sparen, indem Sie sie in einem günstigeren Privatkredit zusammenfassen, bei dem die monatlichen Rückzahlungen unverändert bleiben und die Schulden garantiert bis zum Ende weg sind der Begriff. Dies ist keine Antwort für alle, aber es wird für einige Leute funktionieren.
Es gibt Best-Buy-Angebote für Privatkredite, die jetzt für weniger als 5 % erhältlich sind. Zum Beispiel bieten HSBC, First Direct, M&S Bank und die AA Zinsen ab 4,9 % effektivem Jahreszins an. Allerdings erhalten oft nur Bewerber mit einer anständigen Kreditwürdigkeit diese Spitzensätze.
Die Struktur eines Darlehens mit festgelegten monatlichen Rückzahlungen wird einige ansprechen. Aber bevor Sie den Sprung wagen, überlegen Sie sich, ob Sie wirklich einen Kredit brauchen und ob ein anderes Produkt wie eine Kreditkarte vielleicht besser zu Ihnen passt.