Kreditgeber benötigen heute mehr denn je eine Lösung, die mehr Effizienz schafft, damit sie hohe Volumina besser verwalten können. HousingWire sprach kürzlich mit Robert Karraa, Präsident von Erste amerikanische Daten und Analysen, wie Kreditgeber Betrugsrisiken und Fehler bei Hypothekenanträgen besser erkennen können.
HW: Betrug ist in letzter Zeit ein heißes Thema. Wie hilft First American Data & Analytics Kreditgebern, Betrugsrisiken zu erkennen?
RA: Unser Unternehmen ist seit mehr als 15 Jahren ein etablierter Marktführer in der Betrugserkennung. Unsere auf Warnungen basierende Lösung von FraudGuard nutzt natürliche Informationen, die aus Millionen von Kreditanträgen und eventuellen Ergebnissen gewonnen wurden, um Underwritern zu helfen, Anomalien in den Antragsdaten zu erkennen. Obwohl immer noch äußerst effektiv, äußerten Kreditgeber mit größerem Volumen die Notwendigkeit, ihre Arbeitsabläufe noch effizienter zu gestalten und ihnen zu helfen, sich auf die Anwendungen mit dem höchsten Risiko zu konzentrieren. Aus diesem Grund haben wir Anfang des Jahres die Betrugslösung AppIntelligence Score (AI Score) eingeführt. AI Score ist ein leistungsstarker neuer Score zur Erkennung von Betrugsmustern, der es Kreditgebern und Investoren mit hohem Volumen ermöglicht, das Betrugsrisiko und vorzeitige Zahlungsausfall sowohl bei neuen Hypothekenanträgen als auch bei einem Portfolio genauer zu identifizieren.
Diese hochpräzise Bewertung reduziert das Überprüfungsvolumen und falsch positive Ergebnisse erheblich und verwendet proprietäre Vorhersagemodelle, um ein genaueres Bild davon zu zeichnen, wo Betrug und das Risiko vorzeitiger Zahlungsausfälle wahrscheinlich auftreten. Kredite mit dem höchsten KI-Score, in der Regel etwa 10 % des gesamten Antragsvolumens, machen beispielsweise 50 % oder mehr des gesamten Betrugsrisikos aus. Diese Ausrichtung ermöglicht es Kreditgebern, ihre Prüfungen auf die am stärksten gefährdeten Kredite zu konzentrieren, während gleichzeitig die Kreditgenehmigungen rationalisiert und die Betriebskosten gesenkt werden.
AI Score verwendet unsere proprietären prädiktiven Betrugsindizes, die sowohl natürliche als auch künstliche Intelligenz sowie Technologien für maschinelles Lernen einsetzen. Es führt gleichzeitig proprietäre Teilmodelle für Risiken aus, einschließlich synthetischer Identität, Einkommen, Beschäftigung, vorzeitiger Zahlungsausfälle (EPD), nicht offengelegter Schulden und Risikoprüfung von Kreditteilnehmern.
Die Fähigkeit, Millionen von Warnungen zu analysieren, die Underwriter gelöscht haben, und diese Informationen dann wieder in das Modell einzuspeisen, macht AI Score zu einem der ausgereiftesten Modelle auf dem Markt.
GehäuseDraht: Sie haben vor kurzem die Data & Analytics Division von First American angekündigt. Was bedeutet diese Umbenennung für Kreditgeber?
Robert Karraa: Ende letzten Jahres haben wir unsere Datensparte in First American Data & Analytics umbenannt. Die Umbenennung war der Höhepunkt einer mehrjährigen Anstrengung zum Aufbau eines erstklassigen, immobilienzentrierten Datenbetriebs, der kritische Risikomanagement-, Analyse-, Bewertungs- und Marketinglösungen liefern kann. Die Lösungen von First American Data & Analytics ermöglichen es Kreditgebern, bessere und zunehmend automatisierte Entscheidungen zur Verwaltung ihres Workflows zu treffen.
Um Ihnen einen Eindruck von unserer Größe zu vermitteln, kuratieren und pflegen wir den landesweit größten Datensatz mit Eigentumsinformationen. Das sind mehr als 7 Milliarden aufgezeichnete Dokumente. Und wir fügen dem Datensatz jeden Monat mehr als 5 Millionen neue Dokumentbilder – mehr als 20 Milliarden Datenelemente – hinzu.
Im Jahr 2020 basierten mehr als die Hälfte aller Hypothekentransaktionen entweder auf unseren Daten oder auf einer unserer Analyselösungen. Während Hypotheken für uns ein großer Markt sind, bedient unsere Abteilung auch andere Branchen: Titel, Bewertung, Regierung, FinTech, PropTech, Einzelhandel, Marketing, Immobilien, Immobiliendienstleistungen und Bildung.
HW: Welche anderen Produkte und Dienstleistungen fallen unter die Division First American Data & Analytics?
RA: Unsere Flaggschiff-Datenplattform DataTree würde ganz oben auf der Liste stehen. Es ist die branchenweit umfassendste Quelle für Eigentums- und Wohnungsdaten und bietet Lösungen für die Kundengewinnung und die Berichterstattung über Marktanteile. Wir verfügen auch über eine umfangreiche Suite von APIs und anderen benutzerdefinierten Lösungen, die es unseren Kunden ermöglichen, auf alle unsere marktführenden Datensätze in dem Format zuzugreifen, das ihren Anforderungen am besten entspricht.
Zusätzlich zu unseren Datenbeständen haben wir eine Reihe branchenführender Lösungen zusammengestellt, die es Kreditgebern und Titelgesellschaften ermöglichen, bessere und zunehmend automatisierte Entscheidungen zur Verwaltung ihrer Arbeitsabläufe, Prüfungs- und Compliance-Vorgänge und Immobilienrecherchen zu treffen. Zu unseren anderen Lösungen gehören die RegsData-Plattform für die Einhaltung von Krediten; TaxSource, eine der umfassendsten landesweiten Lösungen für die Meldung des Steuerstatus der Branche; und eine Vielzahl anderer Analysen, die Lösungen für Bewertung, Bewertungsmanagement und mehr bieten.
Auf der Titelseite bieten wir Titelsuch- und Prüfungsautomatisierungslösungen für Titel- und Abwicklungsdienstleister sowie ein bundesweites Angebot an Managed Services für die Titelproduktion. Alle unsere Titellösungen werden von der branchenweit größten geographischen Sammlung von Titelpflanzen unterstützt.
Schließlich verfügen wir über ein breites und wachsendes Angebot an Bewertungsangeboten, einschließlich AVMs und ACI-Workflow-Lösungen, die von Gutachtern, Kreditgebern und AMCs verwendet werden.
HW: Was ist neu und was steht bei First American Data & Analytics an?
RA: Neben neuen Lösungen wie AI Score haben wir uns auch auf neue Möglichkeiten konzentriert, Benutzern den Zugriff auf Daten zu ermöglichen. FinTech- und PropTech-Unternehmen zum Beispiel neigen dazu, unsere Daten intensiv zu nutzen. Diese Kunden aggregieren, bereichern und konsumieren ihre Daten zunehmend über die Cloud auf innovativen Plattformen wie dem Snowflake Data-Marktplatz.
Jetzt kann ein breiteres Spektrum von Datenkonsumenten, darunter FinTech- und PropTech-Kunden, problemlos den branchenweit größten Immobilien- und Eigentumsdatensatz nutzen, um erweiterte Erkenntnisse zu gewinnen, Risiken zu reduzieren, neue Analysen zu erstellen, neue Konzepte zu testen und Innovationen in einer Cloud-gehosteten Umgebung voranzutreiben. Durch die Verlagerung des Zugangs in die Cloud holen wir unsere Kunden dort ab, wo sie mit unseren Daten arbeiten möchten, damit sie immer über die aktuellsten und aktuellsten Daten verfügen.
Erste amerikanische Daten und Analysen‘ maßgeschneiderte Betrugslösungen erkennen frühzeitig Betrugsrisiken und Hypothekenfehler, sodass Kreditgeber hohe Volumina effektiver verwalten können.
Der Beitrag Wie man Betrugsrisiken frühzeitig im Entstehungsprozess erkennt, erschien zuerst auf HousingWire.