Verstehen Sie Ihre Bewertung
Bevor Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihre Bonität verbessern können, ist es wichtig, genau zu verstehen, was es ist und wie es verwendet wird.
Banken und andere Kreditgeber schauen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie entscheiden, ob sie einem Kreditantrag zustimmen – sei es in Form eines Kredits oder einer Kreditkarte oder wenn Sie einen neuen Handyvertrag abschließen.
Im Vereinigten Königreich gibt es drei Hauptkreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Sie enthalten Daten über Ihre Finanzgeschichte, wie z. B. Ihre bereits bestehenden Schulden, die als Ihre Kreditauskunft bezeichnet werden.
Dieser Bericht wird dann verwendet, um einen Score zu generieren, der Ihre Kreditwürdigkeit zeigt. Jede Referenzagentur hat ihr eigenes Nummerierungssystem, aber je höher die Punktzahl, desto besser und desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Kreditantrag angenommen wird.
Ihre Punktzahl könnte sich auch darauf auswirken, wie viel Geld Sie leihen können und welcher Zinssatz Ihnen dafür berechnet wird.
Berichte prüfen …
Lesen Sie den Bericht, den jede Kreditauskunftei über Sie aufbewahrt, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind, da Fehler Ihre Punktzahl verringern könnten.
Sie bieten normalerweise mehrere kostenlose und kostenpflichtige Möglichkeiten, um Ihre Aufzeichnungen zu überprüfen. Sie können auf deren Website gehen und eine kostenlose Kopie Ihrer gesetzlichen Kreditauskunft anfordern.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Punktzahl kostenlos anzuzeigen. Die Sparexperten Kredit-Club ermöglicht Ihnen den Zugriff auf Ihren Experian-Score. ClearScore gibt Ihnen eine Punktzahl basierend auf den von Equifax bereitgestellten Informationen. Abonnieren Kredit-Karma zeigt Ihnen Ihren TransUnion-Score.
Paula Roche, Geschäftsführerin für Verbraucherlösungen bei Equifax UK, sagt: „Entgegen der landläufigen Meinung ändert die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft nicht den Score selbst, daher schadet es nicht, einen Blick darauf zu werfen, und es kann äußerst ermächtigend sein.“
… und Fehler beheben
Häufige Fehler sind die falsche Adresse in den Akten oder das Fehlen relevanter Informationen.
Wenn Sie einen Fehler entdecken, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um ihn zu bitten, ihn zu beheben.
Wenn dies nicht gelingt, können Sie sich an die Ratingagentur wenden, um das Problem beheben zu lassen, oder Ihrem Bericht eine Anmerkung hinzufügen, in der erklärt wird, dass es sich um einen Fehler handelt.
Ausleihen – vorsichtig
Ein allgemeiner Ratschlag für alle, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist, sich eine Kreditkarte zu besorgen. Während dies bis zu einem gewissen Grad hilft, müssen Sie vorsichtig sein, wie Sie es verwenden.
Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte zeigt, dass Sie wahrscheinlich andere Schulden zurückzahlen werden, was Ihre Punktzahl erhöht.
Das Wichtigste ist das Kreditlimit, das Sie erhalten – ein hohes Maximum erscheint auf Ihrer Kreditakte und signalisiert, dass andere Kreditgeber bereits entschieden haben, dass Sie ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind.
Allerdings müssen Sie auch über Ihre Kreditauslastung nachdenken – wie viel Kredit Sie aufnehmen dürfen und wie viel Sie tatsächlich nutzen. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.500 £ erhalten, sollten Sie sich an ein selbst auferlegtes Limit halten, das unter dem Höchstbetrag liegt.
Experian empfiehlt, nur bis zu 30 % Ihres Limits zu leihen. Wenn Sie Ihre Karte regelmäßig ausschöpfen, deutet dies für andere Kreditgeber darauf hin, dass Sie sich für die täglichen Ausgaben auf Kredite verlassen, selbst wenn Sie sie jeden Monat zurückzahlen.
James Jones, der Leiter für Verbraucherangelegenheiten bei Experian, sagt: „Der niedrigere [your credit utilisation] desto besser – es spiegelt wider, wie abhängig Sie von diesem Kredit sind.“
Unabhängig davon, wie viel Sie sich leihen, achten Sie darauf, dass Sie es immer pünktlich zurückzahlen, sonst werden Sie bestraft.
Registrieren Sie sich, um abzustimmen
Die Aufnahme in das Wählerverzeichnis hilft Banken und anderen Kreditgebern, Ihre Identität zu bestätigen. Wenn Sie kürzlich umgezogen sind, ist es sinnvoll, sich so schnell wie möglich in das Register einzutragen, auch wenn keine Wahl ansteht. Sie können dies online über die Regierung tun Melden Sie sich für den Wahldienst an.
Rechnungen pünktlich bezahlen
Auch die Art und Weise, wie Sie Ihr Girokonto nutzen, wird in der Kreditauskunft auftauchen, ebenso wie Dinge, wie z. B. ob Sie Ihre Telefon- und Energierechnungen pünktlich bezahlen.
Zum Beispiel kann es Ihren Score negativ beeinflussen, wenn eine Lastschrift oder ein Scheck platzt oder Sie eine ungeordnete Überziehung vornehmen, weil nicht genug Geld auf Ihrem Konto ist.
„Versuchen Sie einfach, Ihr Konto in Ordnung zu halten – wir sind nur daran interessiert, Kredite aufzunehmen. Wenn Sie also ein positives Konto haben, sehen wir das nicht“, sagt Jones.
Um Fehler zu vermeiden, sollten Sie Ihre Lastschriften und Daueraufträge so planen, dass Ihr Konto am oder kurz nach dem Zahltag belastet wird.
Teile es auf
Wenn Sie mit Ihrem Partner zusammenleben, könnte es verlockend sein, alle Rechnungen von einer Person erledigen zu lassen. Aber das bedeutet, dass Sie nicht Ihre eigene Kreditwürdigkeit aufbauen und Auswirkungen auf zukünftige Kreditaufnahmen haben können, also stellen Sie sicher, dass Ihr Name auf einigen der Rechnungen steht.
Wenn Sie sich trennen, sollten Sie auch darüber nachdenken, wie sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, insbesondere wenn Sie gemeinsame Kredite wie eine Hypothek hatten. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Kreditprofile nach der Trennung entkoppelt werden, selbst wenn Sie sich scheiden lassen.
„Wenn Sie in einer Beziehung waren und Ihre Kreditwürdigkeit verknüpft haben, wird eine Scheidung diese Verbindung nicht durchtrennen“, sagt Jones.
Nachdem Sie die Gemeinschaftskonten geschlossen oder in Einzeleigentum überführt haben, müssen Sie noch die Verbindung zwischen Ihren Kreditauskünften aufheben.
Wenden Sie sich an die drei großen Ratingagenturen, um eine finanzielle Auflösung zu beantragen, damit Sie nicht von den Kreditgewohnheiten Ihres Ex-Partners betroffen sind.
Keine Panik
Selbst wenn Sie finanziell verantwortungsbewusst sind, führen Lebensereignisse manchmal dazu, dass Sie Schwierigkeiten haben, eine Zahlung zu leisten, oder dass Sie eine Lastschrift verpassen. Sie können Ihrer Kreditauskunft eine Notiz hinzufügen, um zu erklären, warum Ihre Punktzahl niedrig ist, aber Sie müssen sich an alle drei Ratingagenturen wenden.
Sie wird als Berichtigungsmitteilung bezeichnet und kann bis zu 200 Wörter lang sein, sodass Sie einen Kontext angeben können, z. B. Zahlungsverzug aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit.
Dies verbessert Ihre Punktzahl nicht, bedeutet jedoch, dass Banken Ihren Kreditantrag nicht automatisch ablehnen. Stattdessen werden sie es manuell bewerten – was den Prozess verlängern kann – und prüfen, ob sie Ihnen unter Berücksichtigung dieses Kontexts ein Darlehen anbieten.
Sie können den Berichtigungshinweis jederzeit entfernen, wenn Sie ihn für nicht mehr benötigen.