Q Ich bin ein alleinstehender Erstkäufer in Wales und habe Mühe, einen Fuß auf die Wohnungsleiter zu bekommen.
Ich bin derzeit 29 Jahre alt, habe 50.000 £ angespart und denke, die maximale Hypothek, die ich alleine bekommen könnte, beträgt 140.000 £. Ich miete derzeit ein Haus von Freunden, konnte also jeden Monat ein bisschen sparen, aber ich bin mir sehr bewusst, dass meine Ersparnisse nicht mit den Immobilienpreisen oder der Inflation Schritt halten.
Wie an vielen Orten ist der Immobilienmarkt hier explodiert und es gibt nur sehr wenige Häuser zum Verkauf in meiner Preisklasse. Die, die in meiner Preisklasse liegen, sind nicht dort, wo ich langfristig leben möchte, und sehen nicht besonders leicht zu verkaufen aus, was mich beunruhigt.
Ich überlege jetzt, ob ich mir mehr Geld von meinen Eltern leihen sollte, um meine Kaution aufzustocken und eine Immobilie im Wert von 210.000 Pfund zu erwerben, damit ich etwas kaufen kann, das mir mehr Möglichkeiten bietet, wie z. B. die Vermietung eines Zimmers oder Airbnb. Allerdings befürchte ich, dass es bei stagnierenden Löhnen und steigenden Zinsen und steigenden Lebenshaltungskosten finanziell eng werden könnte. Es gibt auch die Immobilienpreisblase.
Ich weiß, dass Sie eine Kristallkugel brauchen, um diese mit Sicherheit zu beantworten, aber meine Fragen sind: Kaufe ich besser etwas innerhalb des Budgets oder strenge mich für etwas an, das ich längerfristig leben möchte? Oder warte ich lieber ab, miete weiter und investiere mein Geld woanders?
EIN
EIN Eines kann ich mit absoluter Sicherheit sagen: Sie sollten nicht in einer Gegend kaufen, in der Sie nicht langfristig leben möchten und in der Sie der Meinung sind, dass Immobilien nicht leicht zu verkaufen sind. Wenn du es tätest, würdest du es bereuen.
Ich kann auch sicher sein, dass Sie rein finanziell gesehen besser dran sind, etwas im Rahmen Ihres ursprünglichen Budgets zu kaufen. Wenn Sie innerhalb des Budgets bleiben und eine Immobilie im Wert von 190.000 £ kaufen (Ihre Kaution von 50.000 £ plus eine Hypothek von 140.000 £), zahlen Sie 350 £ an Grunderwerbssteuer (LTT) – das Äquivalent der Stempelsteuer in Wales. Wenn Sie eine Immobilie im Wert von 210.000 £ kaufen, beträgt Ihre LTT-Rechnung 1.050 £. Beachten Sie, dass Wales keine Erstkäuferermäßigung von LTT hat, während Erstkäufer in England eine SDLT-Ermäßigung auf die ersten 300.000 £ des Preises einer Immobilie mit einem Wert von bis zu 500.000 £ erhalten.
Wenn Sie Ihr Budget jedoch strecken würden, könnten Sie einen Ort kaufen, an dem Sie gerne mehrere Jahre leben würden – insbesondere, wenn Sie beispielsweise einen Untermieter hätten, der bei den zusätzlichen Kosten helfen könnte – könnte es mehr verdienen langfristig finanziell sinnvoll.
Während ich es nicht für ratsam halte, beim Kauf in einer Gegend, in der Sie gerne leben würden, Kompromisse einzugehen, müssen Sie möglicherweise in anderen Aspekten Kompromisse eingehen. Wären Sie beispielsweise bereit, statt eines Hauses eine Wohnung zu kaufen? Wenn Sie in einer neu gebauten Immobilie glücklich wären, würden Sie in Betracht ziehen, Ihr Budget zu erweitern, indem Sie das Help to Buy Wales-Programm nutzen, das bis März 2023 läuft (aber Sie keinen Teil der Immobilie untervermieten können)?
Schließlich könnte es Sie aufheitern zu wissen, dass die Kristallkugel des Hypothekengebers Halifax darauf hindeutet, dass die Immobilienpreise im Jahr 2022 nur um 2 % oder gar nicht steigen könnten. Warten vor dem Kauf sollte also nicht allzu schädlich sein, wenn ein Nachmittag mit Ihrem Taschenrechner zeigt, dass eine Überdehnung Ihres Budgets keine Option ist.