Q Meine Frau und ich (beide Mitte 40 mit zwei Kindern im Grundschulalter) besitzen derzeit ein Haus im Südosten Londons mit einem Wert von etwa 575.000 Pfund und einer Hypothek von 250.000 Pfund darauf. Wir besitzen und vermieten auch immer noch unser vorheriges Haus, das eine Hypothek von 100.000 £ zum Mieten hat und uns ein jährliches Mieteinkommen von 18.500 £ einbringt. Ich schätze, dass die Mietwohnung einen Wert zwischen 475.000 und 550.000 Pfund hat. Sein Wert ist ein wenig vage, da seit dem Kauf im Jahr 2003 nur sehr wenige ähnliche Immobilien verkauft wurden, sodass wir keine Vergleichsmöglichkeiten haben. Es befindet sich jedoch in einer erstklassigen Lage, die bei Buy-to-Let-Investoren beliebt ist.
Meine Frau ist sehr daran interessiert, beide Immobilien zu verkaufen und etwas hypothekenfreies zu kaufen. Ihr Job ist sehr stressig und von Zeit zu Zeit träumt sie davon, alles einzupacken und Künstlerin zu werden. Dies würde wahrscheinlich bedeuten, dass wir uns weit von unserem jetzigen Gebiet entfernen, was ich wirklich nicht tun möchte. Ich denke jedoch, dass die Mieteinnahmen plus unser Eigenkapital bedeuten, dass wir entweder beide maximal umschulden und etwas Größeres kaufen oder unsere BTL-Hypothek erhöhen und unsere Haushypothek für niedrigere monatliche Rückzahlungen abbezahlen sollten.
Wir haben im Laufe der Jahre hart daran gearbeitet, unsere Kreditaufnahme zu reduzieren und gleichzeitig den Wert zu steigern, den ich nicht wegwerfen möchte. Was sind die Fallstricke meiner Ansätze und was würden Sie vorschlagen?
GS
EIN Ich schlage vor, dass Sie sich zunächst die harten Fakten ansehen, bevor Sie zu dem Schluss kommen, dass Sie mit einer bestimmten Vorgehensweise nicht einverstanden sind. Sie sagen zum Beispiel, dass die Idee Ihrer Frau, sowohl Ihre Immobilien zu verkaufen als auch eine Hypothek kostenlos zu kaufen, „wahrscheinlich bedeuten würde, weit von unserer jetzigen Gegend wegzuziehen“, aber ich verstehe nicht, warum Sie das denken. Wenn Sie beide Immobilien verkauft und die Hypotheken dafür abbezahlt haben, bleiben Ihnen 700.000 £, mit denen Sie spielen können, was ausreichend scheint, um irgendwo in Ihrer aktuellen Gegend zu kaufen (vorausgesetzt, Ihr aktuelles Haus hat einen Wert von 575.000 £). Sie könnten auch den Traum Ihrer Frau verwirklichen, hypothekenfrei zu sein – und die Unterbrechung des Umzugs minimieren –, indem Sie nur Ihre Mietwohnung verkaufen und die 375.000 £ (die nach der Tilgung der Hypothek von 100.000 £ übrig sind) verwenden, um die Hypothek von 250.000 £ für Ihr Eigenheim abzuzahlen . Was Sie mit den verbleibenden 125.000 £ in bar machen, liegt ganz bei Ihnen.
Ich bin völlig ratlos, warum – wenn Ihre Frau hypothekenfrei sein will – Sie glauben, dass eine Umschuldung beider Immobilien „maximal“ ihr helfen würde, dieses Ziel zu erreichen. Ich habe auch Mühe, mich mit dem Konzept der Erhöhung einer Hypothek zurechtzufinden, um niedrigere monatliche Rückzahlungen zu erzielen. Die Erhöhung Ihrer Hypothek scheint in völligem Widerspruch zu Ihrem Wunsch zu stehen, Ihre harte Arbeit beim Abbau Ihrer Kreditaufnahme über die Jahre nicht wegzuwerfen. Ich bin also ratlos und vermute, dass Ihre Frau es vielleicht auch sein könnte, also ist es vielleicht an der Zeit, dass Sie beide darüber sprechen, was Sie vom Leben wollen und wie Sie es erreichen können.