© Reuters. DATEIFOTO: Ein Haus mit einem Schild „Immobilien verkauft“ darauf in einem Viertel von Ottawa, Ontario, Kanada, 17. April 2023. REUTERS/Lars Hagberg/Archivfoto
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Von Nivedita Balu
TORONTO (Reuters) – Die rund 75.000 kanadischen Hausbesitzer, die im nächsten Monat auf die Verlängerung ihrer Hypotheken warten, bereiten sich auf einen schockierenden Zinsanstieg aufgrund einer überraschenden globalen Anleiherallye vor, die die ohnehin schon knappen Haushaltsbudgets noch weiter belasten wird.
In Kanada können Hausbesitzer Hypotheken mit einer Laufzeit von fünf Jahren aufnehmen, im Gegensatz zu den USA, wo Kunden eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren erhalten können. Das bedeutet, dass viele Kanadier, die sich vor fünf Jahren Festhypotheken mit einem Zinssatz von unter 2 % gesichert haben, sich auf Verlängerungsschreiben mit einem steilen Anstieg der Zinssätze vorbereiten, der durch die Anleiherallye noch verschlimmert wird.
In einigen Fällen könnten die Zinsen für verlängerte Immobiliendarlehen 7 % erreichen, was die durchschnittliche kanadische Hypothek um mindestens ein paar hundert Dollar pro Monat in die Höhe treiben würde, schätzen Hypothekenmakler.
Angesichts der hohen Lebenshaltungskosten und steigenden Zinsen haben die Kanadier bereits Schwierigkeiten, ihre Schulden zurückzuzahlen. Dadurch sind die Banken gezwungen, im Falle eines Zahlungsausfalls Geld beiseite zu legen, was ihre Gesamtgewinne schmälert.
Da im nächsten Jahr Wohnungsbaudarlehen im Wert von etwa 200 Milliarden kanadischen Dollar (146,36 Milliarden US-Dollar) zur Erneuerung anstehen, bereiten sich Hypothekenmakler und Anwälte auf weitere Notverkäufe auf dem Immobilienmarkt vor.
„Wir erhalten viele Anrufe von Menschen, die sich Sorgen darüber machen, was sie tun sollten, um sich auf das Fälligkeitsdatum oder die Erneuerung ihrer Hypothek vorzubereiten“, sagte Daniel Vyner, ein Makler in Toronto. ansässige Boutique-Hypothekenunternehmen DV Capital.
Nach Angaben des Finanzdatenunternehmens Wowa Leads lag der Zinssatz für eine fünfjährige Hypothek im November 2018 bei etwa 5,34 % und der dreijährige im November 2020 bei 3,59 %.
Hausbesitzer erhalten vier bis sechs Wochen vor dem Verlängerungsdatum eine Benachrichtigung, da die Kreditgeber verschiedene Optionen mit neuen Zinssätzen auf der Grundlage der Markttrends zum Zeitpunkt der Verlängerung ausarbeiten. Eine weltweite Entwicklung der Anleiherenditen, die die kanadische 5-Jahres-Rendite seit Anfang September um bis zu 68 Basispunkte nach oben getrieben hat und am Dienstag mit 4,46 % ein 16-Jahres-Hoch erreichte, wird sich wahrscheinlich in den Erneuerungen im November widerspiegeln.
„Dieser dramatische Anstieg der Anleiherenditen bedeutet, dass der Computer, wenn er vor sich hin tuckert und die Zinssätze für nächste Woche festlegt, auf der Grundlage dieser hohen Anleiherenditen höhere Zinssätze verwenden wird“, sagte der in Toronto ansässige Hypothekenmakler Ron Butler.
Die Großbanken kontaktieren ihre Kunden in der Regel vier bis sechs Monate im Voraus, um Verlängerungsmöglichkeiten zu besprechen.
Variable Wohnungsbaudarlehen, die von Juli 2021 bis Juni 2022 etwa die Hälfte der ausstehenden Hypotheken Kanadas ausmachten, stiegen bereits im Gleichschritt mit dem Rekordtempo der Zinserhöhungen der Bank of Canada. Nach Angaben der Canada Mortgage and Housing Corp. belaufen sich die Hypothekenschulden des Landes im Januar dieses Jahres auf 2,1 Billionen Kanadische Dollar.
Jetzt steigen auch die Festhypotheken, getrieben durch die Anleiherenditen, sodass sich Hausbesitzer nicht mehr verstecken können.
Ein starker Anstieg der Hypotheken würde die Haushaltsbudgets weiter verknappen und die Lebenshaltungskostenkrise verschärfen, die für viele Kanadier zum Brennpunkt geworden ist. Als Reaktion darauf ist die Popularität von Premierminister Justin Trudeau in Meinungsumfragen stark zurückgegangen.
Und die Belastung für Hypotheken könnte zunehmen, wenn die Bank of Canada ihren Leitzins in den kommenden Monaten noch einmal anhebt, wie es die Geldmärkte erwarten, und zwar von derzeit 5 % und wahrscheinlich länger höher bleiben wird, sagen Analysten.
Ein Hausbesitzer sagte auf der Social-Media-Plattform X, dass seine bisherige Quote von 2,6 % nun auf 6 % ansteige. „Ich weiß nicht, wie sich die Menschen das Leben in diesen G7-Ländern leisten können.“
Laut Mortgage Professionals Canada rechnet jeder fünfte Kreditnehmer damit, seine Hypothek im nächsten Jahr zu verlängern. In den nächsten drei Jahren wird dieser Anteil auf mehr als zwei Drittel ansteigen.
Hanif Bayat, CEO von Wowa Leads, schätzt, dass jeden Monat mindestens 75.000 Verbraucher diese Briefe mit angepassten höheren Zinssätzen erhalten, wenn ihre Verlängerung näher rückt. Er geht davon aus, dass der Anstieg der Anleiherenditen im letzten Monat die monatlichen Zahlungen um durchschnittlich 600 kanadische Dollar erhöhen könnte.
Ein Schritt, den Hausbesitzer unternehmen könnten, sei eine Retilgung, sagten Makler, was bedeutet, dass sie die Anzahl der Jahre, die sie für die Rückzahlung ihres Kredits benötigen würden, erhöhen würden.
„Ich höre Sorge, anhaltende, definitive Sorge“, sagte Butler.
(1 $ = 1,3665 kanadische Dollar)