Hypothekengeschäfte werden von Banken und Bausparkassen abgeschlossen, nachdem der Rückgang des Pfunds die Erwartungen einer Notzinserhöhung geschürt hat. Egal, ob Sie zum ersten Mal kaufen oder eine Hypothek aufnehmen möchten, was bedeuten die Turbulenzen auf dem Hypothekenmarkt für Sie?
Was ist passiert?
Hunderte von Hypothekengeschäften wurden von Banken und Bausparkassen zurückgezogen, da sie die Auswirkungen des Minibudgets der letzten Woche verdauen, das die Aussichten für die Zinssätze verändert hat.
Der größte Hypothekengeber des Landes, Halifax, hat beispielsweise seine gebührenpflichtigen Hypothekenprodukte zurückgezogen, bei denen Kreditnehmer eine Vorabgebühr zahlten, um sich einen niedrigeren festen Zinssatz zu sichern.
Halifax ist nicht allein. Laut der Datenfirma Moneyfacts waren am Dienstagmorgen 3.596 Wohnungshypothekengeschäfte verfügbar, 284 weniger als vor dem starken Wertverlust des Pfunds am Montagmorgen. Ende letzten Jahres waren es 5.315 Produkte.
„Die Zukunft sieht sicherlich düster aus, wenn der größte Kreditgeber im Vereinigten Königreich eine große Auswahl seiner Produkte im Angebot hat“, sagt Jamie Lennox, Direktor bei Dimora Mortgages. „Die Ungewissheit über das Risiko einer Notzinserhöhung wird wahrscheinlich dazu führen, dass andere Kreditgeber Produkte zurückziehen oder die Zinsen dramatisch erhöhen, bis sie wissen, wie sich das alles auswirkt.“
Warum ziehen Kreditgeber Geschäfte ab?
Kurz gesagt, die Aussichten für die Zinssätze haben sich geändert, und die Kreditgeber müssen sicherstellen, dass ihre Hypothekenprodukte rentabel und für die Kunden erschwinglich sind. Experten sagten, ein Anstieg der Kosten für langfristige Kredite aufgrund der jüngsten Umwälzungen bedeute, dass die Kosten für das Angebot neuer Geschäfte gestiegen seien.
Die Kreditgeber bewerten ihre Hypothekenzinsen gegen den Basiszinssatz der Bank of England, der letzte Woche auf 2,25 % gestiegen ist. Bis vor kurzem gingen die Finanzmärkte davon aus, dass der Leitzins bis zum nächsten Frühjahr auf 4,5 % steigen würde.
Die Reaktion auf das Steuersenkungsbudget der Regierung bedeutet jedoch, dass Analysten davon ausgehen, dass es fast 6 % erreichen muss, um das Vertrauen der Anleger in die britische Wirtschaft wiederherzustellen und die Inflation unter Kontrolle zu bekommen.
„Große Hypothekenanbieter holen die Segel ein, nachdem der Wind gedreht hat“, sagte Sarah Coles, Senior Personal Finance Analyst bei Hargreaves Lansdown. „Der dramatische Anstieg der Markterwartungen in Bezug auf zukünftige Zinsen über Nacht hat die Kosten für die Geschäftstätigkeit in die Höhe getrieben, und die Kreditgeber machen eine Pause, um sie neu zu bewerten und neu zu bewerten.“
Was bedeutet das für meine Hypothek?
Es kommt darauf an, um welche Art von Deal es sich handelt. Die meisten Kreditnehmer haben Festhypotheken und sind damit vorerst von den Umbrüchen abgeschottet. Das Ergebnis all dessen ist jedoch eine geringere Auswahl und höhere Kreditkosten, wenn Sie ein neues Geschäft finden müssen.
Jemand, der vor zwei Jahren bei 2 % festgesetzt hat, könnte bis nächste Woche einen Umschuldungszins von 5 % in Betracht ziehen. Wenn sie über 25 Jahre eine Hypothek in Höhe von 200.000 £ hatten, bedeutet dies einen Anstieg der monatlichen Zahlungen von 848 £ auf 1.169 £ – oder 321 £.
Etwa ein Fünftel der Haushalte hat einen variablen Zinssatz – entweder eine Tracker-Hypothek, bei der der von Ihnen gezahlte Zinssatz explizit an den Basiszinssatz der Bank gekoppelt ist, oder den variablen Standardzinssatz (SVR) ihres Kreditgebers. Inmitten der Ankündigungen, dass Produkte zurückgezogen würden, sagten Halifax und die Scottish Widows Bank, dass ihr SVR um 0,5 % auf 5,74 % steigen würde.
Höhere Hypothekenkosten sind auch eine schlechte Nachricht für Erstkäufer, die möglicherweise ihr Budget senken müssen, um die Rückzahlung des Darlehens zu bewältigen.
Wenn Sie mit einer Festhypothek sechs Monate oder weniger Zeit haben, ist es möglicherweise ratsam, sich nach einem neuen Zinssatz umzusehen. Angesichts der Marktturbulenzen möchten Sie vielleicht mit einem Makler sprechen, der die sich schnell ändernden Aussichten des Hypothekensektors versteht und die besten Zinsen aufspüren kann.
Imran Hussain, Direktor bei Harmony Financial Services, sagte voraus, dass Hypothekenprodukte „schneller gehackt und geändert werden, als wir alle mithalten können“. „Der Hypothekenmarkt war bereits hektisch und jetzt geht es drunter und drüber“, sagte er.