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Wenn Sie eine unkomplizierte Cash-Back-Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchen, ist die Sofi Credit Card eine interessante Option. Jeder kann sich bewerben, aber Sie erhalten die beste Rendite, wenn Sie mit SoFi Bankgeschäfte tätigen, investieren oder Kredite aufnehmen.
Review: Ist die SoFi Credit Card die beste Kreditkarte für Sie?
SoFi („Social Financial“) ist ein privates Finanzunternehmen, das Bankgeschäfte (SoFi Checking and Savings), Investitionen (SoFi Invest) und Privatkredite anbietet. In Partnerschaft mit Mastercard* bietet SoFi jetzt eine von The Bank of Missouri ausgestellte Kreditkarte an.
SoFi ist seriös und kundenfreundlich. Aber die SoFi-Kreditkarte ist ein Nichtstarter, es sei denn, Sie planen auch, ein SoFi-Scheck- und Sparkonto zu verwenden. Die Prämien, die Sie mit der Karte verdienen, sind unterdurchschnittlich, wenn sie nicht zusammen mit diesen Produkten verwendet werden.
Im Kern ist die Karte eine 2% Cashback-Karte. Das ist wichtig zu beachten, denn es gibt andere Cashback-Kreditkarten mit ähnlichen Gewinnraten, die es zu berücksichtigen gilt. Zum Beispiel verdient die Citi® Double Cash Card effektiv 2 % Cashback auf alle Einkäufe (1 % beim Kauf und 1 % beim Bezahlen). Und die Fidelity® Rewards Visa Signature® Card verdient auch 2 % zurück, wenn Sie sie auf ein berechtigtes Fidelity-Konto einlösen.
Wir konzentrieren uns hier auf die Belohnungen und Vergünstigungen, die mit jeder Karte einhergehen. Diese Karten lohnen sich nicht, wenn Sie Zinsen oder Verzugsgebühren zahlen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, ist es wichtig, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, Zahlungen pünktlich leisten und nur das ausgeben, was Sie sich leisten können.
So verdienen Sie Prämien mit der SoFi-Kreditkarte
Es gibt keinen traditionellen Willkommensbonus, aber wenn Sie für die Sofi-Kreditkarte zugelassen sind, können Sie eine SoFi-Kreditkarte verdienen.
Ebenfalls Teil des Einführungsangebots ist die Möglichkeit, im ersten Jahr der Kartenmitgliedschaft 3 % Cashback zu verdienen. Um dies zu verdienen, müssen Sie Direkteinlagen einrichten und jeden Monat mindestens eine qualifizierende Direkteinlage von Ihrem Arbeitgeber oder Leistungserbringer erhalten. Mit diesem Bonus können Sie insgesamt 36.000 Punkte sammeln.
Nach Ablauf des Aktionszeitraums erhalten Sie bei Einkäufen 2 Punkte pro Dollar.
SoFi-Punkte sind jeweils maximal 1 Cent wert, wie wir gleich sehen werden. Das bedeutet, dass diese Karte effektiv eine 2% Cashback-Karte ist.
So verwenden Sie Prämien von der SoFi-Kreditkarte
SoFi-Prämienpunkte sind jeweils 1 Cent wert, wenn Sie sie einlösen für:
- Bargeld, das auf Ihr SoFi Giro- und Sparkonto eingezahlt wird
- Aktien (Bruchteile oder ganze Aktien), die Ihrem SoFi Invest-Konto gutgeschrieben werden
- Bargeld, das auf den ausstehenden Saldo Ihres SoFi-Studentendarlehens oder SoFi-Privatdarlehens angewendet wird
Sie können Punkte einmalig oder monatlich einlösen, indem Sie eine automatische Einlösung einrichten. Besuchen Sie zum Einlösen das SoFi Rewards-Punkte-Dashboard und klicken Sie auf den Link „Alle Möglichkeiten zum Einlösen Ihrer Punkte anzeigen“.
Durch die Einlösung in Anteile auf Ihrem SoFi Invest-Konto kann die Rendite von 2 % noch weiter steigen. Es gibt keine Mindestinvestition, keine Gebühren oder Provisionsgebühren für den Kauf oder Verkauf von Aktien, und Sie haben Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, um das Beste aus Ihren Investitionen herauszuholen.
Andere Möglichkeiten, SoFi-Prämienpunkte zu verwenden
Sie können SoFi Rewards-Punkte gegen eine Gutschrift auf Ihrer Kreditkarte einlösen. Sie erhalten jedoch jeweils nur einen Wert von 0,5 Cent – die Hälfte des Wertes, den Sie erhalten, wenn Sie die Punkte als direkte Einzahlung auf Ihr Girokonto einlösen. Wenn Sie also die Punkte für die Erstattung eines Einkaufs verwenden möchten, ist es viel besser, einfach Ihre Artikel zu kaufen, Ihre Punkte in eine Bareinzahlung auf Ihr Girokonto umzuwandeln und dann Ihr Girokonto zu verwenden, um Ihre Karte auszuzahlen.
SoFi kann Aktionseinlösungen anbieten, und Sie sollten diese Angebote sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Sie mindestens 2 % Cashback erhalten.
Vorteile und Funktionen
Neben Cash-Back bietet die Sofi-Kreditkarte zahlreiche Vorteile im Rahmen des World Elite Mastercard*-Programms.
World Elite Mastercard Reiseangebote*
Mit dem Mastercard Reise- und Lifestyle-Services Programm* erhalten Inhaber einer Sofi-Kreditkarte Vergünstigungen wie Zimmer-Upgrades und kostenloses Frühstück in mehr als 2.500 Hotels weltweit. Über das Programm gebuchte Hotels werden durch eine Preis- und Zufriedenheitsgarantie abgesichert.
Zu den zusätzlichen Reisevorteilen gehören 10 % Rabatt bei Miethäusern und Villen von onefinestay, 15 % Rabatt auf Meet-and-Greet-Services am Flughafen, kostenloser Elite-Status für Mietwagen, Mastercard Unbezahlbares Golf*und Rabatte auf Privatjets und Limousinenservices.
World Elite Mastercard Shopping-Angebote*
Die Sofi-Kreditkarte bietet mehrere Vorteile für den täglichen Einkauf, darunter:
- Eine Lyft-Gutschrift in Höhe von 10 $ einmal pro Monat nach fünf Fahrten in einem Monat
- Kostenlose ShopRunner-Mitgliedschaft, die Ihnen zwei Tage unbegrenzten Versand und kostenlosen Rückversand bei über hundert Online-Händlern bietet
- 5 % Cashback-Prämien zur Verwendung bei zukünftigen Käufen mit Boxed
- $5 Rabatt auf zukünftige Kinokarten oder Käufe zu Hause bei Fandango für jeweils zwei Kinokarten, die über das Fandango VIP-Programm gekauft werden
Mastercard-Concierge-Service*
Der 24/7 Mastercard Concierge Service bietet telefonische Unterstützung bei der Reiseplanung, Restaurantreservierungen, Unterhaltung, besonderen Anlässen und mehr. Dieser Service ist mit Ihrer Sofi-Kreditkarte kostenlos.
Handyversicherung*
Wenn Sie Ihre berechtigte Handyrechnung mit Ihrer Sofi-Kreditkarte bezahlen, erhalten Sie eine kostenlose Versicherung, falls Ihr Handy gestohlen oder beschädigt wird (vorbehaltlich der Allgemeinen Geschäftsbedingungen).
Die maximale Haftung beträgt 800 US-Dollar pro Schadensfall und bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr. Alle Ansprüche unterliegen einem Selbstbehalt von 50 $ und Sie können nicht mehr als zwei Ansprüche in einem Jahr geltend machen. Dies ist ein ausgezeichneter Vorteil, wenn man bedenkt, dass die Karte keine Jahresgebühr erhebt.
Keine Betrugshaftung
Sie haften nicht für nicht autorisierte Transaktionen mit Ihrer Sofi-Kreditkarte, wenn Sie sich unverzüglich an SoFi wenden, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird, wenn Ihre Zugangsdaten kompromittiert wurden oder wenn ohne Ihre Erlaubnis auf Ihr Konto zugegriffen wurde.
Gebühren und Kosten
Die Sofi-Kreditkarte hat eine SoFi-Kreditkarten-Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzgebühren. Wie bei anderen Karten zahlen Sie Zinsen, wenn Sie Ihr Guthaben nicht vollständig bezahlen – aber SoFi senkt Ihren effektiven Jahreszins um 1 %, nachdem Sie 12 pünktliche Zahlungen geleistet haben.
Wie bei anderen Karten fallen Gebühren für verspätete und zurückgezahlte Zahlungen, Bargeldvorschüsse und Saldoüberweisungen an.
*Für Handyversicherungsschutz, Mastercard ID Theft Protection™, Lyft und andere Partnerprämien gelten zusätzliche Geschäftsbedingungen, auf die Sie alle über das World Elite Mastercard® Vorteilsportal zugreifen können. Bitte sehen Sie sich Ihre an Leitfaden zu den Vorteilen für Einzelheiten oder rufen Sie 1-800-MASTERCARD an
Vergleich: SoFi-Kreditkarte vs. andere Cash-Back-Kreditkarten
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Sofi-Kreditkarte |
Citi® Double Cash Card |
Verfolgen Sie Freedom Unlimited® |
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Jährliche Gebühr |
SoFi-Kreditkarte |
$0 |
$0 |
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Belohnungsrate |
3 % Cashback-Prämien (bis zu 36.000 Prämienpunkte) für 12 Monate, wenn Sie eine monatliche qualifizierende Direkteinzahlung mit SoFi Checking and Savings eröffnen und pflegen 2 % Cashback-Prämien auf alle berechtigten Käufe (im Wert von jeweils 1 Cent bei Einlösung auf ein berechtigtes SoFi-Konto oder jeweils 0,5 Cent für Kontoauszüge) |
1 % Cashback beim Kauf, plus 1 % Cashback beim Bezahlen der Rechnung |
5 % Cashback (5x Punkte) auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden 3 % Cashback (3x Punkte) auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien 1,5 % Cashback (1,5x Punkte) auf alles andere |
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Willkommensbonus |
SoFi-Kreditkarte |
Citi® Double Cash Card |
200 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ ausgegeben haben |
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Einführungs-APR-Angebot |
N / A |
Citi® Double Cash Card, dann 13,99 % – 23,99 % (variabel) effektiver Jahreszins |
Chase Freedom Unlimited®, dann ein variabler effektiver Jahreszins von 14,99 %–23,74 % |
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Auslandseinsatzentgelt |
Nein |
Ja |
Ja |
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Rezension
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Überprüfung der Citi Double Cash-Karte |
Überprüfung der Chase Freedom Unlimited-Karte |
SoFi-Kreditkarte im Vergleich zu anderen Kreditkarten mit investierbaren Prämien
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Sofi-Kreditkarte |
Fidelity® Rewards Visa Signature®-Karte |
Bank of America® Premium Rewards® Kreditkarte |
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Jährliche Gebühr |
SoFi-Kreditkarte |
$0 |
$95 |
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Belohnungsrate |
3 % Cashback-Prämien (bis zu 36.000 Prämienpunkte) für 12 Monate, wenn Sie eine monatliche qualifizierende Direkteinzahlung mit SoFi Checking and Savings eröffnen und pflegen 2 % Cashback-Prämien auf alle berechtigten Käufe (im Wert von jeweils 1 Cent bei Einlösung auf ein berechtigtes SoFi-Konto oder jeweils 0,5 Cent für Kontoauszüge) |
2 Punkte pro Dollar auf alle Einkäufe (im Wert von 2 % Cashback, wenn Sie auf ein berechtigtes Fidelity-Konto einzahlen) |
2x Punkte für Reisen und Essen 1,5 Punkte pro Dollar auf alle anderen Einkäufe |
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Willkommensbonus |
SoFi-Kreditkarte |
N / A |
50.000 Punkte (im Wert von 500 US-Dollar an Gutschriften für Reisekäufe), nachdem Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung 3.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben |
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Belohnungen investieren |
Punkte sind jeweils 1 Cent wert, wenn Sie sie gegen Anteile (Bruchteile oder ganze Anteile) einlösen, die Ihrem SoFi Invest-Konto gutgeschrieben werden |
Punkte sind jeweils 1 Cent wert, wenn Sie auf ein berechtigtes Fidelity-Konto einzahlen |
Punkte sind jeweils 1 Cent wert, wenn Sie auf ein berechtigtes Bank of America- oder Merril-Konto einzahlen Bis zu 75 % Bonus für Mitglieder der Bank of America Preferred Rewards |
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Auslandseinsatzentgelt |
Nein |
Ja |
Nein |
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Rezension |
Überprüfung der Fidelity Rewards Visa Signature-Karte | Überprüfung der Bank of America Premium Rewards-Kreditkarte |
Häufig gestellte Fragen zur SoFi-Kreditkarte (FAQ)
Lohnt sich die SoFi Kreditkarte?
Die SoFi-Kreditkarte sticht wirklich nur dann hervor, wenn es um die Leichtigkeit geht, mit der Sie Ihre Kreditkartenprämien anlegen können. Es gibt viele andere weniger komplizierte 2% Cashback-Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Aber wenn Sie All-in auf SoFi sind, mit einem Giro- und Sparkonto bei der virtuellen Bank, kann diese Karte eine Menge Sinn machen.
Was ist der SoFi-Kreditkartenbonus?
Die Karte wird mit einer SoFi-Kreditkarte geliefert.
Außerdem erhalten Sie in den ersten 12 Monaten nach Kontoeröffnung eine um 3 % (3 Punkte pro Dollar) erhöhte Rendite auf Ihre Ausgaben. Dies ist auf bis zu 36.000 Prämienpunkte begrenzt, was einer direkten Einzahlung von 360 USD auf Ihr Sofi-Giro- oder Sparkonto entsprechen kann.
Wie hoch sind die Chancen für die Genehmigung meiner SoFi-Kreditkarte?
Um die besten Chancen zu haben, für die SoFi-Kreditkarte zugelassen zu werden, empfehlen wir Ihnen einen Kredit-Score von mindestens 700. Wenn Sie überhaupt in das Kreditkarten-Prämienspiel eintauchen möchten, sollten Sie einen Kredit-Score von 700 haben mentale Voraussetzung. Es ist ein Zeichen dafür, dass Sie gute Finanzgewohnheiten haben und eine Art Barometer dafür, wie gut Sie mit Krediten umgehen können.
Wo ist der SoFi-Kreditkarten-Login?
Sie können zum gehen SoFi-Website oder mobile App, um Ihre Rechnung zu bezahlen. Ihr Dashboard sollte alle Ihre Kontoinformationen enthalten, damit Sie Ihre Kreditkarte von dort aus einfach bezahlen können. Sie können Ihre Kreditkarte von Ihrem SoFi-Girokonto oder von einer externen Bank bezahlen.