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Wie der Name schon sagt, kann ein Kreditaufbaudarlehen Ihnen dabei helfen, Kredite aufzubauen und Ihre finanzielle Lage zu verbessern. Die Digital Federal Credit Union (bekannt als DCU) bietet einen solchen Kredit mit niedrigem Zinssatz, landesweiter Verfügbarkeit und ohne Bonitätsprüfungspflicht an und gehört damit zu unseren besten Krediten zur Kreditförderung. Allerdings stellt die DCU mehrere Zulassungsvoraussetzungen, die den Anmeldeprozess erschweren können. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob das Kreditaufbaudarlehen der DCU für Sie geeignet ist.
Übersicht über den DCU Credit Builder-Darlehen
Die 1979 gegründete DCU verwaltet ein Vermögen von über 9,9 Milliarden US-Dollar und ist damit in dieser Hinsicht die größte Kreditgenossenschaft in Neuengland. Die DCU mit Sitz in Marlborough, Massachusetts, betreibt 23 Full-Service-Filialen in Massachusetts und New Hampshire und hat landesweit über 1 Million Mitglieder.
Das Kreditaufbaudarlehen der DCU ist in allen 50 Bundesstaaten verfügbar. Darüber hinaus verlangt DCU keine Bonitätsprüfung, sodass die Beantragung nicht zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft führt. Sie müssen jedoch DCU-Mitglied werden, um sich bewerben zu können, und für die Mitgliedschaft gelten eigene Zulassungsvoraussetzungen.
DCU hat online gemischte Bewertungen von Kunden erhalten. Das Unternehmen verfügt über eine Trustpilot Bewertung von 1,8 von fünf Sternen in 47 Bewertungen, und es ist Besseres Geschäftsbüro Profil hat eine Bewertung von nur 1,28 von fünf Sternen, wobei in den letzten drei Jahren fast 200 Beschwerden eingereicht wurden. Diese Bewertungen basieren jedoch auf begrenzten Rezensionen (insgesamt weniger als 120). Seine mobile App hat im Google Play Store in 3.570 Bewertungen durchschnittlich 4,7 Sterne erhalten. Die iOS-App von DCU hat in über 40.000 Bewertungen auf der Apple App Store-Seite durchschnittlich 4,9 Sterne.
Eine größere Menge an Kundenfeedback ist über verfügbar Google-Bewertungen der DCU-Bankfilialen. Zusammen haben diese Standorte eine bessere Bewertung von 3,3 von fünf Sternen, basierend auf über 5.000 Bewertungen. Diese Bewertungen beziehen sich jedoch auf stationäre Büros in Massachusetts und New Hampshire und spiegeln möglicherweise nicht die Erfahrungen von Remote-Kunden wider.
Zu den häufigsten Problemen, die in allen negativen Bewertungen von DCU genannt werden, gehören schlechter Kundenservice und Probleme mit der Website und der mobilen App.
So funktioniert das DCU Credit Builder Loan
DCU bietet Kreditaufbaudarlehen von 500 bis 3.000 US-Dollar mit Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 24 Monaten an. Der Zinssatz beträgt derzeit einen festen effektiven Jahreszins von 5 %, was zu einer geschätzten monatlichen Zahlung von 43,87 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar führt, die für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 24 Monaten geliehen werden. Dieser Zinssatz liegt weit unter dem aktuellen Durchschnittszinssatz für Privatkredite, obwohl DCU darauf hinweist, dass er sich jederzeit ändern kann.
Um das Kreditaufbaudarlehen der DCU zu beantragen, müssen Sie zunächst der DCU beitreten. Die Mitgliedschaft steht allen offen, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen ZulassungsvoraussetzungenB. in einer teilnehmenden Gemeinschaft leben, eine familiäre Beziehung zu einem aktuellen DCU-Mitglied haben oder für ein Unternehmen arbeiten, das auf der Liste der teilnehmenden Arbeitgeber der DCU steht. Wenn keines dieser Kriterien zutrifft, können Sie die Berechtigung erlangen, indem Sie einer von mehreren gemeinnützigen Organisationen beitreten (die Mitgliedschaft kostet nur 10 US-Dollar). Durch die Mitgliedschaft haben Sie Anspruch auf weitere DCU-Kontodienstleistungen, die über das Kreditaufbaudarlehen hinausgehen. Als Bonus hat auch Ihre Familie Anspruch auf eine Mitgliedschaft.
Sobald Ihre DCU-Mitgliedschaft bestätigt ist, können Sie online oder telefonisch beim Kreditvergabeteam unter 800-328-8797 (Durchwahl 7614) einen Kredit zur Kreditaufbau beantragen. Sie müssen keine Bonitätsprüfung durchführen, aber Sie müssen Identität und andere Informationen angeben, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, Hypotheken- oder Miethöhe, Einkommen und Beschäftigungsstatus. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, wird der Kreditbetrag auf ein DCU-Sparkonto (insbesondere ein Mitgliedssparkonto) eingezahlt, wo er bis zur Tilgung des Kredits aufbewahrt wird. Das Konto ist FDIC-versichert und erwirtschaftet Dividenden zum veröffentlichten Dividendensatz (derzeit 0,15 %).
Während Sie Zahlungen für Ihr Darlehen leisten, meldet DCU den drei großen Kreditauskunfteien den Status des Darlehens. Jede pünktliche Zahlung fügt Ihrem Zahlungsverlauf einen positiven Datenpunkt hinzu, der die wichtigste Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit darstellt. Dies sollte zwar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, DCU gibt jedoch keine Garantien für die Auswirkungen Ihres Kredits zur Kreditverbesserung.
Sobald das Darlehen vollständig abbezahlt ist, können Sie sofort auf das Guthaben auf Ihrem DCU-Sparkonto zugreifen. Sie können Zahlungen für die gesamte Kreditlaufzeit leisten oder den Kredit ohne Vertragsstrafe vorzeitig zurückzahlen. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits schränkt jedoch die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit ein.
Derzeit können Sie in den ersten 60 Tagen nach Abschluss des Darlehens keine Zahlungen in Anspruch nehmen. In diesem Fall wird Ihre erste Zahlung zunächst auf die Zinsen abgerechnet, die ab dem Datum der Finanzierung des Darlehens anfallen, und dann auf den fälligen Kapitalbetrag. Für das Kreditaufbaudarlehen von DCU fallen keine Bearbeitungsgebühren an, Sie müssen jedoch eine Verzugsgebühr in Höhe von 4 % der fälligen Zahlung (mindestens 5 USD) zahlen, wenn die Zahlung mehr als 15 Tage verspätet erfolgt.
DCU Credit Builder Loan Vor- und Nachteile
Das Kreditaufbaudarlehen der DCU ist deutlich günstiger als viele Alternativen, aber Sie müssen einige Hürden überwinden, um berechtigt zu sein.
Vorteile des DCU Credit Builder-Darlehens
- Meldung an drei Kreditauskunfteien – DCU meldet Ihre Zahlungen an alle drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion), sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf breiter Front verbessern können.
- Niedrige Kosten – Der feste Jahreszins von 5 % für das Kreditaufbaudarlehen der DCU ist außergewöhnlich niedrig. Dieser Zinssatz und keine Bearbeitungsgebühr oder andere Gebühren (außer bei verspäteten Zahlungen) machen dies zu einer erschwinglichen Option für den Kreditaufbau.
- Flexible Kreditoptionen – Sie können Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 24 Monaten und Kreditbeträge zwischen 500 und 3.000 US-Dollar wählen. Diese Flexibilität gibt Ihnen die Kontrolle darüber, wie viel Sie jeden Monat zahlen und wie lange Sie Zahlungen leisten.
Nachteile des DCU Credit Builder-Darlehens
- Mitgliedschaft erforderlich – Die Zulassungsvoraussetzungen der DCU sind nicht übermäßig streng – wenn Sie sich nicht anderweitig qualifizieren, können Sie durch die Mitgliedschaft in einer angeschlossenen gemeinnützigen Organisation beitreten – aber sie stellen einen zusätzlichen Hürden dar, den Sie für die Anmeldung überwinden müssen.
- Geringe Rendite auf gesperrte Gelder – Das „Mitgliedssparkonto“, auf dem Ihre Kreditmittel aufbewahrt werden, wird mit nur 0,15 % effektiver Jahreszins verzinst. Das liegt unter dem nationalen Durchschnitt von 0,42 % für Sparkonten und ist enttäuschend, wenn man bedenkt, dass das Advantage Savings-Konto der DCU einen effektiven Jahreszins von über 3,5 % bietet.
Wie schneidet das DCU Credit Builder-Darlehen im Vergleich zur Konkurrenz ab?
Das DCU-Kreditaufbaudarlehen bietet einige der flexibelsten Konditionen und den niedrigsten Zinssatz, selbst unter den besten Kreditaufbaudarlehen. Sehen wir uns an, wie DCU im Vergleich zur Konkurrenz abschneidet.
DCU gegen MoneyLion
MoneyLion Credit Builder Plus Loan – Brand Name ist ein weiterer Kreditgeber für den Kreditaufbau, der in unserem Leitfaden zu den besten Kreditaufbaukonten aufgeführt ist. Es ähnelt DCU darin, dass beide Dienste eine Reihe von Online-Banking-Diensten umfassen. MoneyLion-Mitglieder erhalten Zugang zu Vorteilen wie einem Barvorschuss von 500 $ und Anlagekonten. Allerdings kosten die MoneyLion-Dienste monatlich 19,99 $, während für DCU-Mitgliedschaften keine monatlichen Kosten anfallen.
Das Kreditaufbaudarlehen von MoneyLion ist außerdem weniger flexibel als das von DCU. Das Kreditaufbaudarlehen von MoneyLion beträgt maximal 1.000 US-Dollar bei einer Kreditlaufzeit von 12 Monaten, verglichen mit dem Limit von 3.000 US-Dollar bei DCU mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Die Zinssätze von MoneyLion sind ebenfalls höher und liegen zwischen 5,99 % und 29,99 %. Der Zinssatz der DCU beträgt feste 5 %.
Lesen Sie hier unseren Testbericht zum MoneyLion-Kreditaufbaukredit.
DCU vs. Self
Das Self Credit Builder Account – Brand Name ist eines der am weitesten verbreiteten Credit Builder-Darlehen auf dem Markt und in allen 50 Bundesstaaten verfügbar. Während der Credit Builder von DCU theoretisch die gleiche Verfügbarkeit hat, müssen Sie mehrere Hürden überwinden, um Zugang zum Kredit zu erhalten.
Beide Unternehmen bieten vergleichbare Flexibilität. Self verfügt über vier Pläne mit Gesamtkreditbeträgen zwischen 600 und 3.600 US-Dollar, alle mit einer Kreditlaufzeit von 24 Monaten, während DCU-Kreditaufbaupläne zwischen 500 und 3.000 US-Dollar mit Kreditlaufzeiten von bis zu 24 Monaten liegen. Allerdings sind DCU-Darlehen mit einem Zinssatz von 5 % viel günstiger als die Zinssätze von Self, die zwischen 15,72 % und 15,97 % liegen.
Allerdings bietet Self auch eine mit Visa gesicherte Kreditkarte an, nachdem Sie drei pünktliche Zahlungen geleistet haben. Die Karte verwendet den von Ihnen ausgezahlten Betrag als Sicherheit für die gesicherte Kreditkarte.
Lesen Sie hier unseren Testbericht zum Selbstkredit-Baukredit.
DCU vs. Fizz Credit Builder Debitkarte
Während DCU im Vergleich zu anderen Kreditaufbaudarlehen die besten Zinssätze bietet, gibt es andere Produkte, die Ihnen beim Kreditaufbau helfen. Beispielsweise bietet Fizz Credit Builder Debit Card – Brand Name eine Debitkarte an, die Transaktionen an die Kreditauskunftei meldet. Die Karte richtet sich an College-Studenten und ist zinslos, sodass sie günstiger als die DCU zu verwenden ist. Sie können auch Punkte sammeln, wenn Sie mit der Fizz-Karte in Geschäften bezahlen, die sich häufig in der Nähe von Universitätsgeländen befinden.
Lesen Sie hier unseren Testbericht zur Fizz Credit Builder-Debitkarte.
Für wen ist das DCU Credit Builder-Darlehen geeignet?
Das DCU-Kreditaufbaudarlehen eignet sich gut für alle mit eingeschränkter oder negativer Bonitätshistorie, die ihr Kreditprofil aufbauen (oder wieder aufbauen) möchten. Wenn Sie bereits DCU-Mitglied sind oder sich für eine Mitgliedschaft qualifizieren, ist die Beantragung eines kreditaufbauenden Darlehens ganz einfach. Wenn nicht, sind die Konditionen der DCU so günstig, dass sich die zusätzlichen Schritte lohnen.
Die Beantragung eines kreditaufbauenden Darlehens (bei der DCU oder anderweitig) ist nur dann eine gute Idee, wenn Sie sicher sind, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Zahlungen pünktlich und vollständig zu leisten. Verspätete oder versäumte Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und den eigentlichen Zweck der Kreditaufnahme zunichtemachen.
Ein DCU-Kreditaufbaudarlehen kann zwar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, muss aber nicht exklusiv sein. Sie sollten auch andere Möglichkeiten zum Aufbau von Kreditwürdigkeit erkunden, z. B. Mietberichte oder eine gesicherte Kreditkarte.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum DCU Credit Builder-Darlehen
Funktioniert DCU bei schlechter Bonität?
Sie müssen keine Bonitätsprüfung durchführen, um den Kreditaufbaukredit der DCU zu beantragen. Solange Sie die weiteren Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, können Sie auch bei schlechter Bonität eine Genehmigung erhalten.
Wie viel leiht die DCU?
DCU bietet Kreditaufbaudarlehen in Beträgen zwischen 500 und 3.000 US-Dollar an.
Hilft DCU beim Aufbau von Krediten?
Das Kreditaufbaudarlehen von DCU kann Ihrer Kredithistorie positive Datenpunkte hinzufügen, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Ihre Kreditwürdigkeit dadurch steigt.