©Reuters. DATEIFOTO: Ein Kunde unterschreibt das Kreditkartenpad, während er für einen Einkauf bei Macy’s in New York am 26. November 2010 bezahlt. REUTERS/Jessica Rinaldi/Dateifoto
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Von Katanga Johnson
WASHINGTON (Reuters) – Die oberste US-Verbraucheraufsichtsbehörde hat am Mittwoch eine Maßnahme vorgestellt, die übermäßige Kreditkartengebühren unter die Lupe nehmen und von Kartenausstellern verlangen würde, mehr Daten zu Einnahmen und Ausgaben offenzulegen, um Missbrauch auszumerzen und den Wettbewerb anzukurbeln.
Die vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) herausgegebene Vorankündigung der vorgeschlagenen Regelsetzung bestätigt einen Bericht von Reuters vom April, dass die Agentur ein breiteres Vorgehen gegen sogenannte „Junk Fees“ eskalieren würde, ein Sammelbegriff für Überziehungskredite und verspätete Zahlung von Kreditkarten Gebühren, Gebühren für ungedeckte Schecks und andere Gebühren.
Die Überprüfung, die die erste einer Reihe verwandter Beschränkungen für Junk-Gebühren ist, würde speziell bewerten, ob Kreditkarten-Verzugsgebühren „angemessen und verhältnismäßig“ sind, sagte der CFPB.
Es wird auch die potenziell abschreckende Wirkung von Verspätungsgebühren und die Rolle, die sie für die Rentabilität von Kreditkartenunternehmen spielen, bewerten, sagte die Agentur.
„Verzugsgebühren bei Kreditkarten sind große Einnahmequellen für Kartenaussteller. Wir bitten Kartenaussteller, Verbrauchergruppen und die Öffentlichkeit, uns Daten über Verzugsgebühren und deren Notwendigkeit sowie die Rolle, die Verzugsgebühren für die Rentabilität von Kreditkartenunternehmen spielen, zur Verfügung zu stellen.“ sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra.
„Während wir dies untersuchen, werden unsere Erkenntnisse die Regelsetzung informieren und uns dabei helfen sicherzustellen, dass der Kreditkartenmarkt für alle Verbraucher besser funktioniert.“
Kartenaussteller erheben im Allgemeinen eine Gebühr für verspätete Zahlung, wenn ein Kunde seine Mindestzahlungsfrist versäumt. Die derzeitigen Regeln enthalten einen rechtlich sicheren Hafen, der es Kreditgebern ermöglicht, Verzugsgebühren zu erheben, sofern diese eine „angemessene und verhältnismäßige“ regulatorische Obergrenze nicht überschreiten, die jährlich vom CFPB festgelegt wird.
Laut CFPB-Schätzungen haben Banken und Kreditgenossenschaften im Jahr 2019 über 15 Milliarden US-Dollar an Überziehungs- und damit verbundenen Gebühren und im Jahr 2020 12 Milliarden US-Dollar an verspäteten Kreditkartengebühren eingezogen.
Die Überprüfung am Mittwoch, die Gegenstand einer öffentlichen Konsultation ist, bevor sie in Kraft treten kann, würde wahrscheinlich nicht vor Ende des Jahres zu einer Regel führen, sagte ein CFPB-Beamter gegenüber Reportern.
Die Frist für Kommentare endet am 22. Juli.
Der Schritt sei der erste Schritt einer umfassenderen Initiative zur Untersuchung von Junk-Gebühren, um den Finanzmarkt zu verbessern und den fairen Wettbewerb zu fördern, sagte die Agentur.
ECHTE DATEN, KEINE MEINUNGEN
Während Verbraucherschützer argumentieren, dass Kreditgeber zu abhängig von solchen Gebühren geworden sind, sagen Branchengruppen, dass die meisten Kreditgeber nicht übermäßig auf Gebühreneinnahmen angewiesen sind und dass die CFPB falsch ist, wenn sie Kreditgebern vorschlägt, die Gebühren zu verbergen, oder dass die Gebühren zeigen, dass Banken keine wettbewerbsfähigen Dienstleistungen anbieten.
Die Bankenbranche hat bereits eine gemeinsame Abwehr gegen Chopras „Junk Fees“-Untersuchung gestartet, sagen Analysten gegenüber Reuters und zeigen, dass eine Reihe bestehender Regeln Banken bereits verpflichten, solche Gebühren offenzulegen.
Aber Chopra sagte am Mittwoch, dass das CFPB hofft, dass die Vorankündigung der vorgeschlagenen Regelsetzung dazu beiträgt, darüber zu informieren, ob das CFPB zusätzlich zu neuen Regeln bestimmte bestehende Regeln klären sollte, die die Verbraucher mit mehreren Strafen für dieselbe Transaktion oder verspätete Zahlung „belasten“. .
Eine solche Komponente ist eine Bestimmung, die es Kreditkartenunternehmen ermöglicht, Immunität zu erhalten, wenn sie die Kosten für verspätete Kreditkartengebühren jedes Jahr um die Inflationsrate erhöhen.
„Steigen die Kosten für die Bearbeitung verspäteter Zahlungen wirklich mit der Inflation, oder ist es vernünftiger zu erwarten, dass die Kosten mit weiteren Fortschritten in der Technologie jedes Jahr sinken?“, sagte Chopra.
“Wir suchen keine Meinungen, sondern empirische Belege.”