Vereinigte Großhandelshypothek (UWM), der landesweit größte Großhandelskreditgeber, will konkurrierende Kreditgeber schlagen, indem er Maklern wettbewerbsfähige Preise anbietet, ein Schritt, der darauf abzielt, einen schrumpfenden Hypothekenmarkt mit komprimierten Margen zu steuern.
UWM senkte die Zinsen für alle Kreditarten um 50 bis 100 Basispunkte, teilte das Unternehmen in einer Pressemitteilung mit. Das neue Programm folgt auf den zweimonatigen Price-Match-Test von UWM, der am Mittwoch endete. Im Mai gab das Unternehmen bekannt, dass es die 30-, 45- oder 60-Lock-Preise der Wettbewerber um 1 Basispunkt bis maximal 40 Basispunkte anpassen wird.
Die Preisanpassungsgarantie von UWM umfasste Wettbewerber wie z Amerisave, Amwest Funding, NewRez/Caliber Wohnungsbaudarlehen, Kardinal Financial, Carrington Mortgage Services, Citizen Bank/Franklin American, CMG, Equity Prime Hypothek, Finance of America Hypothek, Flagstar-Bank, Freedom Mortgage Corp., Homebridge Finanzdienstleistungen, Home Point Finanzen, Freundliche Ausleihe, KreditDepot, Nationen Direkthypothek, Paramount Residential Mortgage Group, PennyMac Financial, Plaza Home Hypothek und Union Home Mortgage Corporation.
„Dieser strategische Preisschritt ist zweifach; es beseitigt das Rätselraten darüber, wo ein Makler ein Darlehen platzieren sollte, und beschleunigt den Beitritt von Privatkreditsachbearbeitern zum Großhandelskanal, da es den Vorteil unabhängiger Hypothekenmakler gegenüber dem Einzelhandel weiter ausbaut“, sagte Mat Ishbia, Präsident und CEO von UWM.
UWM hat die Wettbewerber aggressiv unter Druck gesetzt. Im Juni 2021 kündigte UWM eine Preisanpassung von bis zu 30 Basispunkten mit 15 Konkurrenten für ein beliebiges herkömmliches Darlehen für einen Hauptwohnsitz an, nachdem es den Maklern mitgeteilt hatte, mit denen sie nicht zusammenarbeiten könnten Rocket Pro zu und Fairway Independent Mortgage wenn sie mit UWM arbeiten wollten.
Der Schritt trug wahrscheinlich kurzfristig zu niedrigeren Margen bei, aber im ersten Quartal dieses Jahres stieg die Gewinnmarge bei UWM auf 0,99 %, verglichen mit 0,80 % im vierten Quartal 2021.
In den ersten drei Monaten dieses Jahres meldete UWM einen Gewinn von 453,2 Millionen US-Dollar, was einem Anstieg von 89 % gegenüber den 239,8 Millionen US-Dollar im letzten Quartal 2021 entspricht. Während die Kreditvergabe im ersten Quartal 2022 gegenüber dem Vorquartal um 29,7 % auf 38,8 Milliarden US-Dollar zurückging stiegen die Kaufdarlehen auf 49 % des gesamten Kreditvergabevolumens auf 19,1 Milliarden US-Dollar.
Moody’s prognostiziert für die nächsten 24 Monate einen intensiven Wettbewerb unter den Kreditgebern, in dem die Gewinnmargen noch weiter sinken werden. Im März schrieben die Analysten von Moody’s, dass die Rentabilität dem Markt im Jahr 2018 ähneln könnte, als etwa ein Drittel der Kreditgeber, die keine Banken waren, einen Verlust meldeten.
„Unternehmen mit überdurchschnittlicher Kapitalisierung, starker Marktposition und Größe werden besser in der Lage sein, durch das herausfordernde operative Umfeld zu navigieren“, sagten die Analysten von Moody’s.
Die Post-UWM senkt die Zinssätze für Makler um 50 bis 100 Basispunkte und erschien zuerst auf HousingWire.