Die Hypothekenlandschaft wird von Tag zu Tag wettbewerbsfähiger. Dank der Bequemlichkeit von Online-Rate-Shopping-Tools, dem verbesserten Wissen der Verbraucher über den Immobilienkaufprozess und einer wachsenden Zahl unabhängiger Hypothekenbanken ist es heute schwieriger denn je, einen Kreditnehmer zu binden.
Was ist schlimmer? Diese Faktoren führen dazu, dass die Gewinnmargen in der Hypothekenbranche sinken.
Obwohl der Zugriff auf Analyse- und andere Preisdaten eine wesentliche Rolle bei der Sicherung eines Kreditnehmers spielen kann, sind herkömmliche Datenquellen oft zu spärlich oder veraltet, um einen echten Wettbewerbsvorteil zu erzielen.
Enter Nomis Solutions: ein ganzheitliches Competitive Pricing Intelligence-Tool, das nicht anonymisierte markt- und kreditgeberspezifische Daten mit Echtzeitkursen und umsetzbaren Empfehlungen kombiniert. Diese umfassende Lösung ist die einzige ihrer Art und ermöglicht fortschrittlichere Preisstrategien und ermöglicht es führenden Kreditgebern, effizientere und weitaus profitablere Hypothekengeschäfte zu betreiben.
„Täglich werden buchstäblich Tausende von Hypotheken notiert und bewertet; es geschieht jede Stunde, jede Minute“, erklärt Frank Rohde, CEO von Nomis Solutions. „Mithilfe fortschrittlicher künstlicher Intelligenz und maschineller Lernfähigkeiten haben wir ein leistungsstarkes Tool entwickelt, das diesen riesigen Bestand an Hypothekendaten verarbeitet und in einer einzigen, intuitiven Benutzeroberfläche zusammenfasst. Die Plattform wird dann Bereiche mit Preissensibilität identifizieren und den Benutzer auf Gelegenheiten aufmerksam machen, operative Strategien zu ändern, um zusätzliche Margen und/oder Volumen zu erzielen.“
Der Wettbewerbsunterschied
Jeder Kreditsachbearbeiter weiß, dass die Sicherung eines Geschäfts manchmal eine Reduzierung der Marge erfordert. Aber wann sind diese Margenkürzungen? tatsächlich notwendig? Außerdem, wie tief sollten sie sinken, wenn sie reduziert werden? Kein Hypothekengeber will ein Rennen nach unten, aber diese Antworten sind oft schwer zu bestimmen, insbesondere wenn die meisten Datenquellen veraltet oder zu vage sind, um wirklich umsetzbare Erkenntnisse zu liefern.
Nomis Solutions löst dieses Problem. Mit einem integrierten Margin-Monitoring-Tool bietet die Lösung tagesaktuelle Preisdaten nach Kreditgeber, Kreditart, Risikofaktor, Geografie und mehr, sodass die Benutzer sofort erkennen können, ob sie unter- oder überteuert sind – bei zu jeder Zeit, Tag oder Nacht.
„Die Lösung ist eine Ergänzung zu einer bestehenden PPE oder LOS im Hypothekentechnologie-Stack eines Kreditgebers. Es isoliert im Wesentlichen genau, wo der Benutzer die Möglichkeit hat, eine größere Marge zu erzielen, sei es fünf, sieben oder zehn Basispunkte. Nomis-Kunden nutzen diese wettbewerbsfähigen Informationen, um die Preise zu senken oder umzustrukturieren, wenn dies erforderlich ist, um den Deal zu erhalten“, sagte Rohde.
Der Wettbewerbsvorteil setzt sich fort, wenn wir Nomis’ tiefes Eintauchen in lokale Daten sowie seine Einblicke in die Denkweise der Verbraucher untersuchen.
Wie Rohde erläutert, beantwortet das Tool Fragen wie: Wie ist das Wettbewerbsumfeld? Wo ist mein Preis im Vergleich dazu? genau Wettbewerber? Und wie nimmt der Verbraucher mich im Vergleich zu allen anderen wahr?
„Um einen angemessenen oder optimalen Preis für eine Transaktion festzulegen, muss ich meine Marge basierend auf der Verbraucherwahrnehmung für diese bestimmte Transaktion zu diesem bestimmten Zeitpunkt variieren“, sagte Rohde. „Morgen wird es anders sein als gestern, denn das Wettbewerbsumfeld ändert sich ständig. Es ist auch anders für die nächste Postleitzahl und für einen 5-Jahres-ARM im Vergleich zu einem 30-Jahres-Fix. Die Kombinationen können unendlich sein, aber Nomis ist dafür ausgestattet, sie alle zu ermöglichen.“
Ein Weg zu neuen Horizonten
Nomis Solutions ist seit fast zwei Jahrzehnten ein globaler, branchenführender Anbieter von Preis- und Rentabilitätsmanagementlösungen und erst vor zwei Jahren in den US-Hypothekenmarkt eingetreten. Seit dem Eintritt sind bereits eine Reihe führender Kreditgeber an Bord gesprungen und haben die Wettbewerbskenntnisse von Nomis zu großem Erfolg genutzt.
„Neulich konnte ich eine schnelle Entscheidung treffen und meine Preise anpassen, um den Vorteil meines Konkurrenten zu unterbieten – in nur fünf Minuten“, sagte Isaiah Bell, Analyst bei Premier Lending, Inc. „Ohne Nomis geht es einfach nicht. nicht wissen. Sie müssen sich fragen, was die Konkurrenz macht, aber Sie können sich nicht 100% sicher sein. Sie vermuten.“
Für Hypothekenkreditgeber, die in neue Märkte eintreten, kann Nomis ihnen dabei helfen, in diesen Bereichen viel aggressiver als ihre Konkurrenten an Fahrt zu gewinnen, neue Gelegenheiten zu bewältigen und Preisstrategien anzupassen, während sie skalieren, um sicherzustellen, dass sie kein Geld auf dem Tisch lassen der Prozess.
„Wir verwenden Nomis, um gezielt nach Top-Performern in den Bereichen zu suchen, in denen wir Marktanteile wollen“, sagte Bell. „Wir wollen vergleichbar und wettbewerbsfähig sein, denn in unseren ausgewählten Märkten ist der Wettbewerb sicherlich hart.“
Das Spielfeld nivellieren
Letztendlich haben die richtigen Daten die Macht, die Wettbewerbsbedingungen auszugleichen – auf Kreditebene, auf Marktebene und zwischen großen und kleinen Kreditgebern.
Obwohl viele Fintech-Lösungen eine Auswahl dieser notwendigen Daten bieten, liefern keine anderen das nicht anonymisierte Gesamtbild, das erforderlich ist, um den genauen Markt für eine bestimmte Transaktion vollständig zu verstehen, oder eine wirklich aggressive Preisstrategie voranzutreiben, die Margen und Wettbewerbsvorteile von Anfang an priorisiert Anfang.
„Mit Nomis haben wir umsetzbare Erkenntnisse darüber, wie unsere direkten Wettbewerber ihre
Preise für den Tag“, schloss Bell. „Nachdem wir die Aktivitäten der konkurrierenden Kreditgeber zur Kenntnis genommen und diese Daten mit unserem Leiter der Sekundärabteilung geteilt haben, können wir die Preise jetzt problemlos von Tag zu Tag oder sogar tagesaktuell anpassen. Infolgedessen sind unsere Preis- und Gesamtstrategien viel granularer und verfeinerter geworden.“
Nomis Solutions ist ein globaler, branchenführender Anbieter von Preis- und Rentabilitätsmanagementlösungen, der Bankern und Hypothekenbanken Wettbewerbsinformationen liefert, um fortschrittlichere Preisstrategien zu ermöglichen. Die Analyseplattform und die End-to-End-Pricing-Tools des Unternehmens ermöglichen Privatkundenbanken und Hypothekenbanken eine kunden- und kreditnehmerzentrierte Preisgestaltung, die durch umsetzbare Echtzeitdaten gestützt wird. Die Plattform unterstützt auch Banken und Hypothekengeber dabei, die sich ändernden Anforderungen von Kunden und Kreditnehmern, Wettbewerbern und sich ständig ändernden Marktbedingungen zu verstehen und zu antizipieren. Für weitere Informationen, besuchen Sie bitte www.nomissolutions.com.
Die Post Margen rutschen? Verwenden Sie Daten für eine genauere, dynamische Preisgestaltung, die zuerst auf HousingWire erschienen ist.