Angesichts der aktuellen Lage auf dem Wohnungsmarkt hat HousingWire mit Frank Rohde, Chief Executive Officer von Nomis Solutions, diskutiert, warum Agilität, Geschwindigkeit und ein besseres Kundenerlebnis wichtiger denn je sind.
HousingWire: Was macht Schnelligkeit und Agilität auf dem heutigen Immobilienmarkt für Kreditgeber so entscheidend?
Frank Rohde: Fannie Maes neueste Umfrage zur Hypothekenkreditgeber-Sentiment-Umfrage ergab, dass fast 70 % der Kreditgeber im dritten Quartal 2021 mit einer deutlichen Margenkompression rechnen. Wir haben zwar beobachtet, dass die Zinssätze um 3 % schwanken, aber die Erwartung ist, dass die Zinssätze letztendlich über dieser Schwelle bleiben und sich verschieben die Hypothekenbranche in einen kaufgetriebenen Markt umwandeln und das Gesamtvolumen sinken lassen.
Natürlich reagiert nicht jeder Wohnungsmarkt gleich. Einige Gebiete des Landes sind möglicherweise einfach immun gegenüber den Faktoren, die Preise und Preise in anderen Orten beeinflussen, und die Anwendung einer einzigen Preisstrategie über alle Verkaufsgebiete hinweg führt dazu, dass in einigen Gebieten erhebliche Margen auf dem Tisch bleiben und gleichzeitig Kreditgeber aus anderen ausgeschlossen werden . Daher müssen führende Hypothekenbanken in der Lage sein, schnell auf sich ändernde lokale Marktbedingungen zu reagieren und ihre Preisstrategien agil zu gestalten, nicht nur um ihre verfügbaren Margen zu maximieren, sondern auch um effizienter und effektiver zu konkurrieren.
HW: Da Kreditgeber Geschwindigkeit priorisieren, wie und warum sollten sie auch Wert auf ein besseres Kundenerlebnis legen?
NS: Die Verbesserung des Kundenerlebnisses ist für Kreditgeber kein neues Konzept, da die Einführung digitaler Hypotheken das primäre Mittel ist, mit dem Kreditgeber dieses Ziel erreichen wollen. Die Reise des Kunden zum Eigenheimkauf beginnt jedoch lange bevor er überhaupt einen Kreditantrag stellt, und die heutigen Kreditnehmer sind besonders versiert darin, ihre eigenen Online-Recherchen zu Hypothekenzinsen durchzuführen, bevor sie einen ersten Kontakt mit einem Kreditgeber aufnehmen. Darüber hinaus hat die Pandemie die Häufigkeit, mit der Verbraucher große Transaktionen digital abwickeln, nur beschleunigt und die Erwartungen an Geschwindigkeit und Agilität gestiegen.
Darüber hinaus ist Geschwindigkeit ein wesentlicher Faktor für die Bereitstellung eines insgesamt besseren Kundenerlebnisses, insbesondere im heutigen verkäuferorientierten Markt. Der Mangel an Lagerbeständen hat nur den Wettbewerb unter den Käufern angeheizt, wodurch die Vorabgenehmigungen und die Geschwindigkeit des Abschlusses noch wichtiger werden. In einigen Fällen haben diese Faktoren bei der Entscheidung des Kreditnehmers über den zu verwendenden Kreditgeber Vorrang vor Preis-/Zinsüberlegungen. Durch die Entwicklung kundenorientierterer Preisstrategien sind Kreditgeber besser gerüstet, um den unterschiedlichen Anforderungen ihrer Kreditnehmer gerecht zu werden und tragen dazu bei, dass sie Verkäufern attraktive Angebote anbieten können. Angesichts dieser Faktoren müssen Kreditgeber damit beginnen, die Preisgestaltung in ihre Gesamtstrategie für das Kundenerlebnis zu integrieren, um ihren Wettbewerbsvorteil zu wahren.
HW: Was sind Ihrer Meinung nach die größten Herausforderungen für Kreditgeber in Bezug auf Geschwindigkeit, Agilität und Kundenerfahrung?
NS: In der Vergangenheit legen die meisten Kreditgeber ihre Preise täglich fest, es sei denn, wesentliche Veränderungen des Marktes innerhalb eines Tages erfordern eine Anpassung Preisgestaltung ihrer Konkurrenten. Während die Preiswissenschaft Kreditgebern helfen kann, ihre Wettbewerbsposition zu optimieren, ist dies ohne Automatisierung unglaublich schwer zu erreichen. Die meisten Kreditgeber haben keinen Zugang zu den Daten, die für diese Art von Echtzeitanalyse erforderlich sind, und selbst wenn dies der Fall wäre, würden der Zeit- und Arbeitsaufwand für die manuelle Durchführung dieser Berechnungen die Ergebnisse nutzlos machen, da sich der Markt schnell verändern kann.
Darüber hinaus wird die Preisgestaltung einfach nicht als Faktor im gesamten Kundenerlebnis berücksichtigt, was ein großes Versehen darstellt. Ja, die Preisgestaltung wirkt sich am direktesten auf das Sekundärmarktgeschäft und die Gesamtrentabilität der Kreditgeber aus, aber sie spielt auch eine entscheidende Rolle beim Immobilienkaufprozess und damit auch auf das Gesamterlebnis der Verbraucher. Indem sie die Rolle der Preisgestaltung für die Kreditnehmererfahrung unterschätzen oder gar nicht berücksichtigen, verpassen Kreditgeber einen enormen Wettbewerbsvorteil.
HW: Wie hilft Nomis Kreditgebern bei der Bewältigung dieser Herausforderungen?
NS: Um die Margen effektiv zu verwalten und gleichzeitig auf dem heutigen Markt wettbewerbsfähig zu bleiben, benötigen Kreditgeber ein umfassendes Tool zur Wettbewerbsanalyse, das Echtzeit-Einblicke in die Preisgestaltung bis auf MSA-Ebene liefern kann. Nomis Hypothek kombiniert granulare markt- und kreditgeberspezifische Daten mit Echtzeitkursen, Preisanalysen und umsetzbaren Empfehlungen, um die Reaktionszeiten der Kreditgeber auf Marktchancen zu verbessern und ihren Betrieb zu optimieren und letztendlich ihre Rentabilität zu maximieren.
Durch die tägliche Analyse von über 40 Millionen Datensätzen von über 350 wettbewerbsfähigen Kreditgebern im ganzen Land und die Kombination mit einem robusten Repository von Hypothekenmarktdaten ermöglicht Nomis Mortgage führenden Kreditgebern, fortschrittlichere Preisstrategien zu entwickeln, die die aktuellen lokalen Marktbedingungen widerspiegeln und gleichzeitig das Verbrauchererlebnis priorisieren. Mithilfe fortschrittlicher künstlicher Intelligenz und maschineller Lernfunktionen erkennt Nomis Mortgage Bereiche mit Preissensibilität und ermöglicht es Benutzern, Preisentscheidungen nach Bedarf souverän durchzuführen und ein besseres Verständnis für laufende Markttrends und Preisanalysen zu gewinnen, um profitabler zu konkurrieren.
Die Plattform bietet Benutzern auch historische Margendaten, über 35 Millionen tägliche Preisdatenpunkte, aggregierte Metriken, APR-Verteilung und mehr, und Abonnenten von Daily Data Snapshot erhalten außerdem einen umfassenden Datensatz zur Modellierung der Preissensitivität in allen Marktsegmenten. Dank ihrer Plug-and-Play-Architektur kann die sichere, Cloud-native Anwendung an nur einem Tag implementiert werden und kann problemlos mit einer bestehenden PPE oder LOS im Hypothekentechnologie-Stack eines Kreditgebers zusammenarbeiten, um den internen Betrieb weiter zu optimieren und Wettbewerbsstrategien zu verfeinern . Infolgedessen können Benutzer schnell damit beginnen, diese granularen Erkenntnisse in wettbewerbsorientierte Maßnahmen umzusetzen, wodurch sowohl die Geschwindigkeit als auch die Agilität ihrer Preisstrategien erhöht und gleichzeitig sichergestellt wird, dass die Verbraucherbedürfnisse im Vordergrund stehen.
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