Kredite können verwirrend sein, aber sie können auch ein großer Vorteil für den Kauf von Eigenheimen sein. Ein guter Kredit-Score erhöht die Wahrscheinlichkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, da dies dem Kreditgeber anzeigt, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit pünktliche Zahlungen für Ihr Darlehen leisten. Noch besser ist, dass ein solider Kredit-Score Ihnen als potenziellem Kreditnehmer eine bessere Chance auf einen niedrigeren Zinssatz bietet. Dies könnte dazu führen, dass über die Laufzeit des Kredits Tausende von Dollar eingespart werden.
Wenn Sie jedoch feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit eher ein Hindernis als ein Aktivposten für Ihre Hauskaufbemühungen ist oder Sie sich nicht sicher sind, wo Sie mit Ihrer Kreditgesundheit stehen, fürchten Sie sich niemals. Es gibt Methoden, um Ihr Guthaben zu verbessern und aufrechtzuerhalten, wenn Sie sich dem Kauf eines Eigenheims zuwenden.
Rechtzeitige Zahlungen leisten
Sie können keine gute Kredit-Score erhalten, ohne zuerst Kredit zu etablieren. Dies kann durch Erhalt eines Kredits oder einer Kreditlinie wie einer Kreditkarte erfolgen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, zeigen Sie zunächst, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Bedacht verwalten. Verwenden Sie es, um verantwortungsbewusste Einkäufe zu tätigen und die Rechnungen jedes Mal pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie in der Vergangenheit verspätete Zahlungen geleistet haben, versuchen Sie, in Zukunft rechtzeitig Zahlungen zu leisten.
Durch Überprüfen Ihrer Kreditauskunft können Sie verspätete Zahlungen nachverfolgen. Es gibt viele Online-Tools, mit denen Sie Ihre Kreditauskunft einmal pro Jahr anzeigen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Nutzen Sie diese Tools und stellen Sie sicher, dass alle Ihre Schuldenzahlungen korrekt gemeldet werden. .
Sollten Sie feststellen, dass eine Zahlung fälschlicherweise als verspätet gemeldet wurde, können Sie dies mit dem Kreditbüro bestreiten, das den Zeitpunkt der Zahlung gemeldet hat. Sie können dies auch direkt mit dem Gläubiger bestreiten, der die Informationen ursprünglich an das Büro gesendet hat, und dabei die Anweisungen Ihres Kreditgebers zur Einreichung des Rechtsstreits befolgen. Berücksichtigen Sie, dass die Kreditauskunftei oder der Kreditgeber in der Regel 30 Tage Zeit haben, um den Anspruch zu untersuchen, wenn Sie Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, und möglicherweise zusätzliche Informationen von Ihnen anfordern, um Ihren Anspruch zu unterstützen.
Diversifizieren Sie Ihr Guthaben strategisch
Die Eröffnung eines neuen Kontos kann Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben aufzubauen. Stellen Sie sich eine neue Kreditkarte vor oder übernehmen Sie Ratenschulden – ein Darlehen, das vom Kreditnehmer in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird. Dies wird allgemein als „Kreditmix“ bezeichnet und zeigt, dass Sie mehrere Arten von Krediten verwalten können. Wenn Sie Ihren Kreditmix mit Bedacht einsetzen, kann dies zur Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie neue Kreditlinien eröffnen, wenn Sie sich dem Kauf eines Eigenheims nähern oder sich bereits darin befinden.
„Wenn Sie gerade ein Haus kaufen, sollte dies Ihr einziger Kredit sein
Akquisitionstätigkeit “, sagte John Ulzheimer, ein ehemaliger Insider und Autor des Kreditbüros, zu dessen Büchern zum Thema Kredit gehören Der Leitfaden für intelligente Verbraucher zu guten Krediten. Laut Ulzheimer kann ein Antragsteller für Wohnungsbaudarlehen die Bewertung eines Antrags durch einen Kreditgeber beeinflussen, indem er kurz vor der Beantragung eines Hypothekendarlehens große Schulden aufnimmt.
Wenn Sie gerade für ein Wohnungsbaudarlehen geprüft werden, ist es auch nicht an der Zeit, Ihr Kreditbild zu stören, indem Sie einen größeren Kauf mit Kredit tätigen. Das Eingehen neuer Schulden könnte sich auf die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung auswirken.
Mach es nicht aus
Schließen Sie Ihre Kreditquellen nicht – wie das Stornieren einer Kreditkarte -, nur um zu beweisen, dass Sie sie nicht benötigen. Dies kann Ihr insgesamt verfügbares Guthaben verringern. Es kann für Ihr Kreditprofil günstiger sein, diese Konten offen und unbenutzt zu halten oder nur geringfügig zu nutzen, wenn Sie rechtzeitig bezahlen.
“Sie sind besser dran, wenn Sie diese Kreditkarte für eine kleine Zahlung im Lebensmittelgeschäft verwenden und sie dann am Ende des Monats abbezahlen”, sagte Marc Souza, Lending Manager von Citi Area.
Sie können diese Karte auch verwenden, um kleine Abonnementdienste abzudecken. Stellen Sie nur sicher, dass das Guthaben auf der Karte so eingestellt ist, dass es automatisch monatlich ausgezahlt wird. Dadurch bleibt Ihr verfügbarer Kreditbetrag erhalten und das Risiko einer Schließung eines Kontos aufgrund von Inaktivität wird verringert.
Schauen Sie sich Ihre Studentendarlehen an
Während Studentendarlehen Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können, ist es nicht immer negativ. Der Nachweis, dass Sie einen bestimmten Betrag über einen bestimmten Zeitraum bezahlen können, zeigt eine solide Erfolgsbilanz. Wenn Sie Fragen zu Ihren Darlehen haben, zögern Sie nicht, einen Experten zu konsultieren.
Stellen Sie sicher, dass Sie diese Gespräche mit einem Kreditexperten führen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, unabhängig davon, ob Sie über eine Konsolidierung der Schulden der Schüler oder über Nachsicht nachdenken. Gläubiger können Ihnen helfen, die beste Strategie für den Umgang mit Krediten zu entwickeln. Da einige Darlehensprogramme die Schulden von Studenten anders analysieren als ein Kreditkarten- oder Autokredit, helfen Ihnen Experten bei der Festlegung von Prioritäten zur Verbesserung Ihres Kredits.
Denken Sie neben Ihrer Kreditwürdigkeit an andere wichtige Elemente
Wenn sich ein Kreditgeber darauf vorbereitet, Ihnen Geld für eine Hypothek zu leihen, ist Ihre Kreditwürdigkeit ein Maß für die Zuverlässigkeit. Je höher die Punktzahl, desto vertrauenswürdiger erscheinen Sie. Eine höhere Punktzahl kann Sie außerdem für niedrigere Hypothekenzinsen qualifizieren. Obwohl Ihre Punktzahl eine wichtige Komponente ist, ist sie nicht die einzige.
Die Kreditgeber prüfen auch Ihr Einkommen, Ihre Beschäftigungsgeschichte und Ihre Fähigkeit, die neue Zahlung zu übernehmen. Wichtig ist auch das Verhältnis von Kredit zu Wert, bei dem die Kreditgeber den geschätzten Wert des Eigenheims im Vergleich zum Kreditbetrag betrachten.
Verbessern Sie Ihr DTI-Verhältnis
Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen oder die Höhe Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, das für Ihre monatlichen Schulden verwendet wird, beeinflusst Ihre Fähigkeit, eine Hypothek aufzunehmen. In den Augen eines Kreditgebers ist es umso wahrscheinlicher, dass Sie zahlen können, je niedriger der DTI ist. Wenn Ihnen während des Evaluierungszeitraums neue Kosten entstehen, werden diese in Ihrem DTI berechnet. Versuchen Sie, andere Kredite oder Kreditlinien vollständig zurückzuzahlen, um Ihren DTI zu senken. Wenn Sie monatliche Zahlungen auf Ihre Schulden leisten, wird Ihr DTI nicht gesenkt, sondern nur ganze Guthaben werden eliminiert. Eine Strategie besteht darin, ein kleineres Darlehen vollständig zurückzuzahlen und gleichzeitig die monatlichen Mindestzahlungen für andere Schulden zu leisten. Sobald die kleineren Kredite beseitigt sind, setzen Sie das Geld, das Sie für diese budgetiert haben, für die Rückzahlung der größeren Guthaben ein.
Ein weiterer Faktor ist Ihr verfügbarer Kredit – häufig betrachtet durch die Linse Ihrer Kreditauslastung, die Ihre Gesamtverschuldung im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditlimit darstellt. Wenn Sie beispielsweise auf zwei Kreditkarten ein Guthaben von insgesamt 20.000 USD und auf einer Kreditkarte ein Guthaben von 10.000 USD haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 50%. Dies bedeutet, dass Sie die Hälfte des gesamten verfügbaren Guthabens verwenden. Eine niedrige Kreditauslastung ist wahrscheinlich ein positiver Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Machen Sie keine Annahmen
Wenn Sie eingeschüchtert sind, den Prozess zu starten, weil Sie der Meinung sind, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht hoch genug ist, könnten Sie sich selbst unterschätzen.
“Sie sollten niemals davon ausgehen, dass Ihre Kredit-Scores zu niedrig sind”, sagte Ulzheimer. Er empfiehlt, einen Hypothekengeber zu konsultieren, um festzustellen, ob es Darlehensprogramme gibt, die zu Ihrem Kreditprofil passen, da es Optionen für Erstkäufer oder Antragsteller mit weniger als herausragenden Krediten gibt.
Denken Sie daran, Sie sind mehr als nur die Zahl auf Ihrem Kredit-Score. Da Kredit jedoch ein Konzept ist, das nicht immer klar definierte Parameter aufweist, kann sich die Navigation auf dem Weg zum Kauf von Eigenheimen kompliziert anfühlen.
Das Citi-Team möchte, dass Sie sich über den Kauf Ihres Hauses freuen. Sie sind bereit, Ihnen zu helfen, die Qualifikationsanforderungen für Hypothekenprogramme zu verstehen, einschließlich der Kredit-Scores. Klicke hier Erfahren Sie, wie Sie mit dem nötigen Vertrauen und Wissen in den Kaufprozess für Eigenheime einsteigen können.
Gesponserte Inhalte, präsentiert von Citibank, NA NMLS # 412915. Mitglied FDIC und Equal Housing Lender.
Die Post Warum ist Kredit beim Kauf von Eigenheimen so wichtig? Hier ist die Kugel, die zuerst auf HousingWire erschien.