Q Ich bin ein älterer Erstkäufer und beabsichtige, eine Hypothek auf eine Immobilie aufzunehmen, die nicht mehr als 110.000 £ wert ist. Die Hypothekenlaufzeit beträgt 15 Jahre und ich habe eine Anzahlung von 15 %.
Da ich neu beim Kauf bin, bin ich verwirrt über Festhypotheken. Gehe ich richtig in der Annahme, dass theoretisch, wenn ich nach einem, sagen wir, zwei- bis dreijährigen festen Zinssatz eine Umschuldung vornehmen würde, der Beleihungssatz gesunken wäre, da ich einen Teil meiner zurückgezahlt hätte Hypothek und das Haus wäre vermutlich im Wert gestiegen und meine Hypothekenzahlungen wären daher etwas geringer?
RH
EIN Sie haben recht mit der Annahme, dass Sie nach zwei bis drei Jahren einer Rückzahlungshypothek einen Teil des Hypothekendarlehens zurückgezahlt haben, sodass der Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses, den die Hypothek ausmacht, gesunken sein wird (vorausgesetzt, der Wert gleich oder größer ist als beim Kauf der Immobilie).
Dies ist bei jeder Amortisationshypothek der Fall, nicht nur bei Festzinsdarlehen. In den Anfangsjahren einer Tilgungshypothek wird zwar der größte Teil der monatlichen Hypothekenzahlung zur Zahlung von Zinsen verwendet, aber ein bescheidener Betrag wird auch zur Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens verwendet. Der Prozentsatz des am Ende des Jahres zurückgezahlten Darlehens kann am Ende des ersten Jahres magere 1 % betragen, wird aber am Ende des dritten Jahres eher bei 5 % liegen.
Sofern sich der Zinssatz nicht ändert, ändern sich die monatlichen Hypothekenzahlungen nicht, sodass die Verringerung des Darlehenswertes die monatlichen Zahlungen nicht verringert. Aber es kann sein, wenn Sie am Ende Ihres festen Zinssatzes eine Umschuldung vornehmen, denn Sie werden feststellen, dass der angebotene Zinssatz umso besser ist, je niedriger der Beleihungswert ist.
Bei einer Hypothek mit variablem Tracker bei HSBC hat beispielsweise eine Hypothek mit 80 % einen Zinssatz von 1,74 %, während eine Hypothek mit 90 % des Immobilienwerts einen Zinssatz von 1,84 % hat. Ähnlich verhält es sich mit Festpreisangeboten.