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- Die Mieterversicherung deckt den Inhalt Ihrer Einheit ab, und die Versicherung Ihres Vermieters deckt die Wohnung ab.
- Sie deckt auch die Haftpflicht und die zusätzlichen Lebenshaltungskosten ab, wenn Ihr Haus bewohnbar wird.
- Viele Vermieter verlangen, dass Sie eine Mindesthaftpflichtversicherung für Ihre Einheit abschließen.
Laut Daten von S&P Global Market Intelligence besitzen nur 47 % der Mieter in den USA eine Mieterversicherung. Ein unerwartetes Ereignis wie ein Feuer oder Diebstahl kann zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, und viele Mieter sind unzureichend vorbereitet.
Die Mieterversicherung ist relativ günstig und kann sich zum Schutz Ihrer Investitionen lohnen.
Was ist eine Hausratversicherung?
Die Renters Insurance (HO-4) schützt Ihr persönliches Eigentum, wenn es durch eine abgedeckte Gefahr oder einen in Ihrer Police aufgeführten Verlust wie Feuer, Rauch, Diebstahl und Sturm beschädigt wird.
Der Versicherungsschutz für Mieter besteht aus drei Teilen: der privaten Sachversicherung und der privaten Haftpflichtversicherung. Der dritte Teil ist die Nutzungsausfallversicherung, die für zusätzliche Kosten aufkommt, wenn Ihre Wohnung vorübergehend unbewohnbar wird und Sie alternative Wohnformen suchen müssen.
Benötigen Sie eine Hausratversicherung?
Die Rentenversicherung schützt Sie vor finanziellen Härten, wenn der Inhalt Ihrer Wohnung beschädigt wird oder wenn jemand auf Ihrem Eigentum verletzt wird.
Viele Mieter sind irrtümlicherweise der Meinung, dass die Mieterversicherung ihres Vermieters alle hausbezogenen Schäden abdeckt. Laut Mitchell Stella, Geschäftsführer von Goosehead, einer Versicherungsvergleichsplattform, verlangen mehrere Vermieter eine Mindesthaftpflichtversicherung von 100.000 US-Dollar. Prüfen Sie in Ihrem Mietvertrag, ob Ihr Vermieter beim Einzug in eine neue Wohnung eine Mietkautionsversicherung verlangt.
Während die Police Ihres Vermieters normalerweise das Gebäude und die Struktur abdeckt, sind Sie für den Inhalt in der Einheit verantwortlich. Zum Beispiel wird die Mieterversicherung Ihres Vermieters finanziell dafür verantwortlich sein, diesen Verlust zu ersetzen, wenn jemand Ihren Laptop stiehlt.
Stellen Sie sich diese Fragen, um festzustellen, ob Sie eine Hausratversicherung benötigen:
- Kann ich es mir leisten, Schäden an meinem persönlichen Eigentum zu ersetzen?
- Kann ich es mir leisten, Rechtskosten oder medizinische Kosten zu bezahlen, wenn jemand in meiner Einheit verletzt wird?
- Kann ich mir zusätzliche Lebenshaltungskosten leisten, wenn meine Wohnung vorübergehend unbewohnbar ist?
Wenn die Antwort auf eine dieser Fragen nein lautet, sollten Sie den Abschluss einer Mietversicherung in Betracht ziehen.
Was ist eine Privathaftpflichtversicherung?
Die persönliche Eigentumsversicherung ersetzt oder repariert Möbel, Kleidung, Sportgeräte und andere persönliche Gegenstände. Die benötigte Menge hängt vom Wert Ihrer Sachen ab. Möglicherweise müssen Sie eine höhere Deckung erwerben, wenn Sie Schmuck oder hochwertige Elektronik besitzen, deren Ersatz teurer ist.
Viele Policen decken Ihr Eigentum mit dem tatsächlichen Barwert ab – den Kosten Ihres Artikels abzüglich Wertminderung. Einige Anbieter bieten jedoch möglicherweise eine Wiederbeschaffungskostendeckung an, die den Betrag abdeckt, der für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Artikels von ähnlichem Wert gegen Aufpreis erforderlich wäre.
Die Versicherung Ihres Vermieters sollte Schäden an von ihm bereitgestellten Einbaugeräten abdecken. Laut Stella benötigen Sie eine Mieterversicherung, um mitgebrachte Geräte wie einen Mixer oder einen Fernseher abzudecken.
Was ist die private Haftpflichtversicherung für die Hausratversicherung?
“Standard-Mieterversicherungspolicen bieten Haftpflichtschutz gegen Klagen wegen Personen- oder Sachschäden, die Sie oder Ihre Familienmitglieder anderen Personen zufügen”, so die Versicherungsinformationsinstitut (III). Wenn Ihr Hund jemanden auf Ihrem Grundstück beißt, deckt eine Mieterversicherung die medizinischen oder anwaltlichen Kosten im Zusammenhang mit dem Vorfall.
Die Mindesthaftungsgrenzen betragen typischerweise 100.000 USD; Experten des III empfehlen jedoch einen Haftpflichtschutz im Wert von mindestens 300.000 US-Dollar. Die Haftpflichtversicherung zahlt keine Arztrechnungen für Ihre eigene Familie oder Ihr Haustier.
Was ist eine Gebrauchsausfallversicherung?
Die Nutzungsausfallversicherung erstattet Ihnen erhöhte Lebenshaltungskosten, wenn Ihre Wohnung vorübergehend unbewohnbar wird. Diese Deckung deckt öffentliche Verkehrsmittel, Tierpension, Lebensmittel und Restaurants, Umzugskosten, Lagerkosten für Haushaltsgegenstände, Parkgebühren und andere damit verbundene Ausgaben.
Die Deckung für Nutzungsausfall deckt keine Ausgaben ab, die Sie vor dem Schaden, Verschleiß, Überschwemmungen und Erdbeben bezahlt haben.
Schäden, die von der Hausratversicherung gedeckt sind
Die Mieterversicherung deckt den Inhalt Ihrer Einheit, Haftpflichtkosten und Kosten für Nutzungsausfall ab, wenn eine abgedeckte Gefahr den Schaden verursacht. Hier ist eine Liste der benannten Gefahren in einer Standardversicherung für Mieter:
- Feuer oder Blitz
- Sturm oder Hagel
- Explosion
- Unruhen
- Flugzeug
- Fahrzeuge
- Rauch
- Vandalismus
- Der Diebstahl
- Herabfallende Gegenstände
- Gewicht von Eis, Schnee oder Graupel
- Versehentliches Ablassen oder Überlaufen von Wasser oder Dampf
- Plötzliches und versehentliches Reißen, Reißen, Brennen oder Ausbeulen
- Einfrieren
- Plötzliche und versehentliche Beschädigung durch Kurzschluss
- Vulkanausbruch
Im Gegensatz zu einer normalen Wohngebäudeversicherung deckt die Hausratversicherung keine Wohngebäude ab. Die Versicherung Ihres Vermieters sollte dies stattdessen abdecken.
Die Mieterversicherung deckt keine Überschwemmungen, Erdbeben, Verschleiß oder andere Gefahren ab, die nicht in Ihrer Police aufgeführt sind. Nicht aufgeführte Gefahren erfordern eine separate Deckung oder einen Floater. Mitbewohner sind ebenfalls nicht durch Ihre Police abgedeckt, daher sollte jeder Mitbewohner eine eigene Mieterversicherung abschließen.
Wie viel kostet eine Mietwagenversicherung?
In den USA kostet die Mieterversicherung 174 US-Dollar pro Jahr oder etwa 15 US-Dollar pro Monat, was im Vergleich zur Hausbesitzerversicherung relativ günstig ist. Mississippi hat laut III.
Faktoren, die Ihre Prämie bestimmen, sind die Höhe der Deckung, die Sie benötigen, wo Sie leben, ob Sie ein Haustier besitzen und ob Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.
Wenn Sie in katastrophengefährdeten Gebieten mieten – Überschwemmungsgebiete, Hurrikane, Tornados, Waldbrände, Schlammlawinen, Hagel und Erdbeben – müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Deckung erwerben, die Ihre Preise erhöhen kann.
So senken Sie die Versicherungskosten für Mieter
Anbieter von Mieterversicherungen haben deutlich weniger Rabatt- und Einsparmöglichkeiten als Hausbesitzerversicherungen, da der Versicherungsschutz bereits erschwinglich ist. Es gibt jedoch noch wenig bekannte Möglichkeiten, Ihre Prämien zu senken, ohne Ihre Deckung zu senken.
- Jährlich einkaufen: Kaufen und vergleichen Sie Angebote jährlich, um zu sehen, ob Sie woanders bei gleicher Deckung ein besseres Angebot bekommen können. Beachten Sie, dass einige Versicherer Ihnen eine Gebühr für eine vorzeitige Stornierung berechnen können.
- Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung: Ihr Selbstbehalt kann sich darauf auswirken, wie viel Sie für Ihre Versicherungsprämien bezahlen. Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger Ihre monatliche Rate. Beachten Sie, dass Selbstbehalte von Ihrem Gesamtdeckungsbetrag abgezogen werden können.
- Profitieren Sie von Rabatten: Erhalten Sie Einsparungen bei Ihren Versicherungsprämien, indem Sie mehrere Produkte wie Ihre Autoversicherungspolicen bündeln. Auch Rabatte können Ihre Prämien stark einschränken. “Da eine Autoversicherung eine teurere Police sein kann, können die Rabatte, die man auf diese Police erhält, dazu beitragen, Ihre gesamten Haushaltskosten für die (Mieter-) Versicherung auszugleichen”, sagt Stella.
- Haben Sie eine gute Bonität: Versicherungsanbieter verwenden bonitätsbasierte Versicherungswerte, wenn sie bestimmen, wie viel Sie für die Versicherung bezahlen. Diese Scores berechnen Ihr Risiko und Ihre Wahrscheinlichkeit, einen Anspruch geltend zu machen. Eine gute Kreditwürdigkeit (über 700) könnte Sie für niedrigere Prämien qualifizieren.
So schließen Sie eine Mieterversicherung ab
Wenn es um den Abschluss einer Mieterversicherung geht, ist es wichtig, sich nach einem Anbieter umzusehen, der Ihnen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Hier sind vier Schritte zum Abschluss einer Mieterversicherung.
Schritt 1: Besorgen Sie sich eine Kopie der Versicherungspolice Ihres Vermieters
Die Versicherungspolice Ihres Vermieters deckt normalerweise nur die Struktur Ihrer Einheit ab. Sie sind dafür verantwortlich, Ihr persönliches Eigentum sicherzustellen und eine Haftpflicht- und Nutzungsausfallversicherung abzuschließen. Die Police Ihres Vermieters deckt möglicherweise bestimmte Schäden nicht ab, wie z. B. den Verschleiß von Geräten. Sprechen Sie unbedingt mit Ihrem Vermieter und lassen Sie sich eine Kopie seiner Versicherungspolice für Mieter geben, um festzustellen, was die Police Ihres Vermieters abdeckt.
Schritt 2: Bestimmen Sie, was abgedeckt werden muss
Erstellen Sie ein Inventar, das den gesamten Inhalt Ihres Hauses auflistet, von Ihren Möbeln bis zu Ihrer Kleidung. Ein Hausinventar erleichtert das Einreichen eines Anspruchs erheblich und ermöglicht es Ihnen, festzustellen, wie viel Deckung Sie benötigen, um diese Gegenstände bei Beschädigung zu ersetzen.
Wertvolle Gegenstände wie teurer Schmuck und Elektronik sind Ziele von Diebstählen und oft anfällig für Schäden durch andere Gefahren. Teure Gegenstände haben laut Stella in der Regel Untergrenzen zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar in Ihrer Mieterversicherung. Schützen Sie Ihre Investitionen, indem Sie einen speziellen Floater für persönliches Eigentum für Gegenstände kaufen, die eine erhebliche Abdeckung benötigen.
Sie sollten auch Ihren Lebensstil berücksichtigen. Unter bestimmten Umständen benötigen Sie möglicherweise eine höhere Haftpflichtversicherung, z. B. wenn Sie ein Haustier haben oder in einem Haushalt mit jugendlichen Fahrern leben. Ziehen Sie in diesem Fall eine Umbrella-Versicherung in Betracht, die einen höheren Haftpflichtschutz bietet.
Ihr Lifestyle-Budget bestimmt auch, wie viel Sie für die Deckung des Nutzungsausfalls benötigen. Sie benötigen wahrscheinlich mehr Versicherungsschutz, als Sie normalerweise jeden Monat ausgeben. Erwägen Sie, anhand von Kontoauszügen oder Quittungen Ihre normalen Lebenshaltungskosten aufzuzeichnen, bevor ein Verlust eintritt. Ihr Versicherungsanbieter wird Sie normalerweise bitten, einen Antrag auszufüllen, in dem Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben für wesentliche Ausgaben aufgeführt sind, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.
Schritt 3: Angebote von drei Versicherungsgesellschaften einholen
Das III empfiehlt, Angebote von mindestens drei verschiedenen Unternehmen einzuholen. Erwägen Sie, Ihre Freunde und Verwandten nach Versicherungsempfehlungen zu fragen, um Ihre Suche zu beginnen. Alternativ können Sie einen unabhängigen Agenten oder einen Online-Broker einsetzen, um mehrere Angebote gleichzeitig einzuholen.
Es ist wichtig zu wissen, was in Ihre Police einfließt, um den besten Vergleich zwischen Äpfeln und Äpfeln zu machen. Stellen Sie sicher, dass Deckungsarten, Selbstbehalte und Deckungsgrenzen bei allen Policenschätzungen gleich sind. Sie möchten nicht unterversichert sein, wenn Sie Ihr Eigentum ersetzen müssen oder wegen Unfällen auf Ihrem Grundstück verklagt werden.
Schritt 4: Versicherungsgesellschaft auswählen und Versicherungsschutz beantragen
Informieren Sie sich vor dem Kauf einer Police über die Vertrauenswürdigkeit des von Ihnen gewählten Unternehmens. Die Finanzkraft eines Versicherers, die von unabhängigen Agenturen bewertet wird, kann Ihnen dabei helfen festzustellen, ob er Sie für einen Anspruch entschädigen kann, wenn Sie ihn brauchen. AM Best ordnet Versicherungsunternehmen Buchstabenklassen von A+ bis F zu. Wenn ein Unternehmen schlechter als B bewertet wird, ist es finanziell nicht stabil und kann Ansprüche nicht zu einem bestimmten Zeitpunkt zuverlässig bezahlen.
Sie können die Vertrauenswürdigkeit eines Unternehmens auch anhand der Kundenzufriedenheit überprüfen. Das Kundenzufriedenheitsumfrage von JD Power zu Hausversicherungen stuft große Versicherungsunternehmen auf einer 1.000-Punkte-Skala ein.
Sie benötigen ein paar grundlegende Informationen zur Hand, um einen Mieterversicherungsantrag auszufüllen.
- Name
- Geburtsdatum
- E-Mail-Addresse
- Personen, die in Ihrer Wohnung leben
- Anschrift/Standort der versicherten Sache
Möglicherweise müssen Sie auch eine Liste der Sicherheitsmerkmale in Ihrer Anmietung, der Nähe Ihrer Einheit zu einer Feuerwache und Ihres Versicherungsverlaufs vorlegen.
Nachdem Sie einen Antrag ausgefüllt haben, erhalten Sie einen Kostenvoranschlag. Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Informationen korrekt sind, und passen Sie Ihren Versicherungsschutz nach Bedarf an. Sie können Ihre Beiträge entweder in monatlichen Raten oder im Voraus bezahlen.
Während die Mietversicherung unkompliziert erscheinen mag, sind laut Stella viele Personen unterversichert. Beispielsweise ist die Haftpflicht ein wesentlicher Aspekt der Deckung. Sich mehr Deckung zu gönnen, führt in der Regel nicht zu signifikanten Prämienerhöhungen, aber viele Mieter entscheiden sich für die günstigere Variante. Damit Sie nicht unterversichert sind, lohnt es sich, je nach Bedarf mehr Versicherungsschutz zu erwerben. Wenden Sie sich vor dem Abschluss einer Police an einen Fachmann wie Ihren Versicherungsanbieter oder einen unabhängigen Vertreter, um festzustellen, wie viel Deckung ausreicht.