Damit Kreditgeber ihre Portfolios erfolgreich verwalten können, müssen sie den Kreditnehmern von Anfang bis Ende einen nahtlosen Hypothekenprozess bieten. Aus diesem Grund beginnen immer mehr Kreditgeber, Automatisierungen wie eClosing-Lösungen und automatisiertes Underwriting zu integrieren, um Kreditnehmern mehr Transparenz zu bieten und den Gesamtprozess zu rationalisieren.
Es ist zwar wichtig, dass Kernsysteme vorhanden sind, aber egal wie gut der Prozess eines Kreditgebers ist, wenn es ein Problem mit der Bewertung gibt, könnte alles kompromittiert werden.
Entsprechend Reggora Mitbegründer und CEO Brian Zitin: „Kreditgeber müssen jetzt mehr denn je auf den Bewertungsprozess achten.“
Da sich alles weiter beschleunigt und die FHFA erwägt, den Bewertungsprozess umfassend zu ändern, müssen Kreditgeber sicherstellen, dass sie mit Technologieanbietern zusammenarbeiten, die bereit sind, auf sich ändernde Marktbedingungen zu reagieren und auf neue Bewertungsansätze vorbereitet sind.
Bewertungsherausforderungen betreffen alle
Der diesjährige Immobilienmarkt hat mehrere Hindernisse im Bewertungsprozess geschaffen, die sich sowohl auf den Kreditgeber als auch auf den Kreditnehmer auswirken. Zitin sagt: „Es gibt zwei Hauptherausforderungen, die die Bewertungsbranche heute plagen.“
Die erste ist Legacy-Technologie. Der Bewertungsprozess hat sich in den letzten zehn Jahren nicht wesentlich verändert, wobei der Schwerpunkt immer noch auf manuellen Arbeitsabläufen liegt. Die zweite Herausforderung ist die eigentliche Logistik.
Damit ein Bewertungsverfahren abgeschlossen werden kann, muss der Gutachter in den meisten Fällen vor Ort vor Ort sein, was viel Zeit und Koordination in Anspruch nehmen kann. Auch die Gutachter sind derzeit unterbesetzt, und die Zahl der Gutachter nimmt von Jahr zu Jahr ab.
„Da die Zahl der Gutachter zurückgeht, gibt es immer noch eine große Marktnachfrage“, sagte Zitin. „All dies hat zu einer Situation geführt, in der einige Kreditnehmer zwei bis drei Wochen Bearbeitungszeiten innerhalb des Bewertungsprozesses haben, was zu einem großen Engpass für die Kreditgeber führt.“
In der heutigen Zeit, in der Kreditnehmer Geschwindigkeit und Effizienz über alles legen, könnte ein langsamer Prozess sich negativ auf den Kreditgeber auswirken und den Kreditnehmer belasten.
„Ich arbeite seit etwa 20 Jahren in der Branche, und das zu langsame Bewertungsverfahren war immer die Beschwerde“, sagte Jonathan Corr, ehemaliger CEO von Ellie Mae. „Wir haben Zyklen durchlaufen, die allen Parteien gezeigt haben, dass es einen besseren Technologie- und Kommunikationsfluss usw. zwischen allen Akteuren braucht.“
Corr glaubt so sehr an dieses Gefühl, dass er Anfang des Jahres in den Vorstand von Reggora eingetreten ist. Er kommentierte: „Reggora verfolgt einen einzigartigen Ansatz, um eine historische Herausforderung im Hypothekendarlehensprozess zu lösen, und ich bin stolz, mich an der Mission zu beteiligen, konsistente zweitägige Bewertungszeiten zu liefern.“
Warum die Bewertung die nächste große Chance bei der Erfüllung von Hypothekendarlehen ist
„Gutachten sind eine Sache, auf die niemand Einfluss hat, weil es sich um einen Drittanbieter in Form eines Gutachters handelt“, erklärte Zitin. “Es ist ein sehr angstbesetzter Teil des Prozesses.”
Aufgrund der hohen Listenpreise liegen mehr Gutachten unter dem Angebotspreis vor, wodurch möglicherweise das gesamte Darlehen abgeworfen wird. Im Falle einer Bewertungslücke bestellt ein Kreditgeber in der Regel ein weiteres Bewertungsgutachten zur Bestätigung, wodurch der Prozess nur zeit- und kostenaufwändig wird.
Diese Unterbrechung kann sich negativ auf die Erfüllung der Hypothekendarlehen und die Erfahrung des Kreditnehmers mit diesem Kreditgeber auswirken. Heute ist es wichtiger denn je, dass Kreditgeber dem Bewertungsprozess Aufmerksamkeit schenken, um Stammkunden zu sichern.
„Mein Rat wäre für Kreditgeber, die Zusammenarbeit mit Technologieanbietern zu priorisieren, die agil genug sind, um mit den Marktveränderungen Schritt zu halten“, sagte Zitin.
Wie Kreditgeber den Bewertungsprozess vereinfachen können
Reggora bietet eine moderne Plattform, die die mit dem Bewertungsprozess verbundenen manuellen Aufgaben rationalisiert und automatisiert. Mit Reggora erhalten Kreditgeber Echtzeit-Berichte, Automatisierung und Informationen, um Bewertungen effizient durchführen zu können.
Gutachtern wird eine Plattform zur Verfügung gestellt, die es ihnen ermöglicht, Aufträge von Kreditgebern zu erhalten und ihre Geschäfte an einem Ort zu verwalten.
Reggora hat derzeit Zehntausende von einzelnen Gutachtern auf der Plattform und arbeitet mit über 100 AMCs zusammen. Die Plattform bietet Kreditgebern Zugang zu einem größeren Netzwerk von Bewertungsanbietern in einer vereinfachten Plattform mit verschiedenen automatisierten Workflows.
„Durch die Verwendung von Reggora haben unsere Kreditgeber die Bearbeitungszeiten um etwa 30 % verkürzt und den Prozess um Tage verkürzt“, sagte Zitin. „Das liegt vor allem an einer besseren Berichterstattung über Bewertungsanbieter, um sicherzustellen, dass Kreditgeber die richtigen Gutachter an die richtigen Stellen schicken.“
Da in der Hypothekenbranche so viel Automatisierung eingeführt wird, ist es entscheidend, dass der Bewertungsprozess Technologie anwendet, damit er nicht ins Hintertreffen gerät; zumal bestimmte Änderungen zu Anforderungen werden.
Im Jahr 2020 hat beispielsweise die Federal Housing Finance Agency (FHFA) einen Request for Input (RFI) veröffentlicht, um den Bewertungsprozess zu modernisieren. Die Richtlinien umfassten automatisierte Bewertungsmodelle und eine Modernisierung der Bewertung, um die Kreditqualität und den Bewertungsprozess zu verbessern.
Im Oktober dieses Jahres gab Sandra Thompson, stellvertretende Direktorin der FHFA, bekannt, dass Desktop-Bewertungen zu einem festen Bestandteil des Bewertungsprozesses werden.
„Veränderungen kommen und Sie möchten diese Veränderungen miterleben“, sagte Zitin. „Das Hauptziel von Reggora ist es, den Bewertungsprozess für Kreditgeber, Gutachter und Kreditnehmer zu vereinfachen. Mit dieser in die Arbeitsabläufe integrierten Automatisierung haben unsere Kreditgeber neben anderen erheblichen Vorteilen berichtet, dass sie bis zu 20 Minuten manueller Arbeit pro Kreditakte eingespart haben.“
Der Beitrag Welche Rolle spielt Bewertungstechnologie bei der Gewinnung von Kunden fürs Leben? erschien zuerst auf HousingWire.