Wells Fargoder größte Einlagenhypothekengeber in Amerika, hat zugestimmt, eine Zivilstrafe in Höhe von 1,7 Mrd Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB).
Nach Angaben des CFPB hat die Bank wiederholt Kreditzahlungen falsch angewendet, Immobilien zu Unrecht zwangsvollstreckt, Fahrzeuge illegal beschlagnahmt und unerwartete Überziehungsgebühren erhoben, was die Konten von 16 Millionen Kunden betraf. Folglich wird die Bank den Verbrauchern auch mehr als 2 Milliarden US-Dollar an Wiedergutmachung zahlen.
„Wells Fargos Spül-Wiederholungs-Zyklus, der gegen das Gesetz verstößt, hat Millionen amerikanischer Familien geschadet“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Das CFPB weist Wells Fargo an, Verbrauchern im ganzen Land Milliarden von Dollar zurückzuerstatten. Dies ist ein wichtiger erster Schritt für die Rechenschaftspflicht und die langfristige Reform dieses Wiederholungstäters.“
In der Praxis hat die Bank eine neue Einwilligungsverfügung abgeschlossen, die einen Weg zur Kündigung vorsieht, nachdem das Unternehmen die restlichen erforderlichen Maßnahmen abgeschlossen hat.
„Wir und unsere Aufsichtsbehörden haben eine Reihe inakzeptabler Praktiken identifiziert, an deren Änderung wir systematisch gearbeitet haben, und bieten Kunden Abhilfe, wo dies gerechtfertigt ist“, sagte Charlie Scharf, CEO von Wells Fargo, in einer Erklärung. „Wir haben in den letzten drei Jahren erhebliche Fortschritte gemacht und sind heute ein anderes Unternehmen.“
Der Vergleich umfasst die Beendigung oder den Ablauf von vier seit 2020 erteilten Einwilligungsverfügungen zu Zusatzprodukten, die die Bank vor 2015 an Privatkunden verkauft hat; Compliance-Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche; Verkaufspraktiken im Einzelhandel; und Verstöße gegen das Grundstücksvergleichsverfahrensgesetz. Das CFPB kündigt auch eine Zustimmungsverfügung aus dem Jahr 2016 im Zusammenhang mit der Bedienung von Studentendarlehen.
Die Bank sagte, dass sie seit 2019 Änderungen an ihrer Geschäftstätigkeit vorgenommen habe, die unter anderem die Aufteilung von drei auf fünf Geschäftsgruppen, die Schaffung von vier neuen Unternehmensfunktionen, die Einrichtung eines neuen Kontrollmanagementprogramms und die Einrichtung des Büros für Verbraucherpraktiken beinhalten.
Die Lösung dieser Angelegenheiten wird sich jedoch auf die Gewinne der Bank im vierten Quartal auswirken, die voraussichtlich am 13. Januar 2023 gemeldet werden. Wells Fargo wird im vierten Quartal von „Betriebsverlusten“ in Höhe von etwa 3,5 Milliarden US-Dollar im Zusammenhang mit der CFPB-Zivilstrafe betroffen sein und Kundenbehebung, unter anderem.
Im Hypothekengeschäft behauptet die CFPB, dass Wells Fargo über mindestens sieben Jahre hinweg Tausenden von Kreditnehmern zu Unrecht Hypothekenänderungen verweigert habe, was in einigen Fällen dazu geführt habe, dass Kunden ihre Häuser durch unrechtmäßige Zwangsvollstreckungen verloren hätten.
Das CFPB sagte, Wells Fargo sei sich des Problems jahrelang bewusst gewesen, bevor es das Problem angegangen sei.
Wells Fargo, der größte Hypothekendienstleister des Landes, entstanden Hypothekendarlehen in Höhe von 21,5 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal 2022, ein Rückgang von 37 % gegenüber dem Vorquartal. Refinanzierungen fielen auf 16 % des Mixes. Die Bank verhängte mehrere Entlassungen gegen ihre Hypothekenangestellten, darunter den Abbau von Hunderten von Stellen im Dezember.