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- Banken erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung auf CDs, wenn Sie Geld vorzeitig abheben.
- Die Strafe wird normalerweise ein Teil der Zinsen sein, die auf der CD verdient werden.
- Straflose CDs könnten eine gute Option sein, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eine CD reifen lassen können.
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Das Öffnen eines Einlagenzertifikats (CD) ist ideal, wenn Sie zusätzliches Geld haben, das Sie für einen bestimmten Zeitraum einsperren können, um Zinsen darauf zu verdienen. Und Sie verdienen mit einer CD im Allgemeinen einen höheren Zinssatz als mit einem herkömmlichen Sparkonto – und müssen sich nicht mit der Versuchung auseinandersetzen, Geld auszugeben.
Bevor Sie eine CD öffnen, sollten Sie jedoch einen wichtigen Vorbehalt beachten – Strafen für vorzeitige Abhebungen. Das Verständnis, wie Vorfälligkeitsentschädigungen funktionieren, wird dazu beitragen, potenzielle Gebühren zu vermeiden.
Was sind CD-Vorfälligkeitsentschädigungen?
Vorfälligkeitsentschädigungen fallen an, wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit Geld von einer CD nehmen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine 3-Jahres-CD geöffnet. Jegliches Geld, das auf die CD eingezahlt wird, muss drei Jahre lang auf Ihrem Konto bleiben. Wenn Sie sich entscheiden, ein Jahr früher etwas Geld abzuheben, berechnet Ihnen die Bank eine Gebühr.
Die Gebühren variieren zwischen verschiedenen Finanzinstituten. Finanzinstitute werden Sie jedoch normalerweise bestrafen, indem Sie einen Teil der Zinsen zurückzahlen, die Sie verdient haben. Infolgedessen neigen viele Banken dazu, bei längeren Laufzeiten mehr zu berechnen, da Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen angesammelt haben.
Daniel Forbes, CFP® und Eigentümer von Forbes Finanzplanung, sagt, dass es Fälle geben kann, in denen Ihnen mehr als Zinsen berechnet werden. „Wenn eine CD mit einer Strafe belegt ist, besteht die Möglichkeit, dass Sie tatsächlich einen Teil ihres Kapitals verlieren, je nachdem, wie viel Zinsen die Bank ihnen für den vorzeitigen Ausstieg aus der CD berechnet“, sagt Forbes.
CD Vorfälligkeitsentschädigungen bei verschiedenen Banken
Nachfolgend finden Sie Vorfälligkeitsentschädigungen für Zertifikate von mehreren der größten Finanzinstitute.
Dies kann Ihnen dabei helfen, Vorfälligkeitsentschädigungen besser zu verstehen und wie sie je nach Laufzeit variieren. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten mehr Laufzeitoptionen an, sodass sie eine größere Auswahl an Vorfälligkeitsentschädigungen haben.
|
Finanzielle Institution |
Strafen für Laufzeiten von einem Jahr oder kürzer |
Strafen zwischen einjähriger und fünfjähriger Amtszeit |
Strafen für fünf Jahre oder länger |
| Allianz Credit Union | Sieben Tage bis 90 Tage Interesse | Bis zu 90 Tage bis 180 Tage Zinsen | Bis zu 180 Zinstage |
| Verbündete | 60 Tage Interesse | 60 Tage bis 120 Tage Zinsen | 150 Tage interessant |
| American Express Nationalbank | 90 Tage interessant | 270 Tage interessant | 540 Tage interessant |
| America First Credit Union | 60 Tage Interesse | 180 Tage interessant | 180 Tage interessant |
| Axos-Bank | 1,5 Monate bis 6 Monate Zinsen | Sechs bis 18 Monate Interesse | 24 Monate Interesse |
| Bank of America | Sieben Tage bis 90 Tage Interesse | 180 Tage interessant | 365 Tage interessant |
| Kapital Eins | Drei Monate interessant | Sechs Monate interessant | Sechs Monate interessant |
| Verfolgungsjagd | 90 Tage bis 180 Tage Interesse | 180 Zinstage bis 365 Zinstage | 365 Tage interessant |
| Citibank | 90 Tage interessant | 180 Tage interessant | 180 Tage interessant |
| Bürgerbank | 50 $ und 90 Tage Zinsen auf den abgehobenen Betrag / 50 %, die verdient worden wären (je nachdem, welcher Betrag höher ist) | 50 $ und 180 Tage Zinsen auf den abgehobenen Betrag/50 %, die verdient worden wären (je nachdem, welcher Betrag höher ist) | 50 $ und 180 Tage Zinsen auf den abgehobenen Betrag/50 %, die verdient worden wären (je nachdem, welcher Betrag höher ist) |
| Connexus Kreditgenossenschaft | 90 Tage interessant | 180 Tage interessant | 365 Tage interessant |
| Verbraucherkreditgenossenschaft | 60 Tage Interesse | 120 Tage interessant | 120 Tage interessant |
| Bank entdecken | Drei Monate interessant | Sechs Monate interessant | Neun bis 24 Monate Interesse |
| First-Citizens-Bank | Drei Monate auf alle verdienten Zinsen | Sechs Monate interessant | Sechs Monate interessant |
| KeyBank | Sieben Tage bis sechs Monate interessant | Sechs bis neun Monate Interesse | 365 Tage interessant |
| Navy Federal Credit Union | 90 Tage interessant | 180 Tage interessant | 180 Tage bis 365 Tage Zinsen |
| Pentagon Federal Credit Union | 90 Tage Zinsen auf alle verdienten Zinsen | 30 % aller Zinsen, die Sie bei Fälligkeit Ihrer CD verdient hätten, oder aller Zinsen | 30 % aller Zinsen, die Sie bei Fälligkeit Ihrer CD verdient hätten, oder aller Zinsen |
| PNC-Bank | Drei Monate Zinsen auf alle verdienten Zinsen | Sechs Monate interessant | Sechs Monate interessant |
| Regionen Bank | 31 Tage Zinsen auf alle verdienten Zinsen | 182 Tage Interesse | 182 Tage Interesse |
| Kreditgenossenschaft des Sicherheitsdienstes | 30 Tage bis 90 Tage Interesse | Bis zu 180 Zinstage | Bis zu 360 Tage Zinsen |
| TD-Bank | Drei Monatszinsen auf alle verdienten Zinsen |
Sechs Monatszinsen bis 18 Monatszinsen |
24 Monate Zinsen |
| Vertrauensbank | 25 $ ODER ein Teil der verdienten Zinsen* (je nachdem, welcher Betrag höher ist) | 25 $ ODER ein Teil der verdienten Zinsen* (je nachdem, welcher Betrag höher ist) | 25 $ ODER ein Teil der verdienten Zinsen* (je nachdem, welcher Betrag höher ist) |
| VyStar Kreditgenossenschaft | 60 Zinstage bis 180 Zinstage | 180 Zinstage bis 365 Zinstage | 365 Tage interessant |
| Wells Fargo | Ein bis drei Monate Interesse | Sechs Monatszinsen bis 12 Monatszinsen | N / A |
| Wings Financial | Sechs Monate interessant | Zwei Jahre Interesse | Zwei Jahre Interesse |
*Bei der Truist Bank hängt dies von Ihrer spezifischen Laufzeit ab. Wenn Ihre Laufzeit weniger als drei Monate beträgt, beträgt Ihre Strafe alle Zinsen, die Sie verdient haben. Bei längeren Laufzeiten variiert sie zwischen 3 Zinsmonaten und 12 Zinsmonaten.
Wie man den richtigen Begriff wählt und CD-Strafen vermeidet
Forbes empfiehlt CDs allen, die bei einer Bank Geld sparen und mehr Zinsen generieren wollen als mit Spar- oder Girokonten.
„Für uns suchen wir oft nach Werbeaktionen. Einige Finanzinstitute bieten einen Zinssatz an, um zu versuchen, Kunden durch höhere Zinssätze zu gewinnen. Wir befinden uns in einem wirklich niedrigen Zinsumfeld, also würde ich sagen, alle wenig hilft”, sagte Forbes.
Bei der Auswahl eines Begriffs oder einer CD sollte man sich laut Forbes etwas Zeit nehmen, um zu überlegen, ob man das Geld möglicherweise innerhalb eines bestimmten Zeitraums benötigt. Denken Sie auch daran, dass CDs ohne Strafe zwar frei von Strafen für vorzeitige Auszahlungen sind, es aber noch einige andere potenzielle Nachteile gibt.
„Um eine gebührenfreie CD zu erhalten, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz als der, der Ihnen sonst zur Verfügung stehen könnte“, sagte Forbes gegenüber Insider.
Letztendlich müssen Sie sich möglicherweise mehrere CDs ansehen, bevor Sie sich auf Laufzeit und Preis festlegen.