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- Die Spargutschrift ist eine Steuergutschrift, die Sie nach einer Einzahlung auf ein Alterskonto erhalten können.
- Die Gutschrift senkt Ihre Steuerrechnung je nach Einkommen um 50 %, 20 % oder 10 % Ihres Beitrags.
- Nur die ersten 2.000 US-Dollar an Beiträgen (4.000 US-Dollar für gemeinsam eingereichte Eheschließungen) werden für die Gutschrift angerechnet.
- Dieser Artikel wurde auf Genauigkeit und Klarheit überprüft von Lisa Niser, ein Experte im Steuerprüfungsausschuss von Personal Finance Insider.
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Die Beitragsgutschrift für das Altersguthaben, auch Sparergutschrift genannt, ist eine Steuergutschrift, die Sie für die Einzahlung in eine Altersvorsorgeeinrichtung erhalten können. Die Gutschrift wird in Ihrer Steuererklärung berücksichtigt, was vorteilhafter ist als ein Steuerabzug, da Sie dadurch einen Dollar-für-Dollar-Rabatt auf Ihre Steuerrechnung erhalten. Wenn Sie ein Sparguthaben in Höhe von 500 USD erhalten, zahlen Sie 500 USD weniger auf Ihre Steuerrechnung.
Der Sparkredit dient dazu, nach dem Sparen für den Ruhestand wieder Geld in die Tasche zu stecken. “Es ist eine Art Anreiz für die Leute, Geld für den Ruhestand mit dem zusätzlichen Vorteil eines Kredits zur Seite zu legen”, sagt Cassandra Kirby, eingeschriebene Agentin und Partnerin und private Vermögensberaterin bei Braun-Bostich & Associates in Pittsburgh.
Wer kann den Sparkredit beanspruchen?
Sie können den Sparerkredit unabhängig von Ihrem Anmeldestatus in Anspruch nehmen: Gemeinsame Verheiratung, Haushaltsvorstand, ledig, getrennte Eheschließung oder anspruchsberechtigte Witwe(r) können die Gutschrift erhalten. Ihr Anmeldestatus bestimmt jedoch, unter welches Einkommensmaximum Sie fallen.
Es gibt 3 Voraussetzungen, um das Sparguthaben in Anspruch nehmen zu können:
Erstens müssen Sie über 18 Jahre alt sein und dürfen nicht von der Steuererklärung einer anderen Person oder einem Studenten abhängig sein.
Als nächstes müssen Sie unter der Einkommensgrenze für Ihren Anmeldestatus verdienen. Für 2021 beträgt das maximale Einkommen 66.000 US-Dollar für gemeinsame Antragsteller und 49.500 US-Dollar für Haushaltsvorstände. Wenn Sie unter einer anderen Kategorie einreichen, beträgt Ihr AGI maximal 33.000 USD. Für 2022 liegen die Höchstgrenzen bei 68.000 USD, 51.000 USD und 34.000 USD.
Da die qualifizierenden Einkommen gering sind, kann es schwierig sein, die richtige Höhe des Einkommens zu haben und Steuern zu zahlen. “Es würde jüngere Menschen ansprechen, die arbeiten, die kein großes Einkommen haben, und dann auch Rentner oder ältere Menschen, die ein geringeres Einkommen haben, aber immer noch nach Ersparnissen und steuereffizienten Wegen suchen”, sagt Kirby.
Schließlich müssen Sie zu einem berechtigten Konto beigetragen haben. Die meisten Beiträge zu einem der folgenden Altersvorsorgekonten qualifizieren:
- Traditionell oder Roth IRA
- 401(k), 403(b) oder behördlich 457(b)
- SARSEP- oder SIMPLE-Plan
- Sparplan für Sparfüchse
- 501(c)(18)(D)-Plan
- Ein ABLE-Konto, das Sie als Begünstigten bezeichnet
“Es ist etwas für ältere Menschen oder Rentner zu überlegen, ob sie ein Teilzeiteinkommen haben oder ihr Ehepartner ein Teilzeiteinkommen hat”, sagt Kirby.
Wie hoch ist das Sparguthaben?
Wer Anspruch auf die Spargutschrift hat, erhält einen Prozentsatz seines Altersbeitrags als Steuergutschrift zurück. Das Sparguthaben beträgt je nach Einkommenshöhe 50 %, 20 % oder 10 % Ihres Beitrags. Sie können die Gutschrift jedoch nur auf die ersten 2.000 USD pro Einzelperson und 4.000 USD pro Ehepaar (gemeinsam anmelden) erhalten, die Sie zur Altersvorsorge beitragen.
Mit anderen Worten, die maximale Gutschrift, die jemand erhalten kann, beträgt 50% von 2.000 USD (oder 1.000 USD) – aber die Gutschrift kann auf bis zu 2.000 USD erhöht werden, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen. So können Sie Ihre Steuerbelastung um bis zu 1.000 US-Dollar pro Person reduzieren, indem Sie den Sparkredit nutzen.
In der folgenden Tabelle wird der Prozentsatz erläutert, den Sie basierend auf Ihrem Einkommen für das laufende Steuerjahr 2021 zurückerhalten:
|
Kreditrate |
Verheiratete Einreichung gemeinsam |
Haushaltsvorstand |
Alle anderen Filer* |
|
50% deines Beitrags 2021 |
AGI unter $39.500 |
AGI unter 29.625 $ |
AGI unter 19.750 $ |
|
20% deines Beitrags 2021 |
$39.501-$43.000 |
$29.626-$32.250 |
$19.751-$21.500 |
|
10% deines Beitrags 2021 |
$43.001-$66.000 |
$32.251-$49500 |
21.501 $ bis 33.000 $ |
|
0 % deines Beitrags für 2021 |
Mehr als $66.000 |
Mehr als 49.500 $ |
Mehr als $33.000 |
Quelle: IRS. *Einzelperson, getrennte Eheschließung oder qualifizierende Witwe(r)
Und hier die Preise für 2022:
|
Kreditrate |
Verheiratete Einreichung gemeinsam |
Haushaltsvorstand |
Alle anderen Filer* |
|
50% deines Beitrags 2022 |
AGI unter $41.000 |
AGI unter $30.750 |
AGI unter $20.500 |
|
20% deines Beitrags 2022 |
$41.001-$44.000 |
$30.751-$33.000 |
20.501 bis 22.000 $ |
|
10% Ihres Beitrags 2022 |
$44.001-$68.000 |
$33.001-$51.000 |
22 001 – 34.000 $ |
|
0% deines Beitrags 2022 |
über $68.000 |
über 51.000 $ |
über $34.000 |
Quelle: IRS. *Einzelperson, getrennte Eheschließung oder qualifizierende Witwe(r)
Das finanzielle Mitbringsel
Der Sparkredit ist eine Möglichkeit, die Steuerbelastung für jeden zu reduzieren, der ihn beanspruchen kann. Diese Ersparnisse können einen Teil der Kosten für den Beitrag zu einem Rentenkonto ausgleichen und die Belastung durch das Sparen für den Ruhestand verringern.
Wenn Sie Steuern einreichen, überprüfen Sie Ihr Einkommen, Ihren Anmeldestatus und Ihre Beitragshöhe anhand der Informationen in diesem Artikel, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf den Sparerkredit haben.