Amerikas Studenten haben ein Schuldenproblem. Ein großer. Mehr als 45 Millionen Amerikaner – mehr als die Bevölkerung Kaliforniens – schulden jetzt insgesamt 1,7 Billionen Dollar an Studentenschulden.
Was mit diesen Schulden zu tun ist, ist zu einem heißen politischen Thema geworden, da die Zwischenwahlen näherrücken.
Der überwiegende Teil des Geldes ist der Bundesregierung geschuldet, die seit 1958 Studentendarlehen für die Hochschulbildung unterstützt oder direkt anbietet. Während Studentendarlehen in den Vereinigten Staaten nicht neu sind, hat sich die Höhe der Studentenschulden in den letzten 16 Jahren verdoppelt Jahre.
Die Biden-Administration hat kürzlich angedeutet dass bald eine Form des Schuldenerlasses für Studenten angekündigt werden könnte – insbesondere die Streichung von Studentenschulden in Höhe von mindestens 10.000 US-Dollar für Amerikaner, die weniger als 125.000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Mit dieser Schwelle qualifizieren sich die meisten Kreditnehmer von Studentendarlehen für einen gewissen Schuldenerlass.
Wenn die Exekutivmaßnahme durchgeführt wird, wird dies der erste große Schuldenerlass der Bundesregierung zur Bewältigung der Studentenschuldenkrise sein. Um die Auswirkungen einer solch dramatischen Politik zu verstehen, muss die Schuldenkrise der Studenten ausgepackt werden, beginnend mit ihren Ursprüngen.
Wie die Studentenschuldenkrise begann
1957 startete die Sowjetunion erfolgreich den ersten erdumkreisenden Satelliten, Sputnik. Während der Kalte Krieg tobte, befürchtete die Bundesregierung, dass das US-Bildungssystem nicht genügend Wissenschaftler und Ingenieure hervorbringen würde, um mit den Sowjets konkurrieren zu können, und begann 1958, Studentendarlehen über das zu vergeben Nationales Verteidigungserziehungsgesetz.
Fast ein Jahrzehnt später erlaubte das Hochschulgesetz von 1965 mehr Menschen, Kredite aufzunehmen, da die Bundesregierung versprach, die Banken für nicht zurückgezahlte Kredite zurückzuzahlen.
„Alles begann mit dieser Entscheidung, die ich für eine schreckliche Entscheidung hielt, zu entscheiden, dass wir als politische Angelegenheit die Hochschulbildung unterstützen sollten … durch Spenden [students] eine Gelegenheit, einen Kredit zu bekommen“, sagte Dalié Jimenez, Juraprofessor und Direktor der Student Loan Law Initiative an der University of California in Irvine. “Es war einfach ein schrecklicher Fehler.”
Ab 2010 begann die Bundesregierung, Geld direkt an studentische Kreditnehmer zu verleihen. Im Zuge der Großen Rezession begann die Höhe der Studentenschulden rapide zu steigen. Die Colleges verzeichneten eine steigende Einschreibung, da die Menschen die Belegschaft verließen, um wieder zur Schule zu gehen. Staaten haben ihre Hochschulbudgets gekürzt, was zu höheren Studiengebühren führte. Immer mehr Studenten wandten sich an gewinnorientierte Hochschulen, die tendenziell teurer sind als öffentliche Hochschulen.
In den letzten Jahren ist die Höhe der Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen, gestiegen. Doch trotz dieses Anscheins von mehr finanzieller Unterstützung für Studenten, um das College zu besuchen, sind die Kosten für den Besuch gleich geblieben.
Die Kosten für den Besuch einer öffentlichen Hochschule sind tatsächlich stärker gestiegen als die Kosten für den Besuch einer privaten Hochschule. Die Nettobesuchskosten für vierjährige öffentliche Colleges, die alle Stipendien berücksichtigen, die die Studenten erhalten, stiegen laut Daten vom Hochschulrat.
„Diese Ära vor 10 Jahren war ein wirklich prägender Moment, um eine Menge Schulden zu produzieren, die immer noch da draußen sind“, sagte Kevin Miller, stellvertretender Direktor für Hochschulbildung beim Wirtschaftspolitikprojekt des Bipartisan Policy Center. „Die Kosten für den College-Besuch sind stark gestiegen, während die Haushaltseinkommen in den Vereinigten Staaten nicht … es gibt ein echtes Gefühl, dass, wenn Stipendien, staatliche oder institutionelle Hilfen die Lücke nicht füllen, Schulden als einzige Option übrig bleiben. ”
So sehen Studienschulden heute aus
Für das Schuljahr 2021-2022 betragen die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren für ein vierjähriges öffentliches College 10.740 USD. Die Kosten sind für private Institutionen mit durchschnittlich 38.070 $ fast vervierfacht. Selbst mit Zuschüssen betragen die Besuchskosten durchschnittlich 19.230 USD für öffentliche Einrichtungen und 32.720 USD an Privatschulen.
Schätzungen beziffern die durchschnittliche Verschuldung derjenigen in der Klasse von 2019, die Studentendarlehen aufgenommen haben, auf 28.950 $. Die Zahl liegt in der Nähe der maximal $ 31.000, die Studenten, die von Eltern oder Erziehungsberechtigten abhängig sind, von der Bundesregierung leihen können, um die Grundausbildung zu finanzieren.
Anhaltende rassische Vermögensunterschiede spiegeln sich darin wider, wer Kredite aufnehmen muss, um das College zu finanzieren. Über halb der schwarzen College-Studenten nehmen Studiendarlehen auf, verglichen mit 40 % der weißen Studenten. Schwarze Amerikaner schulden im Durchschnitt 25.000 Dollar mehr Schulden als ihre weißen Kollegen, und dies ist wahrscheinlicher hinter auf ihre Zahlungen.
Trotz der hohen Schulden, die viele Studenten auf sich nehmen müssen, um ein College zu besuchen, schreiben sich jedes Jahr fast 20 Millionen Amerikaner an einem College ein. Während das Einkommen von der Branche einer Person abhängen kann, diejenigen mit einem Bachelor-Abschluss verdienen 75 % mehr in ihrem Leben als diejenigen mit nur einem Abitur.
„Die Botschaft ist, dass man einen College-Abschluss machen muss. Es ist nicht nur eine rhetorische Botschaft, es ist eine tatsächliche Wahrheit, dass Sie, wenn Sie keinen College-Abschluss haben, insbesondere wenn Sie schwarz oder braun sind, keinen Job bekommen können, der besser ist als der Ihrer Eltern“, sagte Jimenez.
Diejenigen mit Hochschul- und Berufsabschluss verdienen noch mehr, aber der Preis für einen höheren Abschluss ist noch höher. Ein gutes Stück Studentenschulden – ungefähr 40% – wird von denjenigen gehalten, die Kredite aufgenommen haben, um die Graduiertenschule zu bezahlen.
Was die Regierung getan hat, um die Verschuldung der Studenten anzugehen
Die umfassendste Politik zur Bekämpfung von Studentenschulden wurde zuerst von der Trump-Administration umgesetzt, die zu Beginn der Covid-19-Pandemie die Zahlungen von Studentendarlehen und die Zinsabgrenzung aussetzte. Sowohl Trump als auch Biden verlängerten die Pause in den letzten zwei Jahren und sie soll nun am 31. August auslaufen.
Seit Anfang dieses Jahres hat Biden neben der Verlängerung der Pause eine Reihe zusätzlicher Richtlinien angekündigt. Diejenigen, die in Verzug geraten sind oder mit ihren Bundesstudiendarlehen in Verzug sind, werden es sein ist zurückgekommen zu gutem Ansehen. Biden verziehen 415 Millionen Dollar an Studentenschulden für Kreditnehmer, die räuberische, gewinnorientierte Schulen besuchten.
Auch seine Verwaltung angekündigt Änderungen am Public Service Loan Forgiveness Program, das Studentendarlehen von gemeinnützigen Kreditnehmern und Regierungsangestellten nach 10 Jahren Schulden oder nach 120 Zahlungen erlässt. Über 113.000 Kreditnehmer mit einer Gesamtverschuldung von 6,8 Milliarden US-Dollar haben jetzt Anspruch auf Erlass. Im Laufe der Jahre wurde das Programm stark kritisiert, da eine Entlastung durch das Programm selten war und Kreditnehmer aus logistischen Gründen oft als nicht qualifiziert angesehen wurden.
Die Debatte um den Schuldenerlass
Auch wenn Biden bereit zu sein scheint, einige Schulden zu erlassen, hat die Idee in den letzten Monaten einige Kritik geerntet.
Die Republikaner haben Studentenschulden als Gesprächsthema gegen Biden benutzt, als die Zwischenwahlen beginnen.
Senator Mitt Romney schlug vor, dass die Demokraten, die Studentendarlehen kündigen, eine Möglichkeit seien, Wähler zu bestechen. „Andere Bestechungsvorschläge: Autokredite vergeben? Kreditkartenschulden erlassen? Hypotheken vergeben?“ schrieb er auf Twitter. JD Vance (der die Yale Law School besuchte) erzählte dem Washington Post dass „Biden im Wesentlichen will, dass Arbeiter wie LKW-Fahrer – die nicht den Luxus hatten, vier Jahre lang aufs College zu gehen, um sich zu betrinken – einen Haufen Kinder aus der oberen Mittelklasse retten.“
Die Realität ist, dass die Studentendarlehen derjenigen im höchsten Einkommensquartil – Menschen, die mehr als 97.000 US-Dollar verdienen – ausreichen ein Drittel ausmachen aller ausstehenden Studentenschulden. Aber viele Amerikaner mit niedrigem Einkommen haben auch Studienschulden, obwohl die Höhe der Schulden, die sie haben, geringer ist. Diejenigen, die weniger als 27.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, machen 17 % aller Kreditnehmer aus, aber ihre Kredite machen 12 % aller ausstehenden Schulden aus.
Eine Einkommensgrenze könnte eine Möglichkeit für die Regierung sein, die Vergebung auf diejenigen auszurichten, die sie am dringendsten benötigen. Einige haben jedoch darauf hingewiesen, dass eine Einkommensgrenze das Vermögen einer Person nicht berücksichtigt.
„Sie sehen sich eine Momentaufnahme Ihres Einkommens in diesem oder letztem Jahr an, das sagt Ihnen sehr wenig aus“, sagte Jimenez. „Wenn Ihre Familie kein Vermögen hat, befinden Sie sich in einer ganz anderen Situation als jemand, der Familienvermögen oder persönliches Vermögen aus früheren Karrieren hat.“
Diejenigen, die sich für einen Schuldenerlass für Studenten eingesetzt haben, sagen, dass 10.000 US-Dollar an Vergebung nicht ausreichen werden, um das Ausmaß der Krise zu bewältigen. Demokratische Gesetzgeber, darunter der Mehrheitsführer des Senats, Chuck Schumer, Senatorin Elizabeth Warren und die Abgeordnete Alexandria Ocasio-Cortez, haben Biden aufgefordert, bis zu 50.000 US-Dollar zu stornieren.
„Ich glaube nicht an eine Kürzung, besonders nicht für so viele Arbeiter an vorderster Front, die in Schulden ertrinken und wahrscheinlich von Erleichterungen ausgeschlossen wären“, sagte Ocasio-Cortez der Washington Post. „Wenn Sie Schulden in Höhe von 50.000 US-Dollar erlassen, machen Sie der Ungleichheit und der Rassenkluft wirklich einen Strich durch die Rechnung. 10.000 Dollar sind es nicht.“
Die Studentenschuldenkrise endgültig beenden
Selbst wenn Biden einige Studentenschulden erlässt, werden zukünftige College-Studenten weiterhin Kredite aufnehmen – und zwar höhere Zinsen. Die Bewältigung der Kosten für das College wird mit eigenen Komplikationen einhergehen, aber Befürworter sagen, dass es notwendig sein wird, sicherzustellen, dass sich die Schulden der Studenten nicht verschlimmern.
Während Bidens Plan für ein kostenloses Community College zusammen mit dem Rest des Gesetzentwurfs für Sozial- und Klimaausgaben, der seinen Weg durch den Kongress fand, zunichte gemacht wurde, gibt es einige Bemühungen um eine bessere College-Finanzierung lokale Ebene.
Im März unterzeichnete der Gouverneur von New Mexico ein Gesetz, das 75 Millionen US-Dollar an staatlichen Mitteln zur Deckung der Studiengebühren und Gebühren für Studenten an zwei- und vierjährigen Colleges verwenden würde. Forderungen nach ähnlicher staatlicher Unterstützung wurden in gesehen Pennsylvania, Kalifornien und Maine.
„Die Kosten für das College sind für viele Studenten zu hoch, um ohne Schulden auszukommen. Es ist das, worauf wir uns wirklich konzentrieren müssen“, sagte Miller. „Was ist mit der nächsten Generation oder der übernächsten?“