Mit freundlicher Genehmigung von Marc Russell
- Marc Russell, Gründer der Finanzbildungsplattform Better Wallet, hat über 8 Jahre 80.000 US-Dollar ausgezahlt.
- Er konnte allein im Jahr 2020 30.000 US-Dollar bezahlen, weil er Better Wallet aufgebaut hat und die Pandemie einige Ausgaben gekürzt hat.
- Job-Hopping, Umzug an einen günstigeren Ort und Verantwortlichkeitspartner halfen ihm, sein Ziel zu erreichen.
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Marc Russell ist der Gründer von Bessere Geldbörse, eine Bildungsplattform für Finanzkompetenz, die jungen Berufstätigen hilft, ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Russell startete die Plattform im Jahr 2019, um seinen Weg zur Schuldenfreiheit zu dokumentieren.
Laut den von Insider eingesehenen Aufzeichnungen hat er in 8 Jahren fast 80.000 US-Dollar an Schulden zurückgezahlt, davon allein 30.000 US-Dollar im Jahr 2020.
Im Laufe von zwei Jahren konnte Russell die Plattform in ein sechsstelliges Unternehmen verwandeln. Ende 2021, nachdem er alle seine Schulden abbezahlt hatte, kündigte er seinen Job im Finanzdienstleistungsunternehmen, um sich vollzeitlich auf Better Wallet zu konzentrieren und seine Karriere der Unterstützung anderer Menschen bei der besseren Verwaltung ihrer Finanzen zu widmen.
Wie für viele Menschen war das College für Russell ein Ausweg aus der Armut. Das College konnte er sich nur durch Stipendien und Studiendarlehen leisten.
„Ich habe mich in den ersten 13 Jahren meines Lebens im Pflegesystem von Pennsylvania herumgetrieben, als meine Eltern mich adoptiert haben“, sagte Russell gegenüber Insider. „Sowohl meine Mutter als auch mein Vater arbeiteten stündlich. Ich bin in Mount Union aufgewachsen, eine der ärmsten Städte des Landes. Das College war mein Ausweg.”
Nach seinem College-Abschluss glaubte Russell, dass er für den Rest seines Lebens Schulden haben würde. Russells Schulden bestanden hauptsächlich aus Studentendarlehen – etwa 50.000 US-Dollar – und einem Autokredit von etwa 20.000 US-Dollar.
Nachdem er jedoch bei seinem Job in der Finanzdienstleistungsbranche mit Kunden gesprochen hatte, begann er, einen Weg zur Schuldenfreiheit zu sehen. Einige der Ratschläge, die er erhielt, motivierten ihn zum Handeln.
„Stellen Sie sicher, dass Sie jedem Benjamin einen Job geben, alle Ihre Schulden abbezahlen und schließlich an den Punkt kommen, an dem Sie Ihr Wissen monetarisieren können“, sagte Russell.
Hier sind die 5 Strategien, mit denen er seine Schulden abbezahlt hat.
1. Er begann mit der Budgetierung
Zuerst sträubte sich Russell gegen die Idee, ein Budget für sich selbst zu erstellen.
„Ich bin mit geringem Einkommen aufgewachsen und dachte, die Budgets seien zu restriktiv“, sagte er. „Aber ich hatte 2016 meine Wende, als ich sah, wie Überziehungsgebühren von meiner Bank eingingen.“
Zu dieser Zeit arbeitete er im Finanzdienstleistungsbereich und verdiente etwa 55.000 US-Dollar pro Jahr.
„Ich habe Leuten geholfen, ihre Finanzen zu verwalten, aber ich hatte Probleme mit meinen Finanzen“, fügte er hinzu. “Es hat keinen Sinn gemacht.”
Also begann er damit, alle seine Ausgaben für einen Monat in einer Excel-Tabelle zu erfassen. Danach erstellte Russell basierend auf seinen Ausgaben eine Budgetvorlage für seine festen und variablen Ausgaben.
Er begann jede Woche mit der Budgetierung, um zu bestimmen, wie viel er für Rechnungen und Schulden auf der Grundlage seines Einkommens zuweisen sollte.
„Das hat mich zur Rechenschaft gezogen – ich habe nicht mehr bis später gewartet, um mein Geld zu budgetieren und zu erkennen, dass ich nichts mehr hatte“, sagte Russell.
2. Er reduzierte die Ausgaben durch Umzug und Verhandlungen
Russell fing an, sich seine höchsten Ausgaben anzusehen, um Möglichkeiten zu finden, diese zu reduzieren. Er beschloss, in eine kleinere und erschwinglichere Wohnung zu ziehen, was seine Miete um 600 Dollar pro Monat senkte.
Er handelte auch seine Kfz-Versicherungsprämien aus. Russell zahlte etwa 300 US-Dollar pro Monat, weil seine Versicherungsgesellschaft ihn als Risikokunden identifizierte, aber er rief an, um mit ihnen zu verhandeln, und bekam eine Reduzierung auf 100 US-Dollar pro Monat.
Eine weitere Ausgabe, die Russell erheblich reduzierte, war sein Essens- und Unterhaltungsbudget.
„Ich fing an, einmal pro Woche statt zweimal pro Woche auszugehen“, sagte Russell.
Als die Pandemie ausbrach, konnte Russell auch zusätzliches Geld sparen, da er nicht pendeln musste und nicht auswärts essen konnte. Da er nicht allein pendeln musste, sparte er 300 Dollar zusätzlich pro Monat.
3. Er verwendete sowohl Lawinen- als auch Schneeball-Schuldentilgungsmethoden
Russell verwendete eine Mischung aus den beliebten Lawinen- und Schulden-Schneeballmethoden.
Er begann mit der Avalanche-Methode, indem er zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen auf seinen Kreditkarten in Angriff nahm, wechselte dann zur Schneeball-Schuldenmethode und zahlte als nächstes den kleinsten Saldo – seinen Autokredit.
„Ich empfehle meinen Kunden immer, das Modell zu wählen, das für sie am besten funktioniert“, sagte Russell.
4. Er erhöhte sein Einkommen durch Nebenbeschäftigungen und Jobsuche
Russell konnte 20.000 US-Dollar mehr pro Jahr verdienen, indem er einen Job bei einem anderen Unternehmen annahm, und er begann, Nebenjobs anzunehmen.
„Ich fing an, am Wochenende Uber und dann Lyft zu fahren, was jede Woche etwa 200 US-Dollar einbrachte“, sagte Russell.
Im Jahr 2020 konnte Russell aufgrund der Pandemie nicht mehr Uber oder Lyft fahren, also verwandelte er Better Wallet in diesem Jahr in einen Nebenjob, der ihm zusätzliche 20.000 US-Dollar für das Jahr einbrachte.
5. Er hatte andere, die ihn für seine Ziele verantwortlich machten
Russell sagte seinen Freunden und seiner Familie, dass es sein Ziel sei, bis 2020 schuldenfrei zu sein, und sie hielten ihn daran fest.
„Jedes Mal, wenn ich das Gefühl hatte, etwas kaufen zu wollen, anstatt zu sparen, sagten sie mir: „Zahlst du keine Schulden ab?“ sagte Russel. „Werden Sie nicht bis 2020 schuldenfrei sein, wenn Sie 30 Jahre alt sind? Das hat mir also geholfen, auf Kurs zu bleiben.“
Russell fand auch Rechenschaftspartner in der schuldenfreien Online-Community.
„Im Jahr 2019 habe ich meine persönliche Finanzreise der Schuldentilgung dokumentiert, aber sobald Sie eine Zahl und ein Ziel festgelegt haben, fangen die Leute an, Sie daran zu halten“, sagte Russell. „Ich würde direkte Nachrichten von Leuten bekommen, die fragen, sind Sie auf dem richtigen Weg? Planen und zahlen Sie immer noch Ihre Schulden?“
„Und sie waren sehr hilfreich, weil sie entweder die gleiche Reise durchgemacht haben oder vor 5-10 Jahren eine ähnliche Reise durchgemacht hatten“, fügte er hinzu.