Der Fortschritt bei der digitalen Hypothek hat sich auf die Bereitstellung digitaler End-to-End-Lösungen konzentriert, um das Verbrauchererlebnis zu verbessern. Aber selbst mit diesem Drang, das Leben eines Kreditnehmers zu erleichtern, besteht immer noch eine systemische Ungleichheit. HousingWire hat sich kürzlich mit Joe Hallett, dem Vice President – Digital Products Management von Fannie Mae, zusammengesetzt, um zu besprechen, wie Fannie Mae Technologie nutzt, um den Zugang zum Eigenheimbesitz zu erweitern.
HousingWire: Was waren einige der wichtigsten Treiber der digitalen Hypothekentransformation?
Joe Hallett: Ein wichtiger Schwerpunkt der Wohnungswirtschaft bei der Weiterentwicklung der digitalen Hypothek war die Nutzung von Technologien und neuen digitalen Innovationen, um das Verbrauchererlebnis bei der Beantragung einer Hypothek zu verbessern.
Dieser Fokus wurde von dem Wunsch getrieben, den Hypothekenvergabeprozess zu vereinfachen und zu rationalisieren, und wurde durch die Erwartungen der Verbraucher angeheizt, dass der Hypothekenkreditprozess für sie so einfach und zugänglich sein sollte wie andere Arten von Finanztransaktionen, die sie digital abschließen können.
Wir wollten nicht nur ein besseres Kundenerlebnis bieten, sondern auch die betriebliche Effizienz steigern, um die Kosten zu senken.
Tatsächlich gaben in einer Fannie Mae-Sentiment-Umfrage 2021 von Fannie Mae an, dass sie Investitionen in die Optimierung von Geschäftsprozessen priorisieren, um mit „Online-Direct-to-Consumer-Kreditgebern“ zu konkurrieren, die Vorteile in der Benutzererfahrung bieten, um mehr Kunden zu gewinnen.
Das Ziel der digitalen Hypothekentransformation war es, einen durchgängigen digitalen Hypothekenprozess von der Präqualifikation bis zum Abschluss bereitzustellen. Obwohl noch einiges zu tun ist, um dieses Ziel vollständig zu verwirklichen, hat die Branche große Fortschritte bei der Bereitstellung neuer digitaler Funktionen gemacht, die Zeit, Kosten und Papier sparen.
HW: Wo stehen wir Ihrer Meinung nach als Branche auf dem Weg zur digitalen Hypothek?
JH: Die in den letzten Jahren getätigten kollektiven Investitionen haben zu einem effizienteren Hypothekendarlehensprozess geführt, der die Zykluszeiten verkürzt und den Verbrauchern ein optimiertes Erlebnis bietet.
Diese Fortschritte ermöglichten es uns, das gestiegene Kreditvergabevolumen im Jahr 2020 zu skalieren, das durch die Reaktion der Branche und die Anpassung an die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie schwieriger wurde. Wir haben uns entschlossen, schnell Wege zu finden, um Verbrauchern während des gesamten Kreditvergabeprozesses digitale kontaktlose Funktionen zur Verfügung zu stellen und unsere Geschäfte aus der Ferne zu führen.
Bei Fannie Mae haben wir uns verstärkt darauf konzentriert, wie Technologie der Branche helfen kann, die Bedürfnisse und Anforderungen dieser Zeit zu erfüllen und die Digitalisierung zu beschleunigen, indem wir Folgendes sicherstellen:
- Unsere wichtigsten digitalen Lösungen wie Desktop Underwriter (DU) könnten effektiv skalieren, um unsere Kunden und Industriepartner zu unterstützen
- die Verfügbarkeit unserer anderen digitalen Lösungen wie Appraisal Waivers
- Wir könnten eine verstärkte Akzeptanz digitaler Funktionen in der Branche wie eClosing-Lösungen und eNotes unterstützen
Zur gleichen Zeit nahm die nationale Aufmerksamkeit hinsichtlich des Fortbestehens der systemischen rassischen und sozioökonomischen Ungleichheit, einschließlich der Wohneigentumslücke, zu. Für den größten Teil Amerikas war nachhaltiges Wohneigentum ein Hauptgrund für den Vermögensaufbau über Generationen. Allerdings haben nicht alle Menschen den gleichen Zugang zu Wohneigentum.
Dieses Gespräch und die herausfordernden Fragen, die es aufwarf, kamen uns hier bei Fannie Mae sehr nahe. Nicht nur, weil es direkt zu unseren Werten spricht, sondern auch, weil die Beantwortung dieser Fragen direkt zu unserer Mission spricht.
Trotz der bisherigen digitalen Transformationen von Hypotheken sehen wir uns in der Verantwortung, der Hypothekenbranche dabei zu helfen, die rassistische Wohnungslücke zu schließen, Gleichberechtigung in der Wohnungswirtschaft zu erreichen und nachhaltigen und bezahlbaren Wohnraum anzubieten. Mit der Einführung neuer Innovationen, die dazu beitragen, unterversorgten Kreditnehmern Wohneigentum zu ermöglichen, unternehmen wir wichtige Schritte, um dies zu erreichen.
HW: Was hält die Zukunft für die digitale Hypothekenreise bereit und was sind einige der nächsten Schritte, die Fannie Mae unternimmt?
JH: Wir konzentrieren uns weiterhin darauf, Daten zu nutzen, unsere Datenanalyse voranzutreiben und in Technologien zu investieren, um nicht nur das Verbrauchererlebnis zu verbessern und die Kosten des Prozesses zu senken, sondern auch neue und innovative Wege zu finden, um den Zugang zum Eigenheim verantwortungsvoll zu erweitern.
Die jüngste Aktualisierung von DU, die wir im September vorgenommen haben, ermöglicht es Kreditgebern beispielsweise, wiederkehrende Mietzahlungen bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Eine positive Mietzahlungshistorie wird es uns ermöglichen, möglicherweise mehr Erstkäufern von Eigenheimen zu helfen, die eine begrenzte Kredithistorie, aber eine starke Mietzahlungshistorie haben, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
Es baut auf unserem DU-Validierungsservice auf, der vor fünf Jahren im Rahmen von Day 1 Certainty eingeführt wurde, indem er Kontoauszugsdaten nutzt, um nicht nur den Hypothekenkreditprozess zu digitalisieren und zu rationalisieren, sondern auch wiederkehrende Mietzahlungen bei der DU-Berechtigungsprüfung zu identifizieren und zu berücksichtigen .
Wir glauben, dass dies Tausenden von Familien einen positiven Nutzen bringen könnte, und dieser Einfluss wird sich im Laufe der Zeit nur fortsetzen, wenn die Akzeptanz in der Industrie wächst und wir diese digitale Lösung verbessern.
Diese Funktion ist nur der Anfang. Wir haben Möglichkeiten:
- Unterstützung von Kreditnehmern bei der Vorbereitung auf den Hypothekenkreditprozess durch Unterstützung der digitalen Verbraucherberatungsfunktionen
- unsere Bemühungen fortsetzen, neue Technologien zu nutzen, um den Hypothekenkreditprozess zu rationalisieren und zu vereinfachen
- helfen Kreditgebern, den Verbrauchern mehr Sicherheit zu bieten und gleichzeitig Zeit und Kosten für den Prozess zu sparen
- Nutzen Sie die Daten weiter, um in der Vergangenheit eher manuelle Aktivitäten zu automatisieren.
Mit Blick auf das nächste Kapitel dieser Reise freuen wir uns darauf, mit Industriepartnern zusammenzuarbeiten, wie wir gemeinsam dazu beitragen können, die digitalen Fähigkeiten aufzubauen, die zur Verwirklichung der neuen Vision von Digitale Hypothekentransformation – ein digitaler, einfacher, transparenter und integrativer Hypothekarkreditprozess.
Der Beitrag Wie Fannie Mae Technologie nutzt, um den Zugang zum Eigenheim zu erweitern, erschien zuerst auf HousingWire.