Die jüngsten Veränderungen in der Führung und im regulatorischen Umfeld der Federal Housing Finance Agency (FHFA) werden sich stark auf die Maklergemeinschaft, Produkte und Dienstleistungen auswirken. HousingWire hat sich kürzlich zu einem Gespräch mit dem Präsidenten der Flagstar Bank von Mortgage Lee Smith und SVP of National Sales für TPO John Gibson zusammengesetzt, um zu diskutieren, wie Makler auch mit diesen Veränderungen die Dynamik beibehalten können.
HousingWire: In der Federal Housing Finance Agency (FHFA) gab es kürzlich Veränderungen in der Führung, die sich auf die Maklergemeinschaft auswirken werden. Was waren die Änderungen und wie wird sich das auf die Broker-Community auswirken?
Lee Smith: Mit der Ernennung von Sandra Thompson zur stellvertretenden Direktorin der FHFA im Juni wird sich die Agentur stärker auf Erschwinglichkeit, Risikomanagement und Liquidität konzentrieren. Und das sind gute Nachrichten für Verbraucher, Makler und die Branche insgesamt.
Thompsons Entscheidung, die nachteilige Marktrefinanzierungsgebühr zu beseitigen, die die Kosten jedes refinanzierten Agenturkredits über 125.000 USD um mehrere Basispunkte erhöht, ist verbraucherfreundlich, erhöht die Wettbewerbsfähigkeit von GSE-Krediten und sollte für potenzielle Refinanzierungskunden positiv sein.
John Gibson: Wir hören Gerüchte über erschwinglichere Wohnmöglichkeiten unter der neuen Führung, und jede Erweiterung des Angebots sollte für die Urheber gut sein. Es stellt sich nun die Frage nach anderen Obergrenzen, wie dem Verkauf von Renditeliegenschaften und GSE-Limiten für Käufe über das Cash Window, und ob wir dort eine Bewegung sehen werden.
HW: Wie können Kreditgeber das Momentum mit der GSE-Investoreneigentumsobergrenze (Government Sponsored Enterprise) aufrechterhalten?
LS: Anfang dieses Jahres hat die Federal Housing Finance Agency eine Obergrenze von 7 % für den Kauf von Hypotheken für Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien von einem einzelnen Kreditgeber festgelegt. Dies veranlasste offensichtlich viele Kreditgeber, ihre Verkaufsstrategien in Bezug auf nicht selbst genutzte Kredite zu überdenken.
Wir glauben, dass wir bei Flagstar einen Vorteil haben. Als Bank verfügen wir nicht nur über eine Bilanz und eine gute Kapitalausstattung – das heißt, wir können Kredite in unser Portfolio aufnehmen –, sondern verfügen auch über ein solides hypothekenbesichertes Wertpapierprogramm für Wohnimmobilien. Wir sind der perfekte Partner für Makler, die nicht selbst genutzte Kredite vergeben und einen Aggregator suchen, um diese Kredite zu verkaufen. Im zweiten Quartal waren wir der drittgrößte RMBS-Emittent des Landes, wobei zwei dieser Verbriefungen nicht selbst genutzte Kredite waren. Für den Rest dieses Jahres sind weitere Verbriefungen geplant.
HW: Wie hilft die Flagstar Bank Brokern, ihr Geschäft aufrechtzuerhalten, auch wenn sich die Branche ständig weiterentwickelt?
JG: Die Branche entwickelt sich weiter und Veränderungen sind die Norm. Bei Flagstar schauen wir uns immer die Produkte und Dienstleistungen an, die wir unseren Geschäftspartnern anbieten, um Wege zu finden, sie beim Wachstum zu unterstützen. Flagstar ist seit fast 35 Jahren im TPO-Geschäft tätig. Wir sind eine der wenigen staatlich regulierten Einrichtungen, die im Maklerbereich tätig sind. Für uns geht es darum, unseren Maklerpartnern zuzuhören, bedienungsfreundlich zu investieren, zu beraten, aufzuklären und zu beraten.
Aus der Perspektive der Sekundär- und Kapitalmärkte haben wir bei Flagstar einige der besten Köpfe und Führungskräfte der Branche. Sie verleihen unseren Maklerbeziehungen einen unschlagbaren Wert. Und während sich unsere Fusion mit der New York Community Bank vollzieht, wird die Fähigkeit, unser Produktangebot zu erweitern und strategischer und innovativer zu werden, nur zunehmen. Letztendlich geht es um mehr Ressourcen, um unsere Broker zu unterstützen und die besten und vielfältigsten verfügbaren Produkte bereitzustellen.
HW: Auf welche Veränderungen in der Hypothekenbranche sollten sich Makler und Kreditgeber derzeit am meisten konzentrieren und warum?
LS: In der Hypothekenbranche finden derzeit viele Veränderungen statt, und alle Beteiligten müssen flexibel und wendig genug sein, um darauf zu reagieren.
Wir haben die Änderungen bereits auf der FHFA besprochen, aber das regulatorische Umfeld im Allgemeinen wird wahrscheinlich härter und die Technologie wird die Branche wahrscheinlich weiter verändern, da die Verbraucher immer bequemer werden, ihre Mobilgeräte und andere Technologien für ihre Geschäftstätigkeit zu nutzen . Schließlich hat Ginnie Mae einen Kommentar zu den Zulassungsvoraussetzungen für Einfamilien-MBS-Emittenten vorgelegt, die sich auf die Marktlandschaft von Ginnie Mae auswirken könnten.
In Bezug auf die Technologie investieren wir weiterhin in sie, um das Kundenerlebnis für unsere Makler – und letztendlich unsere Kreditnehmer – zu verbessern und sicherzustellen, dass die Geschäfte mit Flagstar reibungslos und einfach ablaufen. Neben direkten Investitionen in Technologie arbeiten wir auch mit Fintechs zusammen, von denen wir glauben, dass sie uns dabei helfen können, besser und effizienter zu werden und das Kundenerlebnis insgesamt zu verbessern. Wir sind aufgeschlossen, aber fokussiert auf ein großartiges Erlebnis für unsere Kunden und Partner.
Schließlich bieten uns, wie bereits erwähnt, unsere Bilanz- und diversifizierte Hypothekenplattform viel Flexibilität und Möglichkeiten, schnell zu wechseln und Chancen zu finden, je nachdem, wie sich Vorschriften und Richtlinien der Agenturen ändern.
HW: Sie haben erwähnt, dass Flagstar Brokern wirklich geholfen hat, sich in ihrem Geschäft auszuzeichnen. Können Sie näher erläutern, was das bedeutet?
JG: Etwas, das wir wirklich gut machen, ist, unseren Maklern beim Übergang zu Korrespondenten zu helfen – und das schon seit Jahrzehnten. Sie können bei Flagstar als Makler beginnen, dann zu einem nicht delegierten Korrespondenten, dann zu einem delegierten Korrespondenten und dann zur Sammelkreditzustellung wechseln. Wir unterstützen Sie bei jedem Schritt mit Schulungen, Pflege und Anleitung durch unsere erfahrenen Kundenbetreuer. Und sobald Sie Korrespondent sind, können wir Ihnen helfen, Lagerkreditlinien zu sichern. Wir verstehen die Sicherheiten und können diese problemlos beleihen, weshalb wir heute möglicherweise der zweitgrößte Lagerhauskreditgeber des Landes sind.
Flagstar unterstützt die Makler- und Korrespondentengemeinschaften seit fast 35 Jahren, und wir bleiben ihnen bei jeder Veränderung und jeder Entwicklung des Geschäfts verpflichtet.
Kreditgeber und Makler müssen sich genau ansehen, mit wem sie zusammenarbeiten und wie es ihnen ermöglicht, durch diese Branchenveränderungen weiter zu wachsen. Flagstar-Bank bietet eine breite Palette von Lösungen, um Maklern zu helfen, sich zu übertreffen.
Der Beitrag Nach dem Wechsel in der FHFA-Führung, was kommt als nächstes für Makler? erschien zuerst auf HousingWire.